04/06/2020
4 estratégias para reduzir sua conta de impostos em 2020

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“A coisa mais difícil do mundo para entender é o imposto de renda.”Albert Einstein

Essa é uma afirmação ousada vinda de um gênio que descobriu a teoria de relativamente, mas é uma afirmação verdadeira que milhões de americanos compartilham todo dia 15 de abril. Embora os impostos sejam considerados uma das poucas certezas da vida, você pode minimizar o que envia ao tio Sam, entendendo as várias estratégias disponíveis para reduzir sua fatura fiscal em 2020.

Como lembra a planejadora tributária profissional Carol W. Thompson, “o planejamento é a chave dos impostos. Se você não planeja, não chegará a lugar algum. ”Thompson também quer que os clientes entendam que, nos Estados Unidos, o imposto de renda federal não é calculado a partir da sua renda bruta, mas calculado usando-o créditos e deduções para reduzir sua fatura fiscal.

Este artigo analisa primeiro as cinco estratégias testadas pelo tempo para reduzir sua fatura fiscal, antes de listar os créditos e deduções fiscais mais comuns. A seção restante e a seção mais importante deste artigo detalham as alterações que reduzirão sua fatura fiscal em 2020.

4 estratégias testadas pelo tempo para reduzir sua conta de imposto

Antes de você especificar um ano específico ao tentar implementar estratégias para reduzir sua fatura fiscal em 2020, é importante entender quatro estratégias de redução de impostos que funcionam todos os anos.

Maximize as contribuições do IRS

Você entende a importância de guardar uma quantia saudável de dinheiro para a aposentadoria. No entanto, alimentar seu IRS para reduzir seus impostos pode não ter surgido no seu radar financeiro pessoal.

O dinheiro que você adiciona à sua conta tradicional do IRA é considerado pelo código de imposto de renda federal uma contribuição antes dos impostos. Isso significa que você pagará menos impostos, independentemente de decidir fazer a dedução padrão única ou especificar uma lista de deduções. Nos últimos anos, os contribuintes americanos desfrutaram de gastar o dinheiro tradicional do IRA e aplicaram as contribuições de aposentadoria ao imposto de renda calculado para o ano anterior.

Você deve saber que as contribuições tradicionais do IRA são consideradas contribuições diferidas de imposto pelo código de imposto de renda dos Estados Unidos, o que significa que você terá que pagar impostos durante seus anos de aposentadoria. A vantagem é que sua renda de aposentadoria deve ser muito menor do que é agora.

Faça contribuições de caridade

As contribuições beneficentes representam uma das maneiras mais confiáveis ​​de reduzir sua fatura fiscal em qualquer ano. Você pode cancelar os cheques enviados à sua organização de caridade favorita, bem como os brinquedos, livros, roupas e pequenos eletrodomésticos que você doou para organizações como Goodwill e Exército de Salvação. Quaisquer despesas incorridas com o voluntariado também podem ser usadas para reduzir sua fatura fiscal em 2020, incluindo o custo de viajar para um seminário ou convenção. Thompson sugere agrupar contribuições de caridade como uma estratégia eficaz de redução de impostos. Por exemplo, você pode deduzir as doações feitas à Cruz Vermelha Americana trimestralmente e, no final do ano fiscal, associar as contribuições individuais a uma doação que representa a contribuição de caridade que você faria ao American Red Atravesse no próximo ano.

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Contribua com os planos patrocinados pelo empregador

Estamos falando de planos flexíveis de gastos, que representam planos antes dos impostos que usam dinheiro isento de impostos para pagar programas de benefícios patrocinados pelo empregador, como seguro de saúde e despesas médicas. e cuidados dependentes. Seu empregador deduz uma quantia em dinheiro isenta de impostos de cada salário e coloca os fundos deduzidos na conta de benefícios apropriada dos funcionários.

Contribuir para uma conta de gastos flexíveis patrocinada por um empregador reduz a renda bruta usada para calcular impostos. No entanto, Thompson nos lembra duas exceções à regra de redução de impostos da conta de gastos flexíveis. Primeiro, você deve prestar atenção ao requisito de “usar ou perder”, o que significa que você não pode transferir um saldo de contribuição não utilizada para o próximo ano. Em segundo lugar, você não poderá deduzir as despesas de assistência à infância se contribuir com um plano flexível de gastos com assistência médica.

Gastar como se não houvesse amanhã

Bem, não no sentido tradicional, como comprar compulsivamente em sua loja de eletrônicos favorita. Os gastos até o final do ano para reduzir seus impostos para 2020 envolvem a compra de coisas necessárias para operar um negócio em casa. Pense em especificar o custo de um novo computador de mesa usado para administrar seus próprios negócios em casa. Verifique se os itens de negócios em casa adquiridos para fins de redução de impostos são realmente necessários. Além disso, você pode deduzir apenas um valor depreciado anual de um computador novo, e não o valor total pago na loja de eletrônicos. Thompson também nos lembra que você não pode deduzir equipamentos de escritório, se sua casa não for o local principal em que você conduz seus negócios.

