25/09/2020
10 razões pelas quais eu recebo uma crise do mercado

10 razões pelas quais eu recebo uma crise do mercado

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A crise do mercado é a condição natural da maior invenção de todos os tempos; o mercado de ações moderno.

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Como indivíduos que empregam seu capital nos mercados, precisamos mudar nossa mentalidade de ver os bits e bytes que sobem e descem durante os transtornos do mercado como mais do que apenas números na tela.

Em vez disso, cada uma de nossas posições em ações representa a propriedade real da empresa em que estamos investindo.

É minha convicção que, uma vez que mudamos de mentalidade e realmente começamos a entender que somos proprietários diariamente, nosso investimento passará para o próximo nível.

Então, por que um investidor deve aceitar as crises do mercado? Neste post, exploraremos 10 razões pelas quais não prestar atenção às crises do mercado pode ser bom para você e seu portfólio.

A primeira razão pela qual os investidores devem aceitar as crises do mercado é o conceito de média do custo em dólar.

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A média do custo do dólar, ou DCA, é o princípio do investimento: se os investidores continuarem a implantar capital nos mercados em intervalos constantes, eles atingirão uma média média de preços altos e baixos. A idéia é que uma média seja alcançada ao longo da vida de um investidor.

A maior vantagem dessa estratégia é que o investidor é capaz de adotar uma mentalidade de “definir e esquecer” para investir.

A idéia básica por trás do DCA é que, um dia, daqui a muitos anos, após um esforço constante e consistente, o investidor possa examinar seu portfólio e perceber que acumulou uma posição do tamanho da parede de ações e títulos.

A estratégia de investimento em dividendos é perfeitamente adequada para os indivíduos adotarem essa metodologia específica de investimento.

Embora a pesquisa inicial do trabalho necessário para a compra de ações com pagamento de dividendos possa ser extensa, os benefícios de fazê-lo são facilmente aparentes no longo prazo, na forma de composição de posições por meio do reinvestimento de dividendos e em taxas gerais mais baixas no portfólio de uma empresa.

Pessoalmente, reinvesti todas as minhas ações de dividendos no momento por meio de um plano de reinvestimento de dividendos (DRIP), que me permite continuar acumulando posições cada vez maiores por meio de aumentos de dividendos e recompra de ações.

O resultado atual é uma carteira de dividendos que rende mais de US $ 6.200 por ano de receita anual de dividendos, que está sendo usada para recomprar ações tanto nas subidas do mercado quanto nas subidas do mercado.

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Sempre que vejo que os mercados estão em baixa, especialmente quando estão em baixa por alguns dias seguidos, condiciono minha mentalidade a ser empolgante, pois sei que as grandes empresas nas quais quero investir agora serão à venda.

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O que eu acho é que a desaceleração geral do mercado, que faz com que o preço de uma empresa em particular diminua e permaneça em um valor deprimido, geralmente se deve às condições macroeconômicas das quais a própria empresa não pode fazer nada.

Quando vistos pelas lentes que a empresa continua a executar em um nível adequado e com fundamentos sólidos, os investidores mais experientes podem ter certeza de que agora estão comprando em empresas a preços ainda melhores.

Basta dar uma olhada em algumas das ações da minha lista de ações que pagam dividendos há mais de 40 anos.

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Ações que pagam dividendos há mais de 40 anos

Cada uma dessas ações passou pela campainha. Eles passaram por muitos momentos desafiadores: a bolha das pontocom de 2002, a crise do subprime de 2008 e a crise das taxas de juros de 1980, e ainda viviam para contar a história.

Isso não quer dizer que, apenas porque essas ações foram bem-sucedidas no passado, elas serão bem-sucedidas no futuro. No entanto, os investidores certamente podem se consolar com o sólido desempenho das ações ao longo dos muitos anos de operação.

O objetivo é sempre o mesmo: ser capaz de encontrar grandes empresas que negociam com grandes pontos de valor a qualquer momento e, em seguida, implantar nosso capital suado nesse ponto. Isso pode ser desafiador, mas vale a pena o esforço para aprender.

Eu li uma ótima entrada no The Intelligent Investor que permanece comigo desde que compro ações:

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“Compre suas ações como se estivesse comprando suas compras.”

