02/07/2020
Ideias de renda passiva: financiamento coletivo e empréstimos entre pares 1

Ideias de renda passiva: financiamento coletivo e empréstimos entre pares

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Ideias de renda passiva: financiamento coletivo e empréstimos entre pares

Uma maneira segura de obter liberdade financeira é criar renda passiva para complementar e expandir seu fluxo de caixa atual. As pessoas têm razões diferentes para buscar a liberdade financeira, mas a maioria procura ter liberdade de tempo e não ter que trabalhar para viver.

Quando você tem um fluxo de caixa autossustentável de sua renda passiva, isso significa que você não precisa trabalhar para ganhar dinheiro. Você tem tempo livre; nisso, você pode escolher no que trabalhar, quando e onde, sem suar as contas não pagas ou se preocupar com o próximo salário.

Embora você possa ter diferentes motivos para buscar liberdade financeira, uma das maneiras mais confiáveis ​​de chegar lá é através da renda passiva. Existem muitas idéias de renda passiva, mas este artigo discutirá as mais sólidas, factíveis para o investidor médio com maneiras práticas de começar.

Um dos principais impedimentos na jornada rumo à liberdade financeira é não ter tempo e dinheiro suficientes para acelerar o processo. No entanto, com dedicação suficiente, você deve encontrar tempo para aprender as melhores maneiras e locais para investir seu dinheiro e obter renda passiva.

As seguintes idéias de renda passiva são uma ótima maneira de iniciar sua jornada rumo à liberdade financeira e, se você fizer isso corretamente, criará um fluxo de renda passiva estável em menos tempo e com menos esforço.

Crowdfunding Imobiliário

O setor imobiliário é visto como uma das melhores fontes de renda passiva, e por boas razões também – renda estável, segurança financeira e menos tempo e esforço envolvidos no gerenciamento de portfólios.

No entanto, os grandes projetos imobiliários que oferecem grandes retornos estão, há algum tempo, fora do alcance dos pequenos investidores, até que o crowdfunding ofereceu uma maneira de entrar.

Crowdfunding Imobiliário

O crowdfunding imobiliário envolve desenvolvedores que juntam pequenas somas de dinheiro de muitos investidores, em vez de apenas alguns investidores credenciados financiarem o projeto imobiliário. Ao reunir dinheiro de muitos investidores, o crowdfunding oferece aos pequenos investidores a chance de possuir propriedades que, de outra forma, estão fora de seu alcance financeiro.

Melhor ainda, todo o processo é flexível, fácil e rápido, pois é feito on-line por meio de plataformas de crowdfunding, como a Realty Mogul.

Através do financiamento coletivo, um investidor pode investir até US $ 1.000 e possuir parte do imóvel, em oposição ao método tradicional em que uma pessoa tinha que ter um patrimônio líquido ao norte de US $ 1.000.000 para se qualificar como investidor credenciado.

O crowdfunding imobiliário é uma excelente oportunidade para o investidor que busca gerar renda passiva no setor imobiliário. As idéias de renda passiva envolvendo imóveis são muito procuradas por causa dos altos retornos que os investidores obtêm de um projeto bem-sucedido.

O crowdfunding oferece aos investidores duas opções principais de investimento: investimentos em dívida e investimentos em ações.

uma. Investimentos igualitários

Se você decidir ser um investidor em ações, isso significa que você possui uma participação no projeto imobiliário, enfim, é um acionista.

Isso se traduz em ROIs mais altos e, com isso, também apresenta alto risco, comparado ao investimento em dívida. A maioria dos investidores imobiliários prefere ser investidores em ações, pois obteriam retornos anuais de 18% a 25%.

Além disso, não há limites para investimentos em ações e, à medida que o projeto se torna mais lucrativo, os retornos também aumentam.

Ser um investidor em ações oferece uma renda passiva contínua, desde que o imóvel permaneça lucrativo.

Por outro lado, se o projeto imobiliário não for rentável, você receberá zero retorno.