Créditos e Deduções Fiscais para 2020

Existem literalmente centenas de créditos e deduções fiscais que você pode receber. As dicas de finanças pessoais a seguir para 2020 e além cobrem os tipos mais comuns de créditos e deduções fiscais. Lembre-se de que as deduções de impostos detalhadas devem exceder a dedução padrão única para fazer com que as deduções de impostos detalhadas sejam o seu tempo e esforço.

Crédito de Assistência à Criança e Dependente

Entre 20% e 35% até US $ 3.000 em creches para crianças, bem como para um adulto dependente que requer cuidados. Você pode deduzir até US $ 6.000 para cuidar de dois ou mais dependentes. O crédito fiscal para crianças e dependentes entra em ação para ajudá-lo a arcar com os custos dos cuidados dependentes de crianças ou adultos para que você possa trabalhar.

Dedução de juros sobre empréstimos para estudantes

Uma das maneiras mais eficazes de investir em si mesmo envolve obter um diploma no campo escolhido de especialização profissional. O código tributário dos Estados Unidos recompensa o cumprimento das metas de ensino superior, permitindo deduzir até US $ 2.500 de sua renda tributável por ano pelos juros pagos em um empréstimo de estudante.

Mais incentivos fiscais à educação

Percebendo a importância de incentivar o alcance de metas de educação avançada, o Congresso dos Estados Unidos aprovou o AOTC (American Opportunity Tax Credit). O AOTC permite que você reivindique US $ 2.000 em dinheiro pago para cuidar de despesas com educação avançada, como livros, mensalidades, propinas e equipamento educacional. Para os próximos US $ 2.000 gastos em despesas relacionadas à educação avançada, o AOTC oferece um crédito de imposto de 25%, o que eleva o valor total do ATOC a US $ 2.500.

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Crédito de imposto da criança

Um dos créditos fiscais mais fáceis de obter envolve ter um filho e / ou um dependente não filho morando em sua casa. Para uma criança, é um crédito fiscal único de US $ 2.000 e para um adulto dependente, o crédito fiscal é de US $ 500.

Crédito de imposto de renda ganho

Ajustado pela inflação, o EITC (Crédito de imposto de renda acumulado) em 2020 cai entre US $ 538 e US $ 6.600. Se você ganhar menos de US $ 57.000 por ano, o EITC poderá reduzir substancialmente sua obrigação de imposto de renda federal. A quantia que você pode deduzir por causa do EITC depende do seu estado civil e do número de filhos que vivem em sua casa.

Impostos Estaduais e Municipais

O código de imposto de renda federal dos Estados Unidos permite que os americanos deduzam até US $ 10.000 para impostos sobre a propriedade local, bem como impostos de vendas e renda originados estaduais e municipais. Se você preencher os formulários de imposto de renda federal separadamente, a dedução para impostos estaduais e locais será de US $ 5.000 por devolução.

Dedução de Juros Hipotecários

Você provavelmente conhece algumas das maneiras de aprimorar o recurso de restrição da sua casa, o que corresponde a um aumento no valor da sua casa. Você sabia que pode se beneficiar financeiramente de possuir uma casa deduzindo os juros das hipotecas de seus impostos federais? O objetivo dessa dedução fiscal é fornecer aos americanos um incentivo financeiro para comprar uma casa.

Crédito de adoção

Em 2020, o crédito tributário para a adoção de um filho aumenta de US $ 14.080 para US $ 14.300. O crédito tributário cobre os custos associados à adoção de um ou mais filhos.

Dedução de despesas por conta própria

O florescente setor de auto-emprego chamou a atenção do Congresso dos Estados Unidos. Em resposta, o Congresso dos Estados Unidos adicionou uma dedução de imposto que permite aos empresários deduzir as despesas feitas para administrar um negócio.

Dedução de Home Office

Se você utilizar sua casa consistentemente como um local para realizar atividades relacionadas ao trabalho, poderá se qualificar para a dedução do escritório em casa. Essa dedução permite reduzir suas contas fiscais subtraindo o custo do aluguel, serviços públicos e manutenção da sua conta federal de imposto de renda.

Crédito à energia residencial

O crescente movimento no sentido de usar fontes de energia limpas e sustentáveis ​​criou o crédito de energia residencial. Você pode remover da carga tributária de imposto de renda até 30% do custo para a instalação de um sistema de energia solar. Isso inclui o custo da adição de painéis solares e um aquecedor solar de água.

