17/10/2021

Barista FIRE: Não é bem independência financeira, mas muito perto

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Quando se trata dos diferentes subgêneros de FIRE, meu favorito é provavelmente o que se chama Barista FIRE.

Escrevi sobre o Barista FIRE há vários anos em um post intitulado The Dream of Barista FIRE. Naquela postagem, pensei sobre alguns dos meus trabalhos favoritos que tive quando estava na faculdade. Eram empregos de baixa remuneração, com os quais você não poderia viver em tempo integral, mas por qualquer motivo, eu achei muito divertido de fazer. O conceito do Barista FIRE foi uma maneira de pensar sobre como esses tipos de trabalhos poderiam se encaixar em uma estrutura FIRE.

Parece que a independência financeira é frequentemente vista como uma espécie de estado binário – ou você é independente financeiramente ou não é. Embora isso possa ser verdade a partir de uma leitura estrita do termo, eu pessoalmente acho que a independência financeira tem mais nuances do que isso.

Por exemplo, alguém que precisa ganhar $ 100.000 por ano para cobrir suas despesas de subsistência está em uma posição muito diferente em comparação com alguém que só precisa ganhar $ 1.000 por ano. Mesmo que ambas as pessoas tenham que ganhar dinheiro, você provavelmente pode concordar que a pessoa que precisa ganhar menos para cobrir suas despesas, pelo menos, terá mais facilidade para fazer isso do que a pessoa que tem que ganhar uma renda em tempo integral.

Acho que é por isso que pensei na independência financeira como algo mais abrangente. A pessoa que precisa ganhar $ 100.000 por ano não tem muitas opções de coisas que pode fazer para gerar esse tipo de renda. Mas a pessoa que precisa ganhar $ 1.000 por ano pode fazer quase tudo o que quiser.

O que me traz de volta ao Barista FIRE. O conceito por trás do Barista FIRE é interessante – algo que não é exatamente FIRE, mas muito perto disso, na minha opinião.

Neste post, quero dar uma olhada no que é Barista FIRE e o que o torna tão interessante.

O que é o Barista FIRE?

Dependendo de para quem você pergunta, o Barista FIRE parece ter duas definições. A primeira definição que às vezes vejo para o Barista FIRE é que é uma forma de obter seguro saúde quando você é financeiramente independente e não trabalha mais em um emprego tradicional.

A forma como isso funciona é que alguns empregos oferecem benefícios de seguro saúde, mesmo se você estiver trabalhando em meio período (pense em Starbucks, Barnes & Noble, etc). Como o seguro saúde provavelmente será uma grande despesa para muitos de nós, este método de Barista FIRE essencialmente troca o mínimo de seu tempo possível para cobrir uma despesa que você de outra forma não seria capaz de pagar com suas economias (ou seja, você trabalha o número mínimo de horas em um emprego para obter benefícios de seguro saúde). O dinheiro que você ganha com o trabalho é irrelevante – o que importa é o seguro saúde.

A segunda (e melhor) definição de FOGO do Barista é que é uma espécie de status de quase FOGO – não exatamente FOGO, mas talvez um degrau abaixo dele. Se você está perseguindo o Barista FIRE, primeiro precisa construir um pé-de-meia que possa usar para cobrir a maior parte de suas despesas. Depois de fazer isso, você só precisa fazer algum tipo de trabalho para ganhar uma pequena quantia de renda a cada ano para cobrir as despesas restantes.

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Por exemplo, digamos que você precise de $ 40.000 por ano para cobrir suas despesas de subsistência. Sob os princípios tradicionais do FIRE, você precisaria de $ 1 milhão em seu portfólio para gerar $ 40.000 por ano. Isso vem da regra dos 4% comumente usada, que diz que você pode retirar 4% de seu portfólio a cada ano e fazê-lo durar para sempre de forma realista.

Mas e se você tivesse economizado $ 750.000 em vez de $ 1 milhão? Nesse caso, seus $ 750.000 seriam capazes de gerar $ 30.000 por ano de renda. Se você está buscando o FOGO tradicional, precisará economizar outros $ 250.000 para custear totalmente suas despesas. Mas se você está perseguindo o Barista FIRE, pode compensar a diferença ganhando $ 10.000 por ano de renda fazendo qualquer coisa você pode. O ideal é que você ganhe essa renda extra fazendo algo que deseja fazer.