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Os investimentos em ações são de longo prazo, de cinco a dez anos, o que significa que a liquidez do seu dinheiro é limitada ao período de retenção. Portanto, se você não estiver disposto a comprometer seu dinheiro no projeto a longo prazo, considere os investimentos em dívidas.

Os investimentos em ações têm os maiores retornos e, também, o maior risco em caso de depreciação do valor da propriedade.

b. Investimentos em dívida

Se você escolher a opção de ser um investidor de dívida, estará essencialmente emprestando seu dinheiro ao promotor imobiliário. Isso também é chamado de empréstimo entre imobiliárias.

Você recebe um retorno fixo, calculado com base na quantidade de dinheiro investida e também nas taxas de juros dos empréstimos hipotecários do desenvolvedor.

Com os investimentos em dívidas, é provável que você saiba quanto retorno obterá e quando receberá os pagamentos – geralmente mensalmente ou trimestralmente.

Os promotores imobiliários garantem os empréstimos hipotecários por sua própria capacidade e, portanto, os investidores não são responsáveis. No caso de o desenvolvedor inadimplir o empréstimo, os investidores podem obter seu dinheiro através de uma ação de encerramento.

Além disso, os investimentos em dívida não vinculam seu dinheiro enquanto o período de retenção for de seis meses a dois anos. Geralmente, é definida uma data de pagamento da propriedade, na qual os investidores recebem o valor principal de seus investimentos.

Os investimentos em dívida oferecem menos riscos, mais liquidez e retornos constantes. Por outro lado, os retornos são limitados, pois são calculados com base na taxa de juros do empréstimo hipotecário do desenvolvedor.

Plataformas de crowdfunding

Plataformas de crowdfunding

Você obterá renda passiva como investidor em ações e também como investidor em dívidas. À medida que o mercado de crowdfunding imobiliário continua a se expandir, as partes interessadas estão gerando mais idéias de renda passiva do negócio imobiliário.

No entanto, você deve realizar a devida diligência antes de selecionar uma plataforma de financiamento coletivo imobiliário.

Verifique se a plataforma está operacional por tempo suficiente e conquistou confiança e credibilidade dos investidores.

A plataforma ideal opera como corretora e realiza verificações de antecedentes vigorosas, coletando documentação crucial antes de permitir um acordo. Uma boa plataforma de crowdfunding também oferece excelente atendimento ao cliente.

Algumas das plataformas notáveis ​​de crowdfunding incluem: Fundrise, Roofstock, PeerStreet, Realty Mogul, Terreno, CrowdStreet, Fund That Flip, 1031 Crowdfunding, Arbor Crowd, Real Crowd, Carlton Crowdfund, ShareStates, Roofstock One e Zeus Crowdfunding.

Abaixo, Moneybyramey analisa três das plataformas populares no mercado hoje.

Fundrise

A Fundrise é uma das plataformas mais populares de financiamento coletivo no mercado atualmente, pois permite que investidores sem crédito invistam em grandes projetos imobiliários. Segundo a Fundrise, a plataforma atraiu mais de 500.000 investidores e chegou ao norte de US $ 2 bilhões em investimentos imobiliários.

A plataforma é autorizada pela Securities Exchange Commission (SEC), que aumenta sua credibilidade no mercado. O Fundrise é diferente de outras plataformas de financiamento coletivo, pois os investidores não escolhem os projetos nos quais investir. Em vez disso, o Fundrise reúne o dinheiro dos investidores e investe em projetos imobiliários com maior probabilidade de oferecer retornos de médio e longo prazo.

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A Fundrise, iniciada em 2012, possui quatro planos de investimento para seus investidores. Esses planos têm opções padrão e positivas e também incluem eREITS e eFunds.

Esses planos de investimento são:

uma. O Portfólio Inicial

b. Portfólio de Renda Suplementar

c. Investimento equilibrado

d. Carteira de crescimento de longo prazo.

