31/05/2020
Financial Independence Retire Early Step 1

Guia completo para independência financeira e aposentadoria antecipada

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Guia completo para independência financeira e aposentadoria antecipada

Você provavelmente já ouviu falar de uma história em algum momento em que um amigo ou colega optou por se aposentar bem antes dos 65 anos de idade. Como eles fizeram isso? Como eles podem pagar suas despesas de vida?

É chamado de F.I.R.E.

Neste guia, você encontrará tudo o que precisa saber sobre independência financeira e aposentadoria antecipada, incluindo o que é, quem deve considerar o FIRE, os benefícios do FIRE, como você pode alcançá-lo, dicas para alcançá-lo e uma calculadora FIRE para ajudá-lo a determinar quanto dinheiro você precisará.

O que é o FOGO?

FIRE é um acrônimo que significa Independência financeira, Aposentar mais cedo.

Então, o que exatamente é isso?

Independência financeira é a ideologia de que você não tem nenhuma preocupação com seu dinheiro. Você é livre para fazer as coisas que deseja, sem pensar em como vai pagar ou pagar por elas.

Algumas pessoas consideram que a independência financeira ocorre quando você não precisa trabalhar em período integral. E isso pode ser verdade para você.

A segunda parte do acrônimo é sobre a capacidade de se aposentar antes da idade normal de aposentadoria. É importante observar que há uma diferença entre eles. Você pode alcançar a independência financeira sem se aposentar mais cedo. Você também pode se aposentar mais cedo sem independência financeira (embora não seja recomendado).

À medida que a idade média de aposentadoria aumenta, o desejo de FOGO também aumenta. Algumas pesquisas sugerem que mais de 54% das pessoas planejam continuar trabalhando além dos 65 anos de idade.

O FOGO é o mesmo para todos?

Não! Como as pessoas têm estilos de vida drasticamente diferentes, O FOGO pode ser completamente diferente de pessoa para pessoa.

Por exemplo, alguém extremamente econômico pode ser capaz de alcançar a independência financeira muito mais cedo do que alguém que gostaria de viver um estilo de vida luxuoso após a aposentadoria.

Algumas pessoas podem optar por trabalhar apenas em período parcial enquanto obtêm o FIRE. A escolha é sua.

Depende completamente de seus desejos e necessidades.

O FIRE permite que você viva a vida em seus próprios termos, sem um emprego em tempo integral ou um chefe que o impede.

O movimento FIRE desafia a idéia de que você deve ter 65 anos para se aposentar. Quando você completa 65 anos, seu corpo começa a se degradar fisicamente, não dando a você a oportunidade de desfrutar de atividades das quais você poderia ter participado mais cedo.

Quando o FIRE começou?

O movimento FIRE tornou-se popular nos últimos anos devido ao aumento de ambientes de trabalho altamente estressantes, especialmente aqueles em tecnologia ou finanças.

Em conjunto com as principais publicações, incluindo Your Money ou Your Life e um aumento nos recursos on-line, muitos estão apenas começando a entender o que é realmente o FIRE.

Para quem é o FOGO?

FOGO não é para todos. Isso exigirá trabalho, dedicação, disciplina e paciência significativos.

Aqueles que são dedicados e dispostos a trabalhar arduamente enquanto economizam dinheiro podem se tornar capazes de alcançar a independência financeira. O FOGO é uma jornada, não é um processo da noite para o dia.

Benefícios do FOGO

Tornar-se independente financeiramente tem muitos benefícios. Isso permitirá que você aproveite sua vida enquanto ainda está de boa saúde, em vez de esperar até os 65 anos para começar a colher os benefícios da aposentadoria.

Preocupação financeira e ansiedade

O maior benefício para a maioria é a diminuição do estresse que as finanças trazem. Não é mais necessário se preocupar com o pagamento das contas ou quando o dia seguinte de folga do trabalho pode mudar drasticamente o seu estilo de vida.

Essa diminuição do estresse traz muitos benefícios à saúde, que podem se agravar em outros aspectos da sua vida.

Tempo adicional para família e amigos

Aposentar-se cedo permite muito mais tempo gasto com a família e os amigos. Para quem tem filhos ou parentes mais velhos, isso pode ser cada vez mais importante para você.

A maioria das pessoas sonha em ser capaz de acordar com pouca responsabilidade, permitindo que elas passem tempo com quem quiserem e o FOGO permite isso.