A matemática por trás do Barista FIRE

O que é notável sobre o Barista FIRE é quanto valor ganhando pequenas quantias de renda pode ter para o portfólio que você precisa para ser financeiramente independente (ou pelo menos um pouco financeiramente independente).

Aqui está o que quero dizer. A regra dos 4% às vezes também é chamada de regra 25x. Ou seja, pegue a receita que você precisa por ano para cobrir suas despesas, multiplique por 25, e você terá o valor que precisa ter investido para gerar essa receita. $ 40.000 por ano vezes 25 significa que precisamos de $ 1 milhão para gerar $ 40.000 por ano com nossos investimentos.

O que a regra 25x nos diz é que, se você conseguir descobrir maneiras de ganhar quantias bem pequenas de receita por ano, poderá reduzir drasticamente a quantia que precisa ter em seu portfólio. Na verdade, cada $ 1.000 de renda que você pode ganhar em um ano equivale a ter $ 25.000 em seu pecúlio.

Aqui está uma tabela que mostra quanto ganhar pequenas quantias de renda por ano pode valer para o seu portfólio geral.

Renda secundária por ano Valor para o seu ovo de ninho
$ 1,000 $ 25.000
$ 2.000 $ 50.000
$ 3.000 $ 75.000
$ 4.000 $ 100.000
$ 5.000 $ 125.000
$ 6.000 $ 150.000
$ 7.000 $ 175.000
$ 8.000 $ 200.000
$ 9.000 $ 225.000
$ 10.000 $ 250.000
$ 11.000 $ 275.000
$ 12.000 $ 300.000
$ 13.000 $ 325.000
$ 14.000 $ 350.000
$ 15.000 $ 375.000

É incrível quando você olha para este gráfico, porque você não pensaria imediatamente que pequenas quantias valem tanto. Veja, por exemplo, o que significa $ 5.000 por ano de renda. Para gerar $ 5.000 por ano de renda com seus investimentos, você precisaria guardar $ 125.000. Ou você pode gerar esses $ 5.000 simplesmente encontrando algo que goste de fazer e que gere $ 5.000 por ano.

Quando você pensa sobre isso, o que é provavelmente mais fácil? Economizando $ 125.000? Ou ganhando $ 5.000 por ano (que são $ 416,66 por mês, $ 96,15 por semana ou $ 13,69 por dia). É uma quantia tão pequena que você pode fazer quase qualquer coisa e ganhar muito dinheiro em um ano.

O que o Barista FIRE faz, então, é permitir que você dê o salto em direção à independência financeira muito antes do que você poderia ter planejado. Pode levar muito tempo para obter o valor total de que você precisa, de modo que nunca mais tenha que trabalhar por dinheiro. Mas colocar-se em uma posição em que tenha de ganhar alguns milhares de dólares por ano também não é uma posição ruim. Na verdade, acho que é raro para a maioria das pessoas inteligentes e motivadas nunca mais ganhar dinheiro de alguma maneira. Você pode não ganhar muito, mas alguns milhares de dólares por ano de renda não é uma coisa difícil ou irreal de fazer.

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Para mim, o número objetivo do Barista FIRE é onde você precisa gerar US $ 10.000 a US $ 12.000 de renda por ano. Visar esse número o coloca em uma posição em que você só precisa ganhar entre $ 800 e $ 1.000 por mês. É uma quantia pequena o suficiente para que você possa ganhar esse tipo de renda anual fazendo basicamente qualquer coisa.

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E se você optar por perseguir o Barista FIRE dessa maneira, poderá ter de $ 250.000 a $ 300.000 a menos em seu portfólio. É uma tonelada de dinheiro que talvez você não precise economizar se optar pelo caminho Barista FIRE.

Como você pode perseguir o FOGO do barista?

O Barista FIRE é mais adequado para quem gosta de fazer certos tipos de trabalho que não são particularmente estressantes, mas também não são necessariamente bem pagos.

