19/01/2021

Como se tornar um milionário com a estratégia de aposentadoria de US $ 30 por dia

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Há um fato pouco conhecido sobre investir que a maioria das pessoas não aprecia até que realmente pense a respeito. O fato é o seguinte: se você se der tempo suficiente, a quantia que você tem que economizar para acabar com uma grande soma de dinheiro é realmente muito razoável.

Talvez nada possa abrir seus olhos para o quanto você realmente precisa economizar do que olhar para um conceito como o Fator Latte. Esse experimento mental diz que, se renunciarmos às pequenas despesas diárias e, em vez disso, economizarmos e investirmos esse dinheiro, acabaremos com uma grande soma de dinheiro com tempo suficiente para deixá-la crescer e permitir que os juros compostos façam o seu trabalho. É basicamente uma lição de custo de oportunidade – se escolhermos usar nosso dinheiro de uma maneira, perdemos o que poderíamos ter ganho usando nosso dinheiro de outra maneira.

Mas outra coisa que acho que o Fator Latte nos ensina é que pequenas somas são importantes – especialmente quando combinadas com o tempo e a consistência.

Por exemplo, se você puder economizar apenas $ 5 por dia durante 30 anos, acabará com mais de $ 180.000. Com certeza, 30 anos é muito tempo, mas US $ 5 por dia durante 30 anos não é uma meta absurda. A maioria de nós provavelmente conseguirá fazer isso se tentarmos.

Quando você faz a matemática, fica assim:

  • Economizar $ 5 por dia significa que em um ano você terá $ 1.825 ($ 5 x 365 dias).
  • Invista $ 1.825 por ano durante 30 anos em fundos de índice de baixo custo e você terminará com $ 184.458, assumindo uma taxa de retorno de longo prazo razoável de 7%.

Estratégia de aposentadoria de $ 30 por dia

Se você pudesse fazer isso a partir dos 30 anos, ao chegar aos 60, já teria uma boa parte do dinheiro economizado, provavelmente sem nem perceber.

Fica ainda mais esclarecedor se você começar mais cedo e se dar mais tempo para deixar seu dinheiro crescer e se acumular. Comece a economizar $ 5 por dia aos 20 anos e aos 60, você teria mais de $ 389.000. É muito dinheiro fazendo algo muito razoável.

A estratégia de aposentadoria de $ 30 por dia

Saber quanto soma $ 5 por dia no longo prazo significa que podemos extrapolar com somas ainda maiores e com diferentes durações de tempo.

Aqui está um gráfico com quanto você pode ter se começar a economizar quantias bem razoáveis ​​de dinheiro por dia dos 30 aos 60 anos.

Quantidade economizada por dia Total em 30 anos
$ 5 $ 184.458,30
$ 10 $ 368.916,60
$ 15 $ 553.374,90
$ 20 $ 737.833,20
$ 25 $ 922.291,50
$ 30 $ 1.106.749,80

Se você puder fazer a mesma coisa, mas começar aos 20 anos em vez de aos 30, acabará com o que considero somas de dinheiro bastante ridículas.

Quantidade economizada por dia Total em 40 anos
$ 5 $ 389.837,46
$ 10 $ 779.674,93
$ 15 $ 1.169.512,39
$ 20 $ 1.559.349,86
$ 25 $ 1.949.187,32
$ 30 $ 2.339.024,79
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Para mim, o número mágico que recomendo às pessoas é US $ 30 por dia. Isso é $ 10.950 por ano ou $ 912,50 por mês. Se você puder começar a almejar essa meta no início dos 30 anos e continuar fazendo isso por 30 anos, você se sentirá confortavelmente um milionário na casa dos 60, só por economizar o que parece não ser muito dinheiro (e começar a fazer isso aos 20 e você vai acabar multimilionário).

Isso não quer dizer que economizar essas quantias – mesmo apenas US $ 5 por dia – será fácil. Fazer qualquer coisa por 30 ou 40 anos é muito tempo. Vai ser preciso uma quantidade incrível de consistência para atingir qualquer uma dessas metas de longo prazo.

Mas qualquer quantidade pode fazer uma grande diferença para o seu futuro eu. E o mais importante, as quantias que estou pedindo a você para economizar aqui não são irracionais. Acho que isso é o mais importante.

Economizar $ 1 milhão ou $ 2 milhões pode parecer impossível. Mas economizar alguns dólares por dia, todos os dias – isso é totalmente viável.

Como implementar a estratégia de aposentadoria de $ 30 por dia

Quando se trata de implementar a estratégia de aposentadoria de $ 30 por dia, você tem duas opções principais: (1) economizar $ 30 por dia ou (2) ganhar $ 30 por dia.

Economizar US $ 30 por dia é o que a maioria das pessoas naturalmente prefere. Acho que é porque a maioria das pessoas acha mais fácil conceituar a economia de US $ 30 cortando algo em seu orçamento.

Mas, para mim, a melhor opção é descobrir maneiras de ganhar $ 30 extras por dia. O poder disso é que qualquer dinheiro extra que você ganha é dinheiro que de outra forma você não teria. Isso significa que você pode salvar tudo.