Não há mais estresse do trabalho

Muitos trabalhos virão com algum tipo de estresse que pode aumentar em seus ombros ao longo do tempo. Isso pode ser facilmente transferido para sua vida não profissional, causando problemas relacionados aos seus relacionamentos e familiares.

E se todo o estresse causado por seu trabalho fosse eliminado?

Há uma boa chance de isso beneficiar seus amigos, familiares e a saúde mental em geral.

Fanáticos por viagens

Como não há emprego em tempo integral que o impede, você pode viajar por todos os lugares que já desejou. Muitas pessoas escolhem o FOGO apenas por esse motivo.

Lembre-se de que você precisará incluir suas despesas de viagem ao determinar quanto dinheiro precisa para alcançar a independência financeira, mas existem muitos truques de viagem que permitem viajar com menos custos.

Tipos de FOGO

Existem algumas categorias principais quando se trata de FIRE.

  • Lean FIRE, ou aqueles que optam por viver extremamente frugal sem uma grande renda.
  • FOGO Regularou aqueles que planejam sacar 4% de suas economias anualmente.
  • FOGO gordo, ou aqueles que economizaram o suficiente para sacar bem mais de 4% de suas economias anualmente. Essas pessoas geralmente vivem da maneira mais pródiga.
  • Barista FIRE, ou aqueles que optam por trabalhar em um emprego de meio período para complementar sua renda após deixar o emprego de tempo integral. Esta é uma forma relativamente nova de FIRE, mas pode ser perfeita para quem procura agilizar o processo.
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Cada tipo de FOGO exigirá uma estratégia diferente.

Por exemplo, aqueles que desejam alcançar o Fat FIRE precisarão ter uma renda ou economia maior para apoiar suas necessidades.

Ao iniciar sua jornada para o FIRE, você precisará decidir qual deles combina com você e planejar adequadamente.

Se seu objetivo é alcançar o Fat FIRE, mas você não tem uma renda alta, tudo bem!

Parte do FIRE é estabelecer metas e esmagá-las. Acreditamos que cada indivíduo é capaz de alcançar qualquer forma de FOGO que desejar.

Quanto dinheiro eu preciso para alcançar o FIRE?

Assim como mencionado anteriormente, o FIRE será diferente para cada pessoa. Você precisará calcular suas necessidades para determinar quanto dinheiro precisa para alcançar a independência financeira.

Para aqueles que desejam um estilo de vida mais luxuoso, você precisará de muito mais do que alguém disposto a viver extremamente econômico.

É tudo sobre os seus desejos.

Etapas para alcançar o FOGO

Existem literalmente milhares de maneiras de alcançar o FIRE.

Nesta seção, abordaremos alguns dos mais comuns e daremos dicas para ajudá-lo em sua jornada.

Para alcançar o FIRE, você precisa seguir um processo simples (mas difícil).

1. Determine quanto você precisa

O primeiro passo para criar seu caminho para o FIRE é conhecer suas necessidades.

É aconselhável começar com um número do que você pode viver. Para muitos, eles começam com uma taxa de retirada de 4%. Isso significa que a cada ano eles retirarão 4% de suas economias para viver.

Esse dinheiro será usado para pagar todas as suas despesas.

Por exemplo, se você tivesse US $ 1.000.000 em suas economias, isso equivaleria a US $ 40.000 anualmente para você viver assumindo uma taxa de retirada de 4%.

Isso é suficiente para você?

Você precisa determinar como deseja viver ANTES de calcular quanto é necessário para alcançar a independência financeira.

Por exemplo, se você gasta atualmente US $ 50.000 por ano para manter seu estilo de vida, precisará de um pouco mais de US $ 1.000.000 para alcançar o FIRE.

No entanto, se você gasta atualmente US $ 50.000 por ano, mas QUER gastar US $ 1.000.000 por ano, precisará de mais de US $ 10.000.000 para alcançar o FIRE.

Você também precisará considerar seu retorno dos investimentos. Quando você começar a economizar e investir dinheiro, esse dinheiro aumentará e proporcionará ganhos adicionais além das suas economias. É comum que um portfólio bem diversificado aumente em valor em 7% ao ano. Você pode usar isso como uma linha de base para seus cálculos.