Pense nos trabalhos em que você se divertiu mais. Para mim, foi meu antigo emprego no campo de golfe, onde me sentei na loja de artigos esportivos, surfava na internet, falava com os clientes de vez em quando e jogava golfe sempre que queria. Não era um trabalho com o qual eu poderia ganhar a vida em tempo integral, mas como parte de uma estratégia do Barista FIRE, é um que eu provavelmente poderia ter feito para sempre.

O mais importante é que tudo o que você fizer para ganhar essa receita restante deve ser divertido para você. Se esse é um caminho que você quer fazer, tem que entrar sabendo que tem que gerar uma pequena quantidade de renda por muito tempo.

Então, quais são algumas das coisas interessantes que você pode fazer para seguir uma estratégia Barista FIRE? Aqui estão algumas opções possíveis que fazem sentido para mim:

  • Gig Economy. Eu acho que os aplicativos de economia de gig são feitos sob medida para quem está pensando no Barista FIRE. Esses aplicativos gig Economy são super flexíveis, geralmente podem ser feitos em qualquer lugar (o que significa que você pode combiná-los com viagens) e, quando usados ​​corretamente, podem ser lucrativos. Se você fizer isso direito, muitas vezes você pode encaixar esses aplicativos de economia de giga em sua vida cotidiana, permitindo que você monetize as coisas que já pode estar fazendo. Confira minha lista definitiva de aplicativos Gig Economy se você estiver procurando por ideias de gig Economy.
  • Trabalhos sazonais. Os empregos sazonais costumam ser uma boa opção para o Barista FIRE porque permitem que você trabalhe duro por alguns meses do ano e depois faça uma pausa prolongada enquanto faz suas próprias coisas. É importante ressaltar que a maioria dos empregos sazonais (pelo menos na minha experiência) tendem a ser muito divertidos e oferecem benefícios na forma de poder fazer algumas atividades gratuitamente. Estou pensando em coisas como esqui ou golfe, que são empregos sazonais nos quais você pode ganhar um pouco de dinheiro e economizar muito em atividades que gostaria de fazer. Uma das razões pelas quais trabalhei em campos de golfe durante a faculdade foi porque eles me permitiam jogar golfe de graça. Economizei milhares de dólares trabalhando nesses campos de golfe.
  • Negócios escaláveis. O Barista FIRE se presta muito bem a pessoas interessadas em empreendedorismo. Fazer coisas como começar um blog ou um canal no YouTube pode gerar receita suficiente para cobrir suas despesas em uma situação de FOGO de barista. Não há garantia de que essas coisas vão gerar muita receita, mas se você só precisa ganhar um pouco com um negócio para cobrir suas despesas, optar pelo caminho do empreendedor não é uma coisa ridícula. A beleza de fazer algo que pode ser escalonado é que, se você fizer isso por tempo suficiente, há uma boa chance de que ele continue crescendo e cubra suas despesas sem que você precise se esforçar constantemente.
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Pensamentos finais

O Barista FIRE não será para todos. Para algumas pessoas, ter qualquer estresse para ganhar uma renda vai deixá-las desconfortáveis.

Mas eu sei que há muitas pessoas por aí que têm empregos divertidos que simplesmente gostam de fazer, mas não podem porque não pagam o suficiente. Se você está procurando o Barista FIRE e só precisa de uma pequena quantia para viver, esses empregos podem realmente funcionar.

Para mim, a ideia de que só precisaria ganhar US $ 10.000 ou mais em um ano para cobrir a lacuna em minhas despesas me faz sentir muito bem. Eu me conheço bem o suficiente para ganhar muito dinheiro fazendo praticamente qualquer coisa. Meu palpite é que a maioria dos leitores provavelmente também estaria em uma boa posição se isso fosse tudo o que ganhassem em um ano.

Não, o Barista FIRE não significa que você é totalmente independente financeiramente. Isso não significa que você nunca mais terá que trabalhar por dinheiro novamente. Mas se você só precisa ganhar US $ 1.000 ou menos por mês, eu diria que você está em uma situação muito boa.



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