Benjamin Graham, O Investidor Inteligente

O que isso significa essencialmente é que, quando os investidores desejam comprar ações no mercado, devem procurar as empresas que estão atualmente à venda em relação ao mercado geral.

Se traduzirmos essa metáfora para o supermercado real, se um indivíduo tiver duas marcas de nome à sua frente, que são produtos igualmente bons, mais frequentemente do que não, é prudente que o indivíduo compre o produto de preço mais baixo, pois está ficando mais “lucrativo”.

Essa analogia muito simplificada fornece grande sabedoria para investidores de valor em qualquer lugar, especialmente aqueles que seguem a estratégia de investimento em dividendos.

Observando os mercados, conhecendo nossos critérios de investimento e adquirindo empresas que negociam com sólidas avaliações em relação a esses pontos, podemos acumular portfólios de dividendos e investimentos com desempenho muito bom ao longo do tempo, pois nunca compramos muito.

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Há pouco tempo, os mercados em geral negociavam notícias diárias sobre questões do acordo comercial China-EUA. O mercado reagia exagerando diariamente – vendendo muito com notícias de que o negócio estava em questão e comprando os mercados com o último boato positivo.

Durante esse período, eu estava comprando novas posições de ações como loucas, sabendo que os fundamentos gerais dos mercados e empresas nos mercados estavam em condições relativamente boas, apenas o Sr. Market estava agindo de maneira irregular devido a nenhuma falha dessas empresas.

O resultado foi incrível. Ao comprar empresas durante a desaceleração do mercado, tenho visto muita valorização em minhas posições em ações e continuo comprando mais dessas grandes empresas por meio do programa DRIP.

Pessoalmente, estou sempre esperando por um pouco de notícias desafiadoras para reduzir os mercados, para que eu possa comprar mais ações em grandes empresas a preços excelentes.

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Eu sou pessoalmente um contrarian na maioria das áreas da minha vida. Eu acredito que beneficia os indivíduos contra a tendência em muitos cenários. Em nenhum lugar isso é mais aparente do que no mundo dos investimentos.

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Benjamin Graham, o guru dos investimentos de Warren Buffett, costumava falar sobre como a irracionalidade do mercado de ações em geral proporcionaria aos investidores mais experientes oportunidades de descobrir grandes negócios no mercado.

Ele tinha um termo para a loucura do mercado – Mister Market – quem costumava comprar porque todo mundo estava comprando ou vendendo porque todo mundo estava vendendo.

Essa “mentalidade de rebanho” pode ser vista de várias maneiras na comunidade de investidores em geral. Muitas vezes, os investidores acreditam que nada pode dar errado durante os mercados em alta e, portanto, levam os mercados a níveis muito altos de supervalorização. Isso pode e muitas vezes leva a arrogância excessiva, que é o precursor do desastre.

Ou contraste isso com a desgraça e a melancolia presentes durante os mercados de baixa, nos quais os investidores nunca acreditam que as ações se recuperem.

Nenhum dos espectros é onde o investidor deseja se encontrar.

Se um investidor é sábio, eles entenderão que, embora nunca possam cronometrar os mercados, podem definitivamente obter lucros quando o mercado apresentar uma sólida oportunidade de fazê-lo e comprar grandes empresas quando os outros investidores estiverem descontando bastante o valor intrínseco das ações. .

Observe que, para atuar como oposto ao mercado, é preciso realmente dominar suas emoções. Definitivamente, isso não é fácil.

Serei o primeiro a admitir que adoro ver minhas posições em ações, mesmo sabendo que isso me afeta negativamente como investidor de dividendos, pois agora estou comprando ações através do DRIP a preços mais altos.

Em vez disso, quero continuar vendo que, se uma compra de ações que fiz aconteceu cair de uma perspectiva de valor, esse é o momento em que posso estar mais empolgado, pois posso comprar empresas a preços melhores para obter mais acúmulo de ações a um preço mais baixo. passo rápido.

Descobri que, para mim, está demorando muito tempo, disciplina e reformulação para ver as oscilações de curto prazo no mercado não como o fim de tudo, mas manter o foco no longo prazo, o que significa continuar a ser investido através de grossas e finas.