Você pode usar esta calculadora FIRE e inserir suas variáveis ​​para determinar quanto precisará economizar e quando conseguir independência financeira.

2. Salve, salve, salve

Economizar dinheiro é essencial para a jornada FIRE. Você simplesmente não será capaz de alcançar independência financeira sem ela.

Isso não significa que você também economize mais de 70% de sua renda (mas algumas pessoas economizam!).

Uma boa maneira de determinar quanto você deve economizar é calculando o ano em que deseja alcançar a independência financeira e a quantia necessária (calculada na primeira etapa).

Em seguida, divida quanto você precisa por quantos anos até que você queira alcançar o FIRE.

Isso produzirá quanto você precisa economizar.

Você pode dividir isso mensalmente, semanalmente ou até diariamente. O que mais lhe convier. Então, você pode trabalhar para esse objetivo.

Aqui estão algumas das melhores maneiras de economizar dinheiro:

  • Reduza seu desperdício – entre mantimentos, água e eletricidade, desperdiçamos mais recursos do que pensamos. Ao eliminar ou reduzir o máximo de desperdício possível, você pode economizar mais dinheiro.
  • Reduza seus custos de moradia – como as despesas com sua habitação representam a maior parte do seu orçamento, isso oferece uma ótima oportunidade para economizar dinheiro adicional. Considere alugar um espaço em sua casa ou até mudar para uma casa mais barata para reduzir seus custos.
  • Abandone os pagamentos do carro – carros novos são considerados alguns dos piores investimentos. Eles geralmente depreciarão o valor em até 50% nos primeiros 4 anos. Além disso, se você financiou seu veículo, pode gastar centenas por ano apenas em juros. Em vez disso, compre um veículo antigo pelo qual você possa pagar em dinheiro.
  • Refinanciar empréstimos com juros altos – se suas hipotecas ou empréstimos estudantis tiverem uma alta taxa de juros, considere refinanciar para economizar dinheiro. Mesmo que sejam apenas alguns pontos percentuais, você pode economizar milhares por ano.

3. Aumente seu dinheiro

Somente o dinheiro não o ajudará em sua jornada para o FOGO. Você precisa fazê-lo funcionar para você.

Isso significa investir de alguma forma ou moda.

Isso não significa que precisa estar em uma área específica. Por exemplo, você não precisa investir seu dinheiro em ações ou títulos.

Em vez disso, você pode optar por investir seu dinheiro em si mesmo através da educação, ajudando a aumentar sua renda. Você também pode considerar iniciar um negócio ou comprar imóveis.

Quando se trata de aumentar seu dinheiro, não há resposta certa ou errada. Os melhores investidores tomarão decisões calculadas para maximizar seus ganhos com uma quantia definida de dinheiro. Você deveria fazer o mesmo.

Aqui estão algumas opções que você pode considerar:

BÔNUS: Seu empregador oferece algum tipo de correspondência de 401k? Perfeito, esta é uma ótima maneira de receber dinheiro isento de impostos que também cresce isento de impostos. Você deve tentar maximizar esse incentivo, pois é uma ótima maneira de economizar dinheiro para o FIRE.

4. Ganhe mais dinheiro

Esta etapa funciona simultaneamente com o aumento do seu dinheiro. À medida que avança na sua jornada FIRE, você deve encontrar maneiras de ganhar mais dinheiro. Isso pode significar pegar uma agitação lateral ou trabalhar para obter uma promoção no seu emprego atual. De qualquer jeito, seu objetivo deve ser ganhar mais dinheiro, permitindo economizar mais.

Você também não precisa pensar em ganhar mais dinheiro como um esquema de enriquecimento rápido. Mesmo alguns dólares a mais por mês o ajudarão em sua jornada.

Aqui está um exemplo para mostrar como ganhar mais dinheiro pode ajudá-lo a alcançar o FIRE.

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Ao escolher uma agitação lateral como dirigir para um serviço de carona, vamos supor que você lucre mais US $ 200 por mês após impostos, taxas, manutenção de automóveis e quaisquer outros custos.

Se você investir esses US $ 200 por mês e assumir um retorno anual de 6% do seu investimento nos próximos 20 anos, valerá mais de US $ 88.000! Isso é quase o dobro de seus ganhos reais.

É assim que ganhar mais dinheiro e aumentar seu dinheiro juntos podem ajudá-lo a alcançar o FOGO mais rapidamente.

