03/06/2020
Atingimos uma crise de empréstimo para estudantes

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Enquanto crescia nos EUA, incutiu em você desde tenra idade que o ensino superior é a chave para o sucesso. Eles dizem que o ensino superior é imperativo, mas não nos alertam sobre a dívida que o acompanha. Em um país em que a dívida com empréstimos para estudantes alcançou a segunda categoria de dívida com consumidores mais alta – chegando a mais de US $ 1,5 trilhão de dólares -, você poderia dizer que alcançamos uma crise de empréstimos para estudantes.

De acordo com um artigo escrito pela Revista Forbes, “O aluno médio da turma de 2016 tem US $ 37.172 em dívidas com empréstimos para estudantes.” Para estudantes que frequentam escolas particulares ou têm vários diplomas, esse número aumenta exponencialmente. Para piorar a situação, a questão é exacerbada pela falta de ensino sobre os efeitos da dívida do empréstimo do estudante e como gerenciá-la adequadamente. Vamos acabar com a luta de uma vez por todas e parar a crise dos empréstimos para estudantes!

Maneiras de a dívida do empréstimo de estudante nos afetar

Qualidade de vida

Para alguns, um diploma universitário não garante um emprego. E só porque um novo graduado consegue um emprego, certamente não significa que eles estarão ganhando dinheiro suficiente para sobreviver. De acordo com a CNBC, o pagamento mensal mensal do empréstimo do estudante pelos mutuários na faixa dos 20 anos é de US $ 351. Para alguém que ganha US $ 20 / hora, um pagamento de empréstimo de US $ 350 representa quase 10% de sua renda mensal. Isso é grande coisa! Portanto, sair da faculdade com milhares, senão centenas de milhares de dólares em dívidas, pode realmente afetar a qualidade de vida de alguém.

A maioria dos graduados é levada a acreditar que os empréstimos para estudantes são um ônus de 10 anos; então eles se foram. Para a maioria, este não é o caso. De acordo com o US News, o diploma de bacharel médio leva 21 anos para que o mutuário pague! Leia isso novamente, 21 anos dando 10% da sua renda mensal ao governo. Com números como esse, fica claro que os empréstimos para estudantes são um compromisso de longo prazo. Eles afetam a qualidade de vida de muitas pessoas por anos a fio.

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Pontuação de crédito

A dívida com empréstimos para estudantes não afeta apenas sua qualidade de vida e custo de vida, mas também pode afetar sua pontuação de crédito. A correlação entre empréstimos estudantis e sua pontuação de crédito é maior do que você imagina. Em alguns casos, quando os empréstimos são pagos rotineiramente e no prazo, eles podem realmente ajudar sua pontuação de crédito. No entanto, se os pagamentos forem perdidos ou você não cumprir seus empréstimos, isso afetará bastante seu crédito. O crédito danificado de empréstimos para estudantes pode levar mais de 7 anos reparar! Como resultado de baixa pontuação de crédito, você achará difícil refinanciar seus empréstimos para estudantes. Sem a opção de refinanciar, você pode ser forçado a pagar taxas de juros mais altas, por sua vez, tornando seus pagamentos maiores e mais prolongados.

Limites educacionais

Grupo de graduados jogando seus bonés por do sol. Espero que eles evitem uma crise de empréstimos estudantis.

Por fim, o montante da dívida que se deve assumir para obter uma educação superior pode realmente limitar quem tem a capacidade de frequentar a faculdade. A educação deve ser acessível a todos! A qualificação para empréstimos estudantis e o endividamento tão grande limitam severamente quem pode e não pode cursar a faculdade.

Alguns efeitos dos empréstimos estudantis são inevitáveis, mas saber como gerenciar adequadamente sua dívida pode fazer um mundo de diferença!

Como gerenciar seus empréstimos para estudantes

A graduação vai e vem e você começa a coletar contracheques em seu novo emprego. Seis meses depois, a realidade (na forma de empréstimos para estudantes) vem te pegando desprevenido e despreparado. Foi aqui que o nosso sistema educacional nos falhou! Estar preparado para gerenciar seus empréstimos estudantis é tão importante quanto a decisão de assumir a dívida em primeiro lugar. Pare de se enganar e comece a gerenciar seus empréstimos da melhor maneira possível. Não se preocupe; Estou aqui para ajudar!

