03/06/2020
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$ 600.000 ganhos em uma década – O que eu tenho para mostrar?

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No início deste mês, reuni duas postagens que relembram a década passada da minha vida (que você pode ler aqui e aqui). Eu tive muitos eventos importantes e formativos comigo na última década – me formar na faculdade de direito, iniciar meu primeiro emprego, conhecer minha esposa e me casar, largar meu emprego etc. – então escrever essas mensagens foi uma reflexão útil sobre o que me levou a onde estou agora. Se você voltasse para a versão de 2010, não havia como ele adivinhar que a versão de 2020 estaria aqui fazendo as coisas que estou fazendo agora.

O que poderia ter sido mais interessante, no entanto, foi verificar minha renda na última década. A Administração do Seguro Social acompanha com presteza todas essas informações em seu site e, quando analisei minha renda, vi que ganhei pouco mais de US $ 600.000 nos dez anos que se seguiram a 2010-2019.

É uma quantidade surpreendentemente alta de dinheiro – mais do que eu percebi que tinha ganho. E isso me levou a uma pergunta importante – depois de ganhar todo esse dinheiro, o que tenho para mostrar?

O que eu fiz na década passada

Primeiro, vamos dar uma olhada no meu histórico de receita. Aqui está uma tabela listando minha renda anual na última década:

AnoRenda
2019$ 75.000 (Estimado)
2018$ 76.479
2017$ 76.676
2016$ 98.140
2015$ 114.478
2014$ 106.675
2013$ 41.963
2012$ 20.160
2011$ 526
2010$ 10.822

Compilei essas informações consultando meus registros de ganhos no site da Administração de Segurança Social, que monitora todos os meus ganhos tributados de previdência social e assistência médica durante toda a minha vida. Pode não ser exatamente perfeito, mas acho que fornece um registro bastante decente de como foi minha renda nos últimos 10 anos – especialmente porque não tenho muita renda que não esteja sujeita à previdência social e ao imposto de renda. De acordo com a Administração da Previdência Social, minha receita total entre 2010 e 2018 foi de US $ 545.919.

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Como ainda não paguei meus impostos para 2019, não tenho os números exatos para o ano passado, mas uma estimativa superficial sugere que será semelhante à minha renda nos últimos anos – cerca de US $ 75.000. Usarei isso como minha receita estimada para 2019. Portanto, incluindo minha receita estimada para 2019, faturarei um total de US $ 620.919 nos últimos 10 anos da minha vida.

Há algumas coisas a serem observadas no meu histórico de renda.

  • Primeiro, estudei direito de 2010 a 2013, e é por isso que minha renda nesses primeiros quatro anos foi tão baixa. Consegui meu primeiro emprego de verdade no outono de 2013 – e foi aí que comecei a ganhar muito dinheiro.
  • Segundo, me casei em 2017. Antes disso, minha esposa e eu mantivemos nossas finanças separadas – dividimos as contas e geralmente pagávamos por nossas próprias coisas. Depois que nos casamos, combinamos finanças (fomos preguiçosos e ainda temos contas bancárias separadas, embora pensemos nisso tudo como uma grande quantia em dinheiro).
  • Terceiro, minha esposa não terminou sua residência até 2018 e não começou a trabalhar até meados de 2018. Antes disso, ela obtinha renda zero (na verdade, ela realmente tinha que pagar mensalidades para fazer sua residência). Assim, durante metade de 2018 e todo o ano de 2019, minha renda incluiria tecnicamente a renda da minha esposa – o que é uma quantia significativa. Não incluí a renda dela nos meus ganhos da década, principalmente porque não contamos com a renda dela para viver neste momento e na verdade estamos economizando quase tudo para fins de empréstimo de estudante. Isso vai mudar muito quando entrarmos nesta nova década.

Com tudo isso dito, ganhar US $ 620.000 na última década é realmente muito mais do que eu pensava ter feito. Por alguma razão, quando você está ganhando dinheiro no momento, nunca parece realmente tudo isso.

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O que me resta após uma década?

Agora que sabemos aproximadamente o que fiz nos últimos 10 anos, a pergunta se torna: o que tenho para mostrar? Vou dizer que, como um milênio, acho que estou indo muito bem – embora provavelmente abaixo da média em comparação com a pessoa do FOGO que provavelmente já estaria aposentada (nota: isso é meio sarcasmo, mas também não é sarcasmo )

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Aqui está a aparência das minhas contas de investimento (aproximadamente) no início de 2020. Isso obviamente está sujeito a alterações devido às condições do mercado, mas dá uma olhada decente no que consegui guardar na última década do meu vida.

  • 457 Plano: $ 85.000
  • Solo 401k: $ 45.000
  • Roth IRA: $ 37.000
  • HSA: $ 7.000
  • Outras contas de investimento diversas (plano 529; contas tributáveis): $ 2.700

Montante total investido: $ 176.700

Isso é bem interessante. Depois de uma década, ainda tenho cerca de 28% do que fiz. À primeira vista, parece que não tenho muito para mostrar depois de 10 anos e mais de US $ 600.000 em receita. Em um mundo normal, eu definitivamente estaria matando. Mas, eu me coloquei neste mundo do FIRE e, dada a natureza super salvadora de muitas pessoas do FIRE, parece que eu deveria ter $ 300.000 ou mais guardados neste momento.

Uma defesa que tenho (se for necessária) é que passei muitos anos adiantados da minha carreira pagando empréstimos estudantis. Eu me formei na faculdade de direito com cerca de US $ 87.000 em empréstimos para estudantes e, de 2014 a 2016, paguei um pouco mais de US $ 102.000 para trazer esse saldo para US $ 0. Eu quebrei os pagamentos exatos e tudo o que fiz neste post. Verifique isso se quiser ver que tipo de pagamentos são necessários para pagar US $ 87.000 em empréstimos estudantis em 2,5 anos.

Quando você adiciona os US $ 102.000 que paguei em meus empréstimos para estudantes, na verdade, eu economizo quase US $ 300.000 – talvez não seja tão preguiçosa quanto pensei.

Também tenho uma quantia decente de caixa reservada no meu fundo de emergência de US $ 42.000. Se você incluir metade desse fundo de emergência em minhas economias totais, tenho mais US $ 200.000 restantes dos aproximadamente US $ 600.000 que ganhei ao longo da minha vida. Eu acho isso muito bom.

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Faça seu próprio cálculo e veja onde você está

Eu pensei que este era um exercício muito interessante e se você nunca fez isso antes, pode valer a pena levantar seus registros de renda para ver o que você fez nos últimos 10 anos.

Depois de fazer isso, analise suas economias e investimentos e veja o que você deve mostrar após 10 anos de trabalho. O dinheiro entra e sai tão rapidamente, então aposto que você ficará surpreso com quanto dinheiro passou pelas suas contas bancárias ao longo dos anos.

Obviamente, não estou nem perto da independência financeira, mas ainda estou feliz com o que tenho para mostrar na minha década de renda – algum dinheiro decente no banco, um empréstimo de estudante pago e (espero) a capacidade de gerar mais renda no futuro. O melhor é que me coloquei em uma posição em que a próxima década poderia me levar a esse ponto de independência financeira. Vamos ver o que acontece nos próximos anos.



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