29/10/2020
Invista em 401k ou corretagem individual

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Quando você decide investir, terá muitas decisões a tomar. Eu mesmo gerenciarei meus investimentos? Em que devo investir? Quanto dinheiro devo investir?

Nesta postagem, ajudaremos você a decidir o que é melhor para você – investindo em seus 401k ou abrindo uma conta de corretagem individual!

Benefícios de investir na conta 401 (k)

Se a empresa em que você trabalha oferece um programa de 401k, pode ser aconselhável usá-lo como sua principal conta de investimento. O básico de um 401k é bem simples. Ele permite que você invista sua renda antes de impostos em uma conta que também aumenta sem impostos, tornando-a uma solução perfeita para quem economiza para a aposentadoria.

401 (k) Correspondência

Um dos principais motivos para investir em sua conta 401k é se sua empresa oferece algum tipo de correspondência. Muitas empresas oferecem 401k correspondendo entre 50 e 100% de seus investimentos. Isso facilita muito o investimento para o seu futuro.

Certifique-se de entender se ou como sua correspondência de 401k é investida. Algumas empresas exigirão que você trabalhe para a empresa por um certo período de tempo antes que os fundos sejam totalmente de sua propriedade. Se você sair da empresa antes que seus investimentos sejam totalmente investidos, poderá perder parte deles.

Os investimentos são gerenciados passivamente

Seu 401k não precisará ser gerenciado ativamente por você, economizando tempo e preocupação. Quando você se registra na sua conta 401k, muitas vezes você recebe vários tipos diferentes de fundos para investir, dependendo do seu cenário. Esses fundos são gerenciados pela corretora com a qual sua empresa trabalha, aliviando o estresse de gerenciar seus investimentos.

Investimento isento de impostos

Um 401k permite que você invista uma renda antes de impostos e também cresce sem impostos. Você pode sacar seu dinheiro aos 65 anos sem pagar um centavo ao governo por seus ganhos. Economizar dinheiro com impostos é uma ótima maneira de economizar para o futuro, tornando-o uma escolha óbvia ao fazer estratégias para a aposentadoria.

Benefícios da Conta Corretora Individual

Ter uma conta de corretagem separada também pode ser uma ótima maneira de investir. Você pode adquirir experiência no gerenciamento de seus próprios investimentos e pode optar por investir nas empresas que considerar adequadas. Existem alguns outros benefícios detalhados abaixo.

Mais controle de investimentos

Por ter uma conta de corretagem, você pode controlar ativamente seus investimentos. Se você não gostar do desempenho de seus investimentos, poderá negociar como desejar.

Você também tem a capacidade de tirar proveito de diferentes tipos de investimentos. Onde um 401k pode ser limitado a um determinado fundo, uma conta de corretagem permitirá que você invista em ações, fundos mútuos, ETFs, entre outros tipos de investimento.

Sem limites de investimento

O IRS estabelece limites para quanto você pode investir no seu 401k a cada ano. Uma conta de corretagem individual permite que você invista o quanto quiser sem limites.

Se você tem uma quantia significativa de dinheiro que deseja investir, a abertura de uma conta de corretagem é provavelmente a única maneira de atingir suas metas de investimento.

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Sem penalidades de retirada antecipada

Se você se retirar antecipadamente de sua conta 401k, terá que pagar os impostos sobre seus ganhos de capital e uma taxa de retirada antecipada. Com uma corretora individual, você pode vender seus investimentos a qualquer momento e sacar conforme necessário.

Cuidado: Os impostos se aplicam a contas individuais de corretagem. Se você vender um investimento para obter um ganho, terá que pagar impostos sobre ganhos de capital. Lembre-se disso ao vender qualquer investimento, pois você precisará alocar parte de seus lucros para a temporada fiscal.

Max Out 401 (k) ou corretagem individual?

Ao decidir se você deve maximizar o seu 401k ou começar a investir em uma corretora individual, há algumas coisas a considerar.

Quando é necessário o dinheiro?

Se você planeja investir a longo prazo, provavelmente é uma ideia melhor investir em seus 401k. Se você puder esperar até os 65 anos de idade, poderá aproveitar sua receita antes de impostos sem pagar impostos por quaisquer ganhos de capital gerados.

Se você quiser ter acesso ao seu dinheiro antes dos 65 anos, provavelmente é uma idéia melhor investir em uma conta de corretagem individual, fornecendo acesso aos seus fundos quando necessário.

Por que você está investindo?

Se você planeja investir para ganhar experiência ou entretenimento

Para isso, é necessário abrir uma conta de corretagem individual. Isso lhe dará o controle completo de seus investimentos, permitindo que você compre ou venda posições, conforme desejado.

Se você planeja economizar para a aposentadoria, um 401k é a escolha óbvia.

Sua empresa oferece correspondência?

Se sua empresa oferece algum tipo de correspondência de 401k, é recomendável tirar proveito disso. Não é apenas dinheiro grátis, mas também dinheiro livre de impostos.

Se sua empresa exige anos de serviço para que seus investimentos sejam investidos, ainda é uma boa ideia utilizar esta oferta. Se você acabar na empresa por mais tempo do que o planejado, seus investimentos poderão se tornar totalmente investidos. Se você sair antes que eles sejam totalmente adquiridos, não haverá outra conseqüência além de perder a parte de propriedade da empresa.

Devo usar as duas contas?

Não há penalidade em possuir as duas contas! Recomendamos ter várias contas de investimento para satisfazer todas as suas metas financeiras.

A maioria das pessoas terá vários tipos de contas, incluindo 401k, IRA, uma corretora individual e muitas