30/05/2020
GiraffeSpot Blog · 3 grandes erros que as pessoas cometem com seus 401k e nem sabem disso

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"O risco vem de não saber o que você está fazendo." – Warren Buffett

401ks são complicados. Sua empresa oferece um (yay!), Mas você é encarregado de todas as coisas difíceis. Contribuição, diversificação, pesquisa e reequilíbrio. Quem tem tempo para fazer tudo isso?

A Giraffe procurou recentemente os especialistas da blooom, um consultor de investimentos registrado que procura ajudar o americano médio a se aposentar melhor, fornecendo estratégia e gerenciamento de 401k a uma taxa baixa e fixa, para obter algumas respostas.

Pedimos aos especialistas do blooom 401k para identificar os erros comuns que as pessoas cometem com as contas de aposentadoria patrocinadas pela empresa de 401k, para que você possa evitá-las facilmente. Aqui estão os três principais erros que eles identificaram.

Erro 401k nº 1: não atender à correspondência da sua empresa
Este é um dos crimes mais flagrantes contra a aposentadoria. 🙂 Se você tiver a sorte de ter acesso a um plano de contribuição definida e seu empregador corresponder a uma porcentagem dos ganhos que você aufere, tente o seu melhor para investir o suficiente para atender à correspondência da sua empresa. Faça isso e você estará ganhando DINHEIRO GRATUITO.

Segundo o Bureau of Labor Statistics, quarenta e um por cento dos trabalhadores recebem uma contribuição correspondente nos seis primeiros por cento de seus ganhos contribuídos para o plano. Portanto, se você tiver sorte o suficiente para ter acesso a uma empresa, conheça-a!

401k Erro # 2: Investir De Forma Muito Conservadora ou Agressiva
Como você sabe quais tipos de fundos investir no seu 401k?

A antiga regra geral era que, se você subtrair sua idade de 100, essa deve ser a porcentagem de ações em seu portfólio. Por exemplo, se você tivesse 20 anos, 80% do seu portfólio estaria em ações e 20% em títulos.

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Mas, com os americanos vivendo mais e com evidências empíricas de retornos mais altos a longo prazo de ações versus títulos, essa estrutura está um pouco desatualizada. Em vez disso, aumente o uso de 100 e subtraia sua idade, use 110 ou até 120. Assim, seu portfólio teria 90-100% das ações. Para descobrir o "porquê" por trás dessa estratégia de investimento, leia este artigo da Investopedia.

Então, por outro lado … você literalmente acabou de ler para não jogar muito seguro. Mas eis por que você não deve ser muito imprudente com seus investimentos. Digamos que você esteja a menos de cinco anos da aposentadoria. A recomendação de Blooom é investir cerca de 40% dos seus 401k em títulos e os outros 60% em ações.

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À medida que as pessoas começam a se aproximar da aposentadoria, seu ninho precisa estar mais seguro contra uma quebra no mercado ou uma queda nos preços das ações. É por isso que o blooom sugere que você monitore e reequilibre periodicamente suas contas à medida que elas se aproximam da aposentadoria, diminuindo a porcentagem de ações e aumentando os títulos.

Se você está se perguntando se está cometendo o erro de não investir adequadamente, faça este check-up de 401k. É útil. E livre. (Sim com certeza.)

Erro 401k # 3: acumulando taxas ocultas
Das mais de 5.500 pessoas que fizeram uma pesquisa desagradável1, apenas 18% disseram que minimizavam as taxas de investimento ocultas em seus 401ks. Os 82% restantes disseram "não" ou que "não sabiam".

Sem surpresa, a maioria dos americanos também não sabe muito sobre taxas ocultas. Segundo a Inc., 92% dos americanos não sabem o que estão pagando em taxas. E eles custam você.

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A Forbes detalhou um exemplo em que uma diferença de 0,93% nas taxas ocultas entre dois fundos pode custar até US $ 215.000 para um único investidor. Por que um número tão pequeno pode ter um custo tão grande? Juros compostos – ou como Albert Einstein teria chamado de "a força mais poderosa do mundo".

Além disso, cuidado com o fundos na data-alvo. À primeira vista, eles parecem ter tudo o que você deseja em um investimento: uma alocação diversificada que fica mais conservadora à medida que você se aproxima da aposentadoria – sua data-alvo. Mas esses fundos na data-alvo geralmente vêm com taxas ridículas, que acabam cobrindo os bolsos de Wall Street, em vez dos seus.

Enquanto estamos no assunto…. Aqui está outro erro que você deve evitar ao escolher fundos para a data-alvo. Geralmente você deve selecionar um e esquecê-lo, mas em uma análise de nossos dados, mais de 37% 2 de pessoas selecionaram mais de um fundo de data-alvo.

No fim do dia…
Você pode estar cometendo muitos erros com o seu 401k, mas se você evitar esses três, estará investindo na direção certa. Você não tem tempo ou vontade de fazer isso sozinho? Existem muitos conselheiros pessoais ou ferramentas relativamente baratas, como o despensa, para ajudar.

Referências
1. Com base em um questionário realizado por 5.688 clientes blooom de 23 de junho de 2017 a 29 de agosto de 2017.
2. Com base nos dados do cliente blooom em 28 de agosto de 2017.

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