A estratégia de investimento em dividendos definitivamente me ajudou a melhorar a crise do mercado, não como um desastre, mas como uma oportunidade.

Embora eu admita que a desaceleração do mercado não traga menos estresse, já que ninguém gosta de ver suas posições diminuirem de valor, adotando a mentalidade em que entendemos que as ações estão “à venda” e que as coisas mudam em algum momento. Um ponto no futuro ajuda a aliviar bastante o estresse associado a uma desaceleração do mercado.

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Considere o exemplo de uma pessoa altamente estressada: tenho uma amiga, vamos chamá-la de senhorita B. Ela é uma pessoa que faria bem em deixar alguém gerenciar seu dinheiro.

Isso ocorre porque ela vê seu portfólio subir e descer quase todos os dias e posso dizer que seus níveis de estresse estão acima do teto.

Nos dias em que o portfólio acabou, ela está extasiada. O mundo é ótimo, ela pode ver os benefícios de investir e tudo está se juntando a longo prazo.

Mas aqueles dias que estão em baixa são definitivamente difíceis. Esses dias são caracterizados por observar todos os movimentos do relógio, imaginando como e quando as coisas vão melhorar e, na pior das hipóteses, o pânico na venda de empresas sólidas a preços reduzidos.

A senhorita B ainda não adotou a mentalidade necessária para o investimento de valor a longo prazo. Definitivamente, existem riscos associados ao investimento nos mercados, e cada indivíduo precisa entender e conhecer esses riscos. Por si só, as preocupações da senhorita B não são inválidas. Definitivamente, há mérito em ela estar preocupada com uma crise do mercado.

No entanto, eu argumentaria que ela tem o tipo de emoções que não são adequadas para ser um investidor de longo prazo bem-sucedido.

Em vez disso, alguém como a Srta. B precisa terceirizar seus investimentos para outra pessoa ou realmente trabalha para desenvolver a mentalidade necessária para se divorciar das flutuações diárias do mercado.

No caso de terceirização de seus investimentos, existem muitos fundos gerenciados passivamente que acompanharão o mercado. ETFs são um ótimo lugar para alguém como a Srta. B começar.

Se, no entanto, ela deseja gerenciar seus próprios investimentos, precisará trabalhar duro para aprender a abordar o investimento a partir de uma mentalidade analítica e sem emoções.

A regra geral é que, se os mercados o estressam e você observa cada movimento como um falcão, você precisa aprender a controlar suas emoções ou concentrar seus esforços em outro lugar.

A vida é muito curta para ficar tenso o tempo todo.

Se você leu acima, espero que uma das maiores conclusões que você aprendeu seja que as crises do mercado ofereçam grandes oportunidades para comprar empresas a preços excelentes.

No entanto, se alguém seguir as tendências do mercado, o que poderia induzir o pânico a vender uma grande ação a preços mais baixos, em vez de comprar mais ações, a idéia de investir perde um pouco de seu apelo.

Em vez disso, quando você começará a receber uma desaceleração do mercado e mudar nossa mentalidade para ver o benefício de comprar mais ações a preços mais baixos, nos tornamos mais serenos e menos propensos a erros em relação ao investimento.

Tomemos, por exemplo, a história que ouvi de um dos amigos da minha família. Durante a crise financeira de 2008 e 2009, o pai da pessoa acabou vendendo todas as suas ações no ponto mais baixo dos mercados, principalmente em pânico porque as ações estavam perdendo valor.

Essa venda de pânico foi uma das piores decisões financeiras que a pessoa já tomou. Se eles tivessem mantido essas ações hoje – Microsoft ($ MSFT), Google ($ GOOG), Coca-Cola ($ KO) etc. -, suas posições seriam muitas vezes o valor do que haviam perdido anteriormente.

Isso não quer dizer que devemos sofrer perdas de capital com um grão de sal. Proteger nosso principal em um investimento é uma parte muito importante do que estamos fazendo como investidores.

A lição aqui para mim é entender as razões pelas quais estamos investindo, em que estamos investindo e as estratégias que estamos implementando diariamente.

Acho que, ao adotar uma estratégia de investimento em dividendos, estou comprando em grandes empresas, a preços excelentes e mantendo-o a longo prazo.

