28/11/2020
Cartões de Crédito x Empréstimo Pessoal

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Se você precisar de dinheiro rapidamente, duas das maneiras mais rápidas de obtê-lo é usar um cartão de crédito ou obter um empréstimo pessoal. Então, qual é a melhor opção? Guiaremos você pela resposta com base em sua situação e histórico.

Tudo sobre empréstimos pessoais

Se você precisar de uma quantia relativamente alta (ou pequena) de dinheiro rapidamente, uma opção a considerar é um empréstimo pessoal. Você pode obter um empréstimo pessoal através de várias fontes, a maioria das quais é processada através do seu banco local. Os credores puxarão seu histórico de crédito para entender a reputação de um devedor para determinar sua taxa de juros.

Taxas de juros de empréstimos pessoais

Sua taxa de juros em um empréstimo pessoal varia de acordo com sua pontuação de crédito. Normalmente, a taxa fica entre 7 e 15%, com melhores pontuações na direção da marca de 7%. As taxas de juros para empréstimos pessoais variam de acordo com o credor. Se você tiver uma pontuação de crédito acima de 800, poderá encontrar uma taxa de juros tão baixa quanto 4%. É melhor pesquisar muitos credores diferentes antes de você se inscrever, a fim de encontrar aqueles que oferecem as melhores tarifas.

Montantes de Empréstimos Pessoais

O valor para o qual você é aprovado dependerá do seu histórico de receita e pontuação de crédito. Aqueles que têm uma renda significativa e uma ótima pontuação de crédito podem emprestar enormes quantias de dinheiro. Aqueles com uma pontuação de crédito mais baixa podem emprestar US $ 5.000 a US $ 15.000, mas, em última análise, cabe ao banco e quanto eles estão dispostos a arriscar. Cada banco calcula esse valor de maneira diferente, por isso é uma boa ideia procurar comentários ou conversar com o banco antes de se inscrever.

Taxas de Empréstimos Pessoais

Efetuar um pagamento atrasado? Isso vai te custar! Bancos diferentes têm taxas diferentes para pagamentos em falta, portanto, entenda quanto suas taxas em potencial podem custar antes de aplicar.

Quanto tempo leva para obter um empréstimo pessoal?

Comparado aos cartões de crédito, obter aprovação para um empréstimo pessoal normalmente leva mais de 15 minutos. O processo de aprovação pode levar alguns dias e mais alguns dias para receber os fundos. Você deve ter seus fundos dentro de sete dias úteis após a aplicação, se o valor for razoável. Se você está solicitando uma grande quantia em dinheiro, pode assumir que levará mais tempo.

Tudo sobre cartões de crédito

Os cartões de crédito são notórios por altas taxas de juros e taxas atrasadas. Mas para alguns, pode ser uma boa opção se eles precisarem de dinheiro rapidamente. Os cartões de crédito são conhecidos como uma fonte rotativa de crédito, o que significa que não há data “final” para o vencimento do valor.

Taxas de juros do cartão de crédito

Os cartões de crédito normalmente têm taxas de juros mais altas do que os empréstimos pessoais. Eles podem variar de 15% a mais de 30%, dependendo da sua pontuação de crédito. É uma boa ideia comprar antes de solicitar um cartão para ver qual é a taxa de juros média.

Limites do cartão de crédito

Os cartões de crédito oferecem limites normalmente baseados em sua renda. Se você precisar de uma grande quantidade de fundos (mais de US $ 50.000), um empréstimo pessoal provavelmente é a melhor opção para você. Os cartões de crédito são conhecidos como uma linha de crédito rotativa, o que significa que a linha de crédito existirá até que a conta seja fechada. Um empréstimo pessoal é uma opção de curto prazo que tem uma data de vencimento explícita.

Taxas de cartão de crédito

Os cartões de crédito são famosos por taxas. Mas se gerenciado corretamente, você pode facilmente evitar toda e qualquer taxa. Algumas das taxas mais comuns de cartão de crédito são:

  • Taxa de pagamento atrasado
  • Taxa de transação estrangeira
  • Taxas de adiantamento em dinheiro
  • Taxas anuais
  • Taxa de transferência de saldo
  • Taxa de pagamento devolvido

As taxas de pagamento em atraso podem custar entre US $ 25 e US $ 50, mais os juros acumulados.