Anos atrás, gerar renda extra era mais difícil, mas com telefones, internet e economia de gig, trazer $ 30 extras por dia é perfeitamente possível para a maioria das pessoas, mesmo se você tiver um emprego de tempo integral. Na verdade, se você conseguir descobrir como ganhar $ 30 extras em uma hora (o que é muito viável para muitas pessoas), você só precisa dedicar 1 hora por dia para atingir essa meta.

A beleza da economia de gig é que você pode combinar oportunidades de ganhar dinheiro com coisas que já está fazendo (ou deveria estar fazendo). Eu chamo essa estratégia de monetizar sua vida.

Um exemplo fácil disso é com meu agito secundário favorito – entrega de comida sob demanda. Ao longo dos anos, eu regularmente ganhei uma renda extra entregando comida usando minha bicicleta com aplicativos como Postmates, DoorDash, Uber Eats e Grubhub. Por meio de uma combinação de experiência e boas estratégias, consigo ganhar em média cerca de US $ 40 por hora na maioria das semanas. Ao mesmo tempo, ao fazer essas entregas de comida com a minha bicicleta, estou ganhando uma renda extra ao me exercitar, que é algo que procuro sempre me dedicar a fazer.

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Passar uma hora por dia se exercitando não é uma coisa irracional. Ser pago enquanto faço isso pode literalmente me tornar um milionário.

Onde investir seus $ 30 por dia

Depois de descobrir onde obterá seus $ 30 extras por dia, a próxima coisa que você precisa fazer é descobrir onde vai colocar esse dinheiro para que possa crescer a longo prazo. Anos atrás, era muito mais difícil investir pequenas quantias de dinheiro dadas as taxas, comissões e o mínimo de contas. Mas hoje, temos uma variedade de opções de investimento de baixo custo, mesmo com pequenas somas de dinheiro. Isso torna a estratégia de aposentadoria de $ 30 por dia muito possível.

Uma opção muito boa é investir nossos ganhos diários extras usando um consultor-robô como o M1 Finance. Aqui está porque M1 Finance funciona para esta estratégia:

  • Sem taxas de administração.
  • Você pode comprar ações parciais de ETFs de baixo custo e bem diversificados.
  • O saldo mínimo para começar é de US $ 100 para contas tributáveis ​​ou US $ 500 para contas de aposentadoria, o que significa que há uma barreira baixa de entrada.
  • Você pode automatizar suas economias, o que torna mais fácil configurar e esquecer.

Para nos dar a melhor chance de bons retornos de longo prazo, queremos criar um portfólio de baixo custo e bem diversificado. Existem três maneiras de fazer isso com M1 Finance:

  1. Crie seu próprio portfólio diversificado e de baixo custo. Você só vai querer fazer isso se souber o que está fazendo. Investir não é difícil, mas se você quiser ficar milionário com essa estratégia, é preciso investir corretamente no longo prazo.
  2. Use as “tortas especializadas” da M1 Finance. São carteiras bem diversificadas e de baixo custo criadas e avaliadas pela M1 Finance. Escolha uma torta agressiva que você possa usar para investimentos de longo prazo. As tortas de aposentadoria, por exemplo, são ótimas opções. Uma carteira de ações de 90% / títulos de 10% também é uma ótima escolha.
  3. Invista tudo em VTI. O Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTI) é uma escolha excelente. Você pode investir todos os seus ganhos diários neste ETF e se sair muito bem a longo prazo. Isso é o que eu pessoalmente faço.

O importante é a consistência. Se você pegar os US $ 30 que ganha a cada dia e investi-los em qualquer uma das estratégias acima, é muito provável que acabe milionário. Realmente pode ser tão fácil

Pensamentos finais

Economizar um milhão de dólares ou mais pode parecer assustador, se não totalmente impossível. Mas economizar pequenas quantias em uma base regular e consistente é muito possível. Faz com que se tornar um milionário pareça muito viável.

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Se você pode começar quando está na casa dos 20 anos, é incrível como você precisa de pouco para acabar com um milhão de dólares ou mais. $ 15 por dia a partir dos 20 anos leva você a um milhão de dólares quando você chega aos 60. Na verdade, não é muito dinheiro para economizar (ou ganhar) a cada dia.

Mesmo começando aos 30 anos e economizando até os 60 não exige muito. $ 30 por dia não é nada. Mas também não é muito dinheiro para economizar a cada dia.

Você pode cortar coisas do seu orçamento para alcançar essas metas de economia – e é isso que a maioria das pessoas faz. Mas se você puder pensar sobre o que pode fazer para ganhar $ 15 a $ 30 extras por dia, então você pode essencialmente ter seu bolo e comê-lo.

É preciso trabalhar para ganhar essa renda extra. Mas não dá muito trabalho. Nós apenas temos que estar dispostos a encontrar algum tempo para isso. Se uma hora por dia e US $ 30 por dia podem torná-lo um milionário, acho que vale a pena.



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