31/10/2020

Explicação da faixa de pontuação de crédito da FICO

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Hoje, damos as boas-vindas a um post convidado de Emily Kalan sobre a importância da Faixa de Pontuação de Crédito Fico. Eu, pessoalmente, sei como essa pontuação é importante, pois influencia diretamente o quanto podemos comprar, o que podemos comprar e a taxa que estamos cotados em caso de empréstimo a crédito. Aproveitar!


Sua pontuação de crédito pode afetar a maioria de suas grandes decisões financeiras. Contrair empréstimos, solicitar hipotecas, cartões de crédito e qualquer tipo de crédito pode ser difícil com o peso de um histórico de crédito ruim sobre seus ombros.

Quase todo mundo sabe que sua pontuação de crédito consiste em três números, mas nem todo mundo sabe muito além disso.

Mais de 90% dos credores usarão sua pontuação de crédito FICO para influenciar sua decisão sobre a aceitação de um pedido de empréstimo ou o custo de suas taxas de juros.

Esteja você tentando melhorar sua pontuação de crédito ou apenas queira saber mais sobre como tudo funciona, então siga em frente e leia este artigo detalhado sobre o Faixa de pontuação FICO em Crediful.com.

Você nunca sabe quando um grande compromisso financeiro vai surgir. Todos os anos, milhões de americanos precisam descobrir como vão pagar por reparos em casas, emergências médicas, casamentos, veículos novos e outras despesas.

Para muitos, a melhor opção é fazer um empréstimo ou obter um cartão de crédito. No entanto, uma pontuação de crédito baixa pode afetar negativamente suas chances de ser aceito para crédito de qualquer tipo.

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Um histórico de crédito ruim também pode levar a taxas de juros exorbitantes quando você está se inscrevendo para obter crédito, o que pode aumentar enormemente seu estresse financeiro. Anos de altas taxas de juros só vão piorar sua situação financeira – enquanto taxas de juros atraentes podem tornar sua vida mais fácil.

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Com uma pontuação de crédito quase perfeita, tanto a solicitação quanto o reembolso do crédito serão tarefas muito mais fáceis, e você certamente economizará dinheiro a longo prazo.

Nem todo mundo sabe quem pode ver sua pontuação de crédito – mas os seguintes e outros têm acesso às suas informações de crédito.

  • Bancos
  • Empregadores
  • Credores e potenciais credores
  • Coleções
  • Prestadores de serviços (telefone celular, serviços públicos)
  • Senhores da terra
  • Seguradoras
  • Agências governamentais

Assim como essas agências, qualquer outra pessoa, agência ou empresa poderá visualizar seus relatórios de crédito com uma ordem judicial. Não se preocupe, pois esses não são os mais fáceis de obter – nem qualquer pessoa pode ver seu histórico de crédito.

O que é um FICO Score?

Sua pontuação FICO consiste em três dígitos e é calculada usando as informações de seus relatórios de crédito.

É essencialmente um reflexo numérico de seus relatórios de crédito, medindo quanto crédito você teve, quanto está sendo usado, por quanto tempo você teve crédito – e se está sendo pago a tempo.

FICO significa Fair Isaac Corporation, que foi criada há 30 anos para criar transparência universal entre credor e consumidor. Ele permite que o credor veja a qualidade de crédito de uma forma justa. Esse sistema padrão da indústria tornou os empréstimos mais fáceis para todas as partes envolvidas e é baseado exclusivamente nas finanças.

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O que significam as pontuações?

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Portanto, estabelecemos que as pontuações de crédito FICO têm três dígitos e podem influenciar as decisões dos credores em relação às aplicações e taxas de juros.

Porém, há mais na pontuação de crédito do que isso – quanto maior a pontuação, melhor. A pontuação de crédito mais alta que você pode ter é 850, mas há mais nas faixas.

Quase perfeito: 800 – 850

Com uma pontuação de crédito entre 800 e 850, você não deve ter problemas para solicitar empréstimos. As taxas de juros geralmente serão muito generosas, dependendo do seu credor. Este é o nível superior de pontuação de crédito.

Grande crédito: 740 – 799

Embora não seja de primeira linha, a pontuação de crédito nessa área ainda está bem acima da média dos EUA. Adquirir um empréstimo com uma APR decente deve ser muito fácil com uma taxa de juros de 740 ou superior.

Bom crédito: 670 – 739

A pontuação de crédito do americano médio é de 695, que fica em algum lugar no meio dessa faixa. Qualquer coisa nessa faixa é boa – significa que você não tem nada de muito ruim em seus relatórios de crédito.

Crédito decente: 580 – 669

Se sua pontuação de crédito ficar entre 580 e 669, provavelmente você teve alguns pagamentos atrasados ​​ou itens negativos em seu relatório de crédito. Você ainda deve conseguir adquirir crédito; embora as taxas de juros oferecidas possam ser mais altas do que você prefere.

Não é o melhor: 300 – 579

Qualquer valor abaixo de 579 terá um impacto negativo em suas finanças futuras. Isso significa que você tem uma boa quantidade de itens negativos em seus relatórios de crédito – e pode valer a pena entrar em contato com uma agência de reparo de crédito.

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Os potenciais credores são geralmente desencorajados por uma pontuação de crédito nesta faixa, pois isso sugere que você é um ‘tomador de risco’. Se você conseguir garantir um empréstimo, as taxas de juros serão muito provavelmente altas.


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“Emily Kalan é uma blogueira experiente que escreve sobre todas as coisas financeiras, oferecendo conselhos imparciais e imparciais para quem tem conhecimento financeiro entre nós”


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