Embora os investidores não possam escolher os projetos nos quais investir, o Fundrise permite que eles escolham um plano de investimento, e a plataforma faz investimentos mais relevantes para os planos de investimento do investidor e com maior probabilidade de fornecer aos investidores o máximo retorno.

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Você pode começar a investir no Fundrise com um investimento inicial de US $ 500 e ter a chance de investir em projetos imobiliários que podem aumentar seu dinheiro exponencialmente. A plataforma cobra cerca de 1,0% em taxas de administração e consultoria.

Roofstock

Para investidores que buscam possuir propriedades unifamiliares nos EUA, o Roofstock é a melhor plataforma a ser utilizada. O Roofstock é essencialmente um mercado imobiliário, por isso, você tem a oportunidade de escolher em qual propriedade investir entre as centenas de propriedades listadas na plataforma.

No entanto, o Roofstock não reúne o dinheiro do investidor, o que significa que um investidor deve comprar o imóvel por conta própria, embora o Roofstock ofereça financiamento que permita ao investidor comprar o imóvel com um adiantamento de 20%. Ao usar o Roofstock, os investidores têm certeza de que a propriedade é examinada adequadamente pela equipe do Roofstock, além de se beneficiarem do processo bem estruturado de comprar e alugar o imóvel na plataforma.

Além disso, a maioria das casas listadas na plataforma já possui inquilinos existentes, o que significa que você, como investidor, terá uma fonte pronta de renda passiva na compra da propriedade. O Roofstock também lista os gerentes de propriedades bem avaliados que recomenda aos investidores que ajudem no gerenciamento da propriedade, se o investidor escolher.

Além disso, a plataforma auxilia os investidores no processo complicado de compra de propriedades, atribuindo um Coordenador de transações para ajudar o investidor a concluir a compra com muita facilidade.

Roofstock é a plataforma ideal para investidores que procuram investir em imóveis residenciais nos EUA. Ele cobra 0,5% em taxas de instalação e você pode fazer um investimento de capital ou comprar um imóvel e ter propriedade direta.

Como o Roofstock não reúne os fundos dos investidores, você precisará de uma quantia substancial de dinheiro que permita comprar um imóvel por meio da plataforma. No entanto, a empresa possui uma plataforma subsidiária chamada Roofstock One, que oferece aos investidores mais flexibilidade em termos de compra de propriedades.

PeerStreet

O PeerStreet reúne investidores e mutuários que desejam investir em imóveis. Os mutuários estão buscando empréstimos imobiliários junto aos investidores. Os empréstimos imobiliários no PeerStreet são de alto risco e exigem um investidor com alto apetite por riscos e mais dinheiro para investir. Como tal, apenas investidores credenciados são permitidos na plataforma.

Essencialmente, os investidores no PeerStreet fazem investimentos de dívida porque investem no empréstimo imobiliário, e não no real. Como os empréstimos são garantidos por um ativo, o investidor tem a garantia de recuperar o valor do principal, caso um devedor morra em um empréstimo.

A plataforma permite aos investidores diversificar e escolher o tipo de empréstimos aos quais desejam emprestar. A maioria dos empréstimos no PeerStreet são para imóveis residenciais e unifamiliares. O investimento mínimo é de US $ 1000 e a plataforma está disponível em 50 estados. O PeerStreet cobra 0,25% – 1,0% em taxas de instalação. Os empréstimos são principalmente de curto prazo, passando de 6 meses a 2 anos.

Empréstimo ponto a ponto (P2P)

Empréstimo ponto a ponto (P2P)

Os empréstimos ponto a ponto permitem que investidores normais emprestem dinheiro a mutuários regulares que precisam de dinheiro, sem envolver uma instituição financeira. Também é conhecido como empréstimo social, empréstimo pessoa a pessoa e também financiamento coletivo. Os empréstimos P2P são uma excelente maneira de um investidor ganhar dinheiro passivo, escolhendo os mutuários para emprestar e, assim, ganhando juros quando começam a pagar os empréstimos.