Aqui estão algumas maneiras de aumentar sua renda:

Quando você começa a ganhar mais dinheiro, seu objetivo é economizar o máximo possível, sem gastá-lo nas coisas que você deseja! Isso ajudará você a diminuir o tempo necessário para alcançar a independência financeira.

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5. Alcance a independência financeira

Após anos de disciplina, economizando dinheiro, aumentando investimentos e aumentando sua renda, você deve estar pronto para se aposentar mais cedo!

Se você chegar a esse ponto, PARABÉNS!! Você estará em um clube muito exclusivo de outras pessoas que alcançaram independência financeira. Agora você pode sentar e aproveitar a vida em seus próprios termos.

Como não FOGO:

Assim como existem milhares de maneiras de alcançar o FIRE, também existem milhares de maneiras de não alcançar a independência financeira.

Nesta seção, detalharemos alguns dos soluços mais comuns no que diz respeito ao FIRE.

Não economizando o suficiente

Você precisa se lembrar da inflação quando se trata de determinar quanto economizar. E você deve sempre superestimar suas necessidades.

Se você mantivesse US $ 1.000.000 em dinheiro, valeria a pena significativamente menos daqui a 25 anos.

Como a inflação afeta seu dinheiro

A inflação é uma medida do seu poder de compra em relação ao valor do seu dinheiro. Em outras palavras, quanto você pode comprar pelo valor de US $ 1. Você já se perguntou por que um galão de gasolina custava menos de US $ 0,50 por galão, mas atualmente custa bem mais de US $ 1? Tudo isso graças à inflação (e a um aumento na demanda).

Como a referência do Federal Reserve é de 2% de inflação, isso pode ser usado como um guia para quanto seu dinheiro valerá no futuro.

Por exemplo, considere que você economizou US $ 100.000 em 2020 e o deixa em uma conta poupança sem juros por 30 anos. Em 2050, esses mesmos US $ 100.000 só têm o poder de compra de pouco mais de US $ 55.000 em dinheiro de hoje (dada uma taxa de inflação anual de 2%).

Mudando seu estilo de vida

Se você decidir mudar seu estilo de vida no meio da jornada, isso poderá impedir ou impedir qualquer progresso que você tenha feito.

A compra de uma nova casa é normalmente o culpado mais comum disso. À medida que famílias ou indivíduos economizam dinheiro e começam a aumentar sua renda, eles podem se sentir tentados a gastar em uma casa grande em um bairro agradável.

Isso é um não-não quando se trata de alcançar o FOGO.

Você precisa manter seu estilo de vida estável à medida que sua renda aumenta e suas economias aumentam.

Ao fazer isso, você terá os fundos para obter independência financeira enquanto outros esperam até os 65 anos de idade.

Ficar queimado (trocadilhos)

Conseguir FOGO não é fácil. De fato, menos de 5% das pessoas são capazes de se aposentar antes dos 40 anos de idade.

Ao iniciar sua jornada, você estará motivado a fazer o máximo que puder. Você tentará economizar o máximo possível e talvez até participe de um show paralelo para aumentar sua renda.

Com o passar do tempo, você provavelmente perderá parte dessa motivação inicial.

É aconselhável manter um ritmo constante durante a sua jornada para o FOGO. Às vezes, isso significa gastar dinheiro com coisas que você normalmente não manteria.

Aqui estão algumas das melhores maneiras de se manter motivado em sua jornada:

  • Mantenha o progresso – veja suas contas bancárias ao começar a aumentar seu dinheiro. Pode ser lento no começo, mas será construído gradualmente.
  • Lembre-se por que você começou – Você odiou o seu trabalho? Ou você estava cansado de não poder viajar como desejado? Relembre os dias ruins para se manter motivado.
  • Use sua imaginação – você imagina passar todos os dias acordando perto da praia? Pense no que você fará com o seu tempo livre recém-encontrado ao se aposentar mais cedo!
  • Tenha um parceiro ou grupo de amigos – usar os outros é uma ótima maneira de se manter motivado. Ao contar aos outros sobre sua jornada, é mais provável que você mantenha-se motivado durante todo o processo.
  • Esqueça os dias difíceis – alguns dias serão mais difíceis que outros. Você pode receber más notícias ou despesas inesperadas. Esqueça esses dias em frente.