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As taxas de transação estrangeira podem custar entre 2-3%, dependendo do cartão. Alguns cartões dispensam completamente as taxas de transação estrangeira.

As taxas de adiantamento em dinheiro geralmente custam entre 2-3% do valor solicitado. A maioria dos cartões terá um limite de adiantamento em dinheiro que está bem abaixo do seu limite de gastos.

As taxas anuais variam muito, dependendo do cartão. Muitos cartões vêm sem taxa anual, mas alguns custam mais de US $ 500 anualmente.

As taxas de transferência de saldo podem variar de 2 a 5%, dependendo do seu cartão. Pode ser uma boa idéia transferir o saldo de um cartão de juros altos para um novo cartão, especialmente se você conseguir uma APR de 0% na introdução.

As taxas de pagamento devolvidas são semelhantes às taxas de pagamento em atraso. Eles dependem do emissor do cartão, mas você pode esperar pagar pelo menos US $ 30 por pagamento devolvido.

Quanto tempo leva para ser aprovado para um cartão de crédito?

Uma das principais vantagens de um cartão de crédito é o acesso rápido ao dinheiro. Muitos emissores podem aprovar seu aplicativo alguns segundos após a inscrição. Alguns até dão acesso às informações do cartão imediatamente depois, permitindo que você faça compras on-line instantaneamente. Você pode esperar que seu cartão seja enviado a você dentro de 10 dias úteis.

Devo obter um empréstimo ou cartão de crédito?

Agora que você conhece o básico de cada um, o que é certo para você? Existem algumas perguntas que podem ajudá-lo a tomar a melhor decisão.

Você precisa de acesso de longo prazo aos fundos?

Os empréstimos pessoais têm uma data de vencimento na qual todos os fundos devem ser pagos. Os cartões de crédito, por outro lado, permitirão que você peça dinheiro emprestado enquanto a conta permanecer aberta. Se você precisar de dinheiro por mais de alguns anos, um cartão de crédito pode ser a melhor opção para você.

Você precisa dos fundos por um longo período de tempo?

Se você precisar pedir dinheiro emprestado e não puder reembolsá-lo em 30 dias, um empréstimo pessoal pode ser uma opção melhor. Um empréstimo pessoal exigirá que você faça pagamentos parciais a cada mês, bem abaixo do saldo total. Você pagará significativamente menos em pagamentos de juros através de um empréstimo pessoal por causa disso. Se você não pagar o valor emprestado após 30 dias, seu cartão de crédito começará a acumular juros.

Como você planeja usar seu dinheiro?

Se você planeja usar seu dinheiro nas despesas diárias, um cartão de crédito pode ser uma opção melhor. Você pode evitar juros fazendo pagamentos frequentes e mantendo seus saldos baixos. Além disso, você também receberá recompensas que podem ser usadas como crédito de extrato ou transformadas em dinheiro.

Quanto dinheiro você precisa?

Se você precisar de uma grande quantia em dinheiro, um empréstimo pessoal provavelmente é o caminho a percorrer. Você pode esperar pagar uma taxa de juros mais alta, dependendo de quanto empresta, mas terá acesso a mais dinheiro. É muito mais difícil obter aprovação para mais de US $ 50.000 através de cartões de crédito, tornando um empréstimo pessoal uma opção melhor.

Conclusão

Independentemente da opção escolhida, você deve sempre ter cuidado ao pedir dinheiro emprestado. É aconselhável procurar antes de aplicar em qualquer processador de cartão ou empréstimo para ter uma idéia das taxas de juros, limites de crédito ou empréstimo e quaisquer taxas em potencial que possam ser aplicáveis. Você pode evitar o pagamento de juros do cartão de crédito efetuando pagamentos no prazo e na totalidade. Ao optar por emprestar dinheiro, você deve ter um plano em prática para garantir que poderá pagá-lo. A dívida pode ser assustadora e só deve ser usada em situações desesperadoras.

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