Como investidor, você tem um grande conjunto de mutuários aos quais pode optar por emprestar, dependendo de seus perfis. Tudo isso acontece on-line em uma plataforma de empréstimos P2P, como Prosper, LendingClub ou Upstart, que serve como o meio através do qual mutuários e investidores se conectam. Essas empresas também são chamadas de credores de mercado ou credores por pares.

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Um dos principais benefícios das plataformas de empréstimo P2P para você como investidor é que ele permite diversificar sua carteira de empréstimos. Isso significa que você pode emprestar diferentes quantias de dinheiro a muitos tomadores de empréstimos e, ao fazê-lo, aumentar seu risco, se um deles não pagar o empréstimo. Caso um dos devedores do seu portfólio seja inadimplente por diferentes motivos, você terá outros devedores fazendo pagamentos e, portanto, cobrindo-o das perdas totais.

Os empréstimos P2P são utilizados principalmente para empréstimos pessoais e empréstimos para pequenas empresas e, como investidor, através da criação de perfil de risco, você tem a vantagem em quem optar por emprestar.

As taxas de juros dos empréstimos P2P são determinadas pelo perfil do mutuário, que inclui fatores como pontuação de crédito, nível de renda, fontes de renda, local de trabalho, histórico de pagamentos do mutuário e outros aspectos financeiros do mutuário.

Portanto, um mutuário com um perfil sólido obterá empréstimos a uma taxa de juros baixa, enquanto um com perfil mais fraco obterá uma taxa de juros mais alta nos empréstimos.

Como investidor, os empréstimos P2P certamente fornecerão mais retornos do que outros tipos de investimentos, como poupança ou contas de CD. Além disso, você constrói uma ampla rede com outros investidores que pode levar a mais oportunidades de investimento

Além disso, você compartilha do bem social que vem com os empréstimos diretamente aos pares, além de obter lucro no processo.

Investidores e tomadores de empréstimos recebem uma certa porcentagem pelas empresas de empréstimo ponto a ponto. Para os investidores, os credores do mercado deduzirão uma porcentagem do pagamento do empréstimo antes de enviar os pagamentos aos investidores. A maioria das plataformas de empréstimo P2P recebe 1% de cada valor do pagamento.

O empréstimo ponto a ponto é uma excelente plataforma para gerar renda passiva. Os empréstimos P2P são uma das idéias favoritas de renda passiva para os investidores, com a paixão de permitir que outras pessoas e empresas passem para o próximo nível por meio de empréstimos com taxas de juros favoráveis.

Uma vez que um investidor tenha aprendido as regras do perfil de risco e sabendo como escolher mutuários bem fundamentados, não há limite para a quantia de dinheiro que se pode ganhar com empréstimos P2P.

O take-away

O crowdfunding imobiliário e os empréstimos entre pares estão ficando mais populares a cada dia, à medida que mais investidores utilizam as duas plataformas para gerar renda passiva. As duas plataformas existem desde 2008, mas a maioria dos investidores está apenas começando a utilizá-las completamente.

Tudo o que você precisa como novo investidor para entrar no jogo é ter um entendimento básico de como funciona o financiamento coletivo e os empréstimos P2P e, é claro, ter algum dinheiro para investir para colocá-lo em funcionamento.

Depois que você começar a gerar renda passiva e se basear nela, você terá um fluxo de caixa estável de renda passiva dentro de alguns anos.

Você também interagirá com investidores com ideias semelhantes, com os quais poderá negociar habilidades e perspectivas de investimento, e possivelmente encontrar novas idéias de renda passiva.

Isso se soma a outras idéias de renda passiva, como ações com pagamento de dividendos e contas de poupança de alto rendimento.

Outras idéias de renda passiva incluem marketing afiliado, criação e venda de cursos on-line, anúncios gráficos, aluguel de sua casa no Airbnb e criação e criação de blogs.

Moneybyramey.com discutirá em profundidade essas e muitas outras idéias de renda passiva em posts subsequentes.

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