Tenho que me aposentar mais cedo?

Não! Só porque Aposentar mais cedo é uma parte do acrônimo FIRE não significa que é necessário.

Algumas pessoas gostam de trabalhar e o sentimento de realização que vem com ele.

Essas pessoas podem buscar independência financeira sozinhas, não optando por se aposentar cedo.

Só porque você escolhe não se aposentar cedo, não significa que você não pode FOGO.

Preciso ser frugal para alcançar o FOGO?

Não! De modo nenhum. A independência financeira é finalmente determinada por suas receitas e despesas. Se você tem uma renda alta, pode não precisar ser frugal. Você pode optar por viver sob seus meios, deixando-o com dinheiro suficiente para alcançar a independência financeira sem viver frugalmente.

Aqueles que perseguem o FOGO com rendas mais baixas podem achar benéfico ser frugal, mas isso não é obrigatório.

Guia de FOGO

Dicas para alcançar o FOGO

Como mencionamos, alcançar o FOGO não é para os fracos. Você precisará ser extremamente disciplinado se quiser alcançar seus objetivos. Abaixo estão algumas dicas que você pode usar para ajudá-lo em sua jornada!

Não se estresse

O FOGO é um processo ao longo da vida. Soluços acontecem. Você pode ter um orçamento ruim para o mês ou uma emergência inesperada.

Como você lida com essas ocorrências é o que o separa dos outros.

Se você seguir em frente e continuar sua jornada, terá muito mais facilidade em obter independência financeira.

Se você se sentar e não fizer nada, sua jornada para o FOGO será muito mais difícil.

É comum que muitos se sintam sobrecarregados com a constante sensação de pressão que o FIRE pode trazer. Pensamentos de não economizar o suficiente ou ganhar dinheiro suficiente podem se acumular.

Tente não se estressar com essas coisas.

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Acompanhe o Progresso

Como o FIRE é um processo tão longo, você precisa acompanhar o seu progresso e ajustar suas estratégias com base nos seus resultados.

Não está economizando o suficiente? Talvez seja hora de cortar uma despesa.

Você está à frente do seu plano? Ótimo, continue!

Precisa de alguns meses de folga? Você pode fazer isso!

É recomendável manter um diário ou planilha que detalha suas receitas e despesas mensais a cada mês, bem como quanto você economizou no final do mês.

Após cada mês, você pode consultar os meses anteriores para ver se ainda está no caminho certo para alcançar sua meta de FOGO.

Pense em todas e quaisquer despesas

Sempre que determinar quanto dinheiro você precisará para obter FIRE, é um erro comum esquecer algumas despesas.

Uma delas é a saúde. Seus custos com saúde sem uma posição de período integral podem ser extremamente caros.

Calcule esses custos e considere-os em seu cálculo.

Não caia nas armadilhas da sociedade

Existem muitas armadilhas que a sociedade pode proibir sua capacidade de obter liberdade financeira.

Desde a tenra idade, somos ensinados que deveríamos conseguir um bom emprego e avançar nesse último para ganhar mais dinheiro e eventualmente nos aposentar.

Isso não poderia estar mais longe da verdade.

Ao assumir riscos e trabalhar duro, você pode se tornar extremamente bem-sucedido. Mais do que qualquer trabalho poderia oferecer.

Que tal comprar uma casa?

É comum comprarmos uma bela casa com uma hipoteca de 30 anos pagando centenas de milhares de juros ao banco.

Embora não argumentemos se este é um bom investimento ou não, argumentaremos que você não deve se sentir obrigado a fazê-lo.

Em vez disso, considere comprar uma casa mais barata ou alugar uma parte dela para economizar nesses custos.

Tenha um parceiro encorajador

Para aqueles que são casados, é vital ter seu parceiro para comprar seu plano.

Muitos dirão que seu parceiro é seu maior investimento financeiro, portanto, garanta que ambos estejam na mesma página antes de iniciar sua jornada.

Ter uma renda dupla é um grande benefício em sua jornada para alcançar a independência financeira. Aproveite isso, se possível.

Celebre pequenas vitórias

Você acabou de alcançar seus primeiros US $ 10.000 em economia? Incrível, é hora de comemorar.

Assim como você precisa acompanhar seu progresso, também deve comemorar todas e quaisquer vitórias, não importa o tamanho.