Dedução de despesas com educadores

Muitos professores vasculham seus bolsos para pagar pelas ferramentas e equipamentos de ensino da sala de aula. O código de imposto de renda federal dos Estados Unidos permite que os educadores deduzam até US $ 250 por ano pelo dinheiro gasto em material de sala de aula.

6 razões pelas quais os impostos federais diminuirão em 2020

Com o fim do ano fiscal de 2019, o foco muda dos incentivos fiscais concedidos pela lei federal para 2019 para os incentivos fiscais novos e modificados que reduzirão sua fatura fiscal em 2020. Além das alterações no valor em dólares que pertencem aos impostos crédito e deduções, o Congresso dos Estados Unidos também alterou outros elementos do código tributário americano que diminui a quantia paga em impostos federais.

Mandato para não mais cuidados de saúde

É difícil economizar dinheiro, quando o governo federal constantemente mergulha nos bolsos. Uma das intrusões financeiras federais mais incômodas ocorreu quando o Congresso promulgou a Lei de Assistência Acessível. Aninhado dentro da conta, havia uma linguagem que fazia os americanos pagarem uma penalidade por mandato individual por não obterem cobertura de seguro de saúde em uma determinada data. Em 2020, a dispendiosa penalidade por mandato individual desaparecerá de sua obrigação de imposto de renda federal.

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Deduções isentas de impostos para planos de aposentadoria

Economizar dinheiro para um dia chuvoso é uma das decisões financeiras pessoais mais importantes que você jamais tomará. Outra estratégia de poupança é arrecadar muito dinheiro para desfrutar de uma aposentadoria prolongada e próspera. Durante anos, o código de imposto de renda federal dos Estados Unidos incentivou os contribuintes a guardar dinheiro para a aposentadoria, permitindo uma dedução das contribuições do plano de aposentadoria. Para 2020, a dedução de contribuição para um 401k aumenta de US $ 500 para US $ 19.000. A dedução básica para uma contribuição do IRA aumenta de US $ 5.500 em 2019 para US $ 6.000 em 2020.

Limites mais altos de contribuição da conta poupança de saúde

As contas de poupança de saúde (HAS) representam outra conta que aumenta os limites de contribuição de ano para ano. O objetivo dos HSAs é motivar os americanos a economizar para o proverbial dia chuvoso no manuseio de despesas médicas. Em 2020, um indivíduo com cobertura de saúde pode deduzir US $ 3.550, o que representa um aumento de US $ 50 em relação à dedução máxima de 2019 para contribuições para uma HSA. A contribuição da cobertura familiar para um HAS em 2020 é de US $ 7.100.

Deduzir mais despesas médicas em 2020

Você já se perguntou como os milionários ganham seu dinheiro? Obviamente, parte disso tem a ver com saber gerar renda. No entanto, a maioria dos milionários entende como maximizar incentivos fiscais, como é o caso deduzindo mais despesas médicas em 2020 da conta do imposto de renda federal. A Lei de Cortes de Impostos e Empregos de 2017 reduziu o limite para deduzir as despesas médicas de 10% para 7,5% de sua receita bruta. Muitos contribuintes americanos desconhecem essa dedução tributária altamente benéfica para 2020.

Deduções padrão mais altas

Todos os anos, o Código Tributário dos Estados Unidos aumenta várias deduções padrão. Em 2020, a dedução padrão para um pedido de contribuinte casado aumenta separadamente de US $ 12.200 para US $ 12.400. Os casais que registram uma declaração de imposto de renda federal desfrutam conjuntamente de um aumento na dedução padrão de US $ 24.800, que representa um aumento de US $ 400 na economia tributária a partir de 2019. Também há aumentos de dedução padrão em 2020 para contribuintes que são solteiros e contribuintes que arquivam como chefe de uma casa.

Presentes e Heranças

Como a mudança mais dramática no código de imposto de renda federal dos Estados Unidos em mais de 30 anos, a Lei de Cortes e Empregos para Impostos expirará em 2025. A lei monumental da reforma tributária dobrou a quantia que um falecido pode oferecer ao longo da vida para evitar o imposto de presente caro de 40%. Para 2020, a isenção vitalícia de imposto sobre doações e bens imóveis passará de US $ 11,4 milhões para US $ 11,58 milhões para cada indivíduo. No entanto, a exclusão anual de brindes para 2020 permanecerá a mesma em US $ 15.000. A exclusão anual de presentes é a quantia que você pode doar a outra pessoa, sem que o presente conte contra a isenção vitalícia.

O imposto de renda pode confundir um gênio como Albert Einstein. No entanto, você não precisa descobrir a teoria da relatividade para entender as estratégias para reduzir sua conta de imposto em 2020.

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