Se essas ações caírem durante uma crise financeira, ou mesmo apenas durante uma correção geral do mercado, estou realmente mais feliz porque agora posso comprar mais ações por meio da média para baixo e do reinvestimento de dividendos.

Essa estratégia de investimento não só me traz mais paz em relação às minhas escolhas financeiras, como também me impede de cometer erros errados. Se eu estivesse preocupado apenas com a valorização do capital, poderia haver uma tendência para eu me esgotar em pontos que mais tarde seriam um erro.

Na minha estratégia de “comprar e manter para sempre”, explicada em meu livro, Simple Investing, estou confiante em manter as empresas nas quais estou investindo durante toda a minha vida útil. De fato, o objetivo é nunca vender uma empresa, a menos que ocorram problemas sérios nos fundamentos.

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Quando você aceita as crises do mercado, sua mentalidade muda de acreditar que você pode escolher o topo ou o fundo para ver que uma crise representa uma oportunidade melhor de comprar mais ações a preços mais razoáveis.

Sempre me surpreendo que hoje em dia as pessoas pensem que podem controlar o mercado de maneira a gerar retornos superiores no mercado. No entanto, a história mostrou repetidamente que mesmo os melhores negociadores e algoritmos gerados por computador não são páreo para a insanidade do Sr. Market.

Portanto, ao adotar uma atitude e entender que o mercado não pode ser cronometrado, os investidores se tornam mais abertos à ideia de se desconectar da direção em que o mercado geral está se dirigindo atualmente.

Depois de remover a idéia de timing do mercado da minha mentalidade, meu objetivo principal passa a ser a compra das empresas, quando pontos de avaliação razoáveis ​​se apresentam.

Desde que um investimento específico seja aprovado no meu teste de due diligence e atenda aos meus critérios de investimento pessoal, tenho certeza de que comprar essas ações é uma ótima proposta.

Ao dar boas-vindas à desaceleração do mercado, os investidores percebem que as empresas que eles possuem ou não apenas se destacam no ciberespaço, mas representam uma propriedade real das várias empresas em que investem.

Ao adotar essa mentalidade, os investidores podem se orientar melhor para continuarem ocupando suas posições em algumas das melhores empresas do mundo.

Imagine-se como o proprietário de uma empresa. Os tempos são bons e um banqueiro diz que sua empresa vale US $ 1 milhão. Essa é uma ótima notícia e você pode se sentir no topo do mundo.

Bem, digamos que os negócios ainda estejam bons, mas um mês depois o banqueiro lhe diz que agora, devido a forças fora de seu controle, seus negócios valem apenas US $ 750.000.

Você pensaria imediatamente: “Uau, eu tenho que vender essa coisa”.

Ou talvez você perceba que os negócios ainda são bons e que agora podem representar uma chance de obter mais patrimônio por um preço mais baixo? Ou até mesmo frustrar o fato de o preço ser reduzido a níveis irracionais e, eventualmente, voltar a condições normais?

O que aprendi é que, enquanto os fundamentos estiverem em vigor – ou seja, a dívida estiver sob controle, os lucros e os fluxos de caixa forem fortes, não houver ações judiciais relevantes em aberto etc. -, uma desaceleração do mercado representa uma oportunidade fantástica para os investidores de valor a longo prazo. adquirir mais ações de grandes empresas.

Veja a si mesmo como proprietário e você começará a executar essa estratégia em vez de entrar em pânico quando as tendências do mercado baixarem.

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Ao dar as boas-vindas à desaceleração do mercado, você faz mais para maximizar os ganhos do portfólio do que se você entrar em pânico na queda.

Uma boa regra geral é: quanto mais ativo você estiver no mercado, mais taxas incorrerá e menos lucro obterá.

De fato, foi demonstrado que os investidores que investem seu dinheiro em um fundo gerenciado passivamente tendem a superar os que investem em um gerente de investimentos com orientação ativa.

Como sabemos que não podemos cronometrar os mercados, essa matemática faz sentido.

E a parte bonita da estratégia de investimento em dividendos é que estamos comprando mais das grandes empresas a preços (agora) mais baixos durante uma desaceleração do mercado.