Isso ajudará a mantê-lo motivado e a economizar.

Como as contas de aposentadoria jogam no FIRE?

Você provavelmente está se perguntando sobre seus 401k ou IRAs quando se trata de independência financeira e se aposentar mais cedo. Só porque você “se aposenta” mais cedo, não significa que você poderá fazer saques dessas contas sem penalidades.

Você ainda precisará aguardar até ter pelo menos 59 anos e meio para se retirar de suas contas de aposentadoria sem multas.

Exemplos de FOGO

Vamos ver alguns exemplos de como você pode alcançar o FIRE com alguns cenários diferentes.

Vamos supor que sua renda familiar seja de US $ 75.000 por ano e você seja capaz de economizar 30% desse dinheiro (US $ 22.500). Portanto, suas despesas anuais são de US $ 52.500.

Se você planeja um FOGO Regular, precisará de 25 vezes as despesas anuais, permitindo a retirada de 4% ao ano.

Isso significa que você precisa economizar US $ 1.312.500 para obter independência financeira.

Como na terra eu posso economizar tanto!?!?

Bem, não precisa ser todo dinheiro.

Isso inclui seus investimentos. Todos esses anos em que você contribuiu para suas contas de aposentadoria também contam.

E as suas outras contas de investimento?

Se você investisse todos os US $ 22.500 anualmente, assumindo um retorno de 6% de seus investimentos, você ficaria com US $ 1.308.518,61 após 25 anos.

Vamos brincar um pouco com os números. Vamos supor que você pode economizar 40% de sua renda ou US $ 30.000 anualmente. Isso significa que suas despesas anuais equivaleriam a US $ 45.000. Para alcançar o FIRE, você precisaria de US $ 1.125.000.

Se você investisse todos os US $ 30.000 anualmente, assumindo um retorno de 6% de seus investimentos, você ficaria com US $ 1.169.781,80 após 20 anos. Isso significa que você pode alcançar o FOGO em menos de 20 anos economizando e investindo mais do seu dinheiro!

Quem pode alcançar o FOGO?

Você pode estar pensando que precisa ganhar uma certa quantia de dinheiro para alcançar a independência financeira, mas isso não está nada mais longe da verdade.

O melhor do FIRE é que qualquer pessoa ou família é capaz de alcançá-lo, independentemente da sua renda.

FIRE é tudo sobre o que você faz com seu dinheiro, não necessariamente quanto você ganha. Embora aumentar sua renda certamente facilite, não é necessário.

FIRE vs aposentadoria típica

Ao avaliar o FIRE, muitos o comparam a uma aposentadoria típica. Pesamos os custos e os benefícios de ambos.

Idade da aposentadoria

A maior diferença entre uma aposentadoria típica e o FOGO é a idade em que você se aposenta.

Para uma aposentadoria típica, geralmente é de 65 anos de idade.

Para o FOGO, geralmente é entre 40 e 55 (às vezes até mais jovem!).

Montante necessário para se aposentar

A quantidade de dinheiro que você precisará aposentar será menor para uma aposentadoria típica. Isso ocorre porque você se aposentará mais tarde, portanto, precisará de menos dinheiro à medida que sua expectativa de vida diminuir.

Estilo de vida até a aposentadoria

Não há dúvida de que aqueles que estão na jornada para o FIRE terão um estilo de vida diferente dos que desejam uma aposentadoria típica.

Você provavelmente tirará menos férias, viverá com mais economia e recusará bens de luxo.

Se você concorda com isso, o FIRE pode ser uma ótima decisão para você e sua família.

Considerações finais sobre FIRE (Independência financeira se aposentar mais cedo)

Como já mencionamos várias vezes, o FIRE pode não ser para todos.

FOGO é para aqueles que procuram uma sensação de liberdade em suas vidas. Você deve ser extremamente motivado, disciplinado e paciente para obter independência financeira, pois a jornada levará anos para ser realizada.

Compreender o processo para FIRE é bastante simples. Você deve determinar quanto dinheiro precisa e começar a economizar muito dinheiro através de uma das três maneiras: investir, aumentar sua renda ou reduzir suas despesas. Ao fazer os três, você pode acelerar sua jornada para a liberdade financeira.

Você já pensou em FOGO? O que está parando você? Gostaríamos muito de ouvir seus pensamentos ou comentários abaixo!

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