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Limite da dívida

Vamos começar pela raiz do problema, custo da mensalidade. A melhor maneira de gerenciar a dívida do empréstimo de estudante é limitando o valor que você assume. É muito importante avaliar o custo / benefício de frequentar uma escola particular extravagante – isso garantirá um futuro de sucesso, diferente do que você teria se freqüentasse uma escola mais barata? Se sim, ótimo! Se não, considere o verdadeiro motivo pelo qual você está pagando mais pelo mesmo resultado.

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Você também pode limitar o valor da dívida assumida, não emprestando o valor máximo permitido. A maioria dos estudantes solicita empréstimos e recebe uma carta no correio informando o valor para o qual foi aprovado. Esse valor geralmente excede os custos de ensino e alojamento e alimentação. Você não é obrigado a aceitar o valor total pelo qual foi aprovado. Portanto, você pode optar por receber apenas o suficiente para cobrir as mensalidades e pular o pagamento de juros em dinheiro extra que você realmente não precisa. Essa é uma ótima maneira de evitar sua própria crise de empréstimo de estudante quando você vê com que rapidez esse dinheiro pode aumentar!

Pagar juros

Por falar em juros, apenas porque você não é obrigado a fazer pagamentos para seus empréstimos enquanto estiver na escola (e seis meses após a graduação), não significa que o dinheiro emprestado não esteja acumulando juros. Portanto, pagar seus juros de empréstimo enquanto estiver na escola pode ser um grande benefício nos anos após a formatura. Entendo que isso não é possível para quem vive de macarrão ramen e conta moedas de um centavo (eu também estive lá), mas, se possível, faça um favor a si mesmo e pague os juros.

Refinanciar

Uma das melhores maneiras de gerenciar a dívida de empréstimos a estudantes é refinanciar. Refinanciamento significa permitir que um banco ou empresa privada pague suas dívidas de empréstimo e agora você deve essa empresa. Sei que você está pensando, então qual é a vantagem? A resposta é uma menor taxa de juros. Empréstimos estudantis federais têm taxas de juros que variam de 4-7%, dependendo do tipo de empréstimo. No entanto, as taxas de refinanciamento variam de 2,5 a 7%, dependendo da sua pontuação de crédito e do tipo de empréstimo. Vamos colocar a importância do interesse em perspectiva.

Suponha que você tenha US $ 40.000 em dívidas de empréstimos a estudantes, não tão exageradas na sociedade de hoje. A Calculadora de juros da taxa bancária nos ajuda a determinar o seguinte: um empréstimo de US $ 40.000 por dez anos com uma taxa de juros de 7% equivale a um pagamento mensal de US $ 464,43 e deixa você pagar um adicional de US $ 15.732,07 em juros. Vejamos o mesmo valor do empréstimo, US $ 40.000, mas com uma taxa de juros refinanciada de 3,5%. Agora você teria um pagamento mensal de 10 anos, no valor de US $ 395,54, e pagaria um adicional de US $ 7.465,22 em juros. Este exemplo realmente mostra os benefícios do refinanciamento. Não apenas o pagamento mensal foi menor, o montante de juros pagos foi inferior à metade!

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Programas de perdão para empréstimos

Outra maneira de economizar dinheiro ao gerenciar sua dívida de empréstimo de estudante é solicitar programas de perdão de empréstimos. Esses programas tendem a ter diretrizes rígidas para se qualificar, mas podem valer a pena para aqueles que o fazem. Para obter uma lista completa dos programas e qualificações de perdão de empréstimos para estudantes, consulte este artigo do Student Loan Hero.

Planeje de acordo para evitar a crise de empréstimos para estudantes

Como você pode ver, a dívida com empréstimos para estudantes é complexa e sempre frustrante. No entanto, para alguns, assumir essa dívida é inevitável. Portanto, é fundamental entendermos como a dívida do empréstimo para estudantes nos afeta e como gerenciá-la adequadamente. Espero que você use as informações deste artigo e os recursos abaixo para deixar de permitir que empréstimos para estudantes controlem sua vida e começar a controlar suas finanças!

Você chegou a uma crise de empréstimos para estudantes? Quais são alguns dos desafios que você enfrentou no caminho para uma vida livre de dívidas? E para aqueles que venceram suas dívidas, que dicas você tem para pagar empréstimos a estudantes? Comente abaixo e me avise! Não há vergonha aqui; estamos juntos nessa! Vamos # endthestrugglehood

Para obter dicas e informações mais detalhadas sobre empréstimos para estudantes, programas de refinanciamento, consolidação e perdão de empréstimos, consulte Luta: um guia prático para situações financeiras que ninguém se incomodou em ensinar-nos. Você também pode se inscrever na newsletter para receber uma LIVRE Guia de Empréstimo para Estudantes.

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