A ressalva é que as empresas em que investimos devem ter grandes fundamentos e ser peças de valor a longo prazo. Se comprarmos e vendermos como comerciantes do dia e focarmos apenas na valorização das ações, certamente estaremos condenados ao fracasso.

Embora a maioria das corretoras ofereça negociações de US $ 0 hoje em dia, as que compram e mantêm a longo prazo (ou seja, para sempre) incorrem em custos muito mais baixos – se houver – nas posições em suas carteiras de dividendos.

O último grande benefício em acolher as crises do mercado é o fato de não precisarmos gastar todo o tempo extra monitorando e observando nossas posições ou iniciando negociações tentando proteger nosso capital.

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Acredito firmemente que, se tivermos feito o trabalho braçal nas empresas em que estamos investindo, podemos estar mais confiantes no potencial de longo prazo das ações.

Embora desejemos continuar monitorando nossas carteiras quanto à deterioração do material nos fundamentos, podemos ignorar amplamente as tendências do mercado e manter-nos nos mercados em baixa e alta.

Essa mentalidade não apenas leva a uma excelente quantidade de vida livre de estresse, mas também ganhamos uma boa quantidade de tempo livre por não ter que se preocupar ou monitorar nossos portfólios.

Sou naturalmente uma educação cristã e também segui os ensinamentos zen, que me levaram ao mundo do minimalismo.

Acredito que investir em empresas sólidas e confiar nos resultados a longo prazo é quase uma forma de espiritualidade monetária, no sentido de que damos as boas vindas a tudo e qualquer coisa que possa acontecer no mercado como um todo.

Portanto, se os mercados estão em alta, isso é excelente. Se os mercados estão em baixa, isso também é excelente.

É deste lugar pacífico que podemos começar a confiar que nossas posições estão sendo adicionadas de maneira consistente e que o crescimento a longo prazo é nosso grande amigo.

Os mercados estão em alta, os mercados estão em baixa. Como a vida.

A mudança de mentalidade para ver uma desaceleração do mercado como uma oportunidade e não um desastre é muito desafiadora – talvez impossível – para muitos.

Isso ocorre porque, como requerentes de Liberdade Financeira, todos gostamos de ver nossos investimentos a longo prazo aumentarem de valor. Especialmente quando se trata de nossos portfólios de ações, nada parece melhor do que ver esses pequenos sinais numéricos em verde. Esta é a nossa natureza humana inerente, que sempre quer evitar perdas e riscos.

Como investidor, muitos de mim querem ver minhas ações aumentando em valor. Para mim, isso indica que o mercado mais amplo encontra valor na posição das ações e está disposto a aumentar o preço das ações para um nível apreciável.

Embora a apreciação seja definitivamente uma coisa boa, mudei de idéia ao longo de muitos anos para ver os mercados como oportunidades. Não foi fácil e demorou muito tempo, mas os resultados valeram a recompensa.

Agora tenho uma carteira de dividendos que rende US $ 6200 + em receita anual de dividendos (ADI) e continua a crescer à medida que adiciono mais posições através do DRIP.

Portfólio de dividendos 02012020 de MoneyByRamey.com
O portfólio de dividendos da MoneyByRamey.com em 1º de fevereiro de 2020

Pessoalmente, eu preferiria ver ações negociadas com um desconto no qual posso aumentar minha participação acionária a uma taxa mais alta do que quando as empresas estão negociando com um prêmio em relação aos valores históricos.

Não sei e não me importo particularmente. Continuo comprando ótimas empresas, a preços excelentes, e mantenho a longo prazo.

Por enquanto, tudo bem.


Divulgação: sou / estamos comprando $ AAPL, $ ADM, $ BG, $ BGS, $ BP, $ BUD, $ CALM, $ CAG, $ CAT, $ CLX, $ CMI, $ CSCO, $ CTL, $ DAL, $ F, $ RÁPIDO, $ GE, $ GT, $ HBI, $ IRM, $ JNJ, $ IBM, $ INGR, $ KHC, $ KO, $ KSS, $ MMM, $ MSFT, $ NWL, $ PFE, $ PG , $ SBUX, $ SJM, $ SPTN, $ STX, $ T, $ TSN, $ UPS, $ WFC, $ WPC, $ WRK, $ WY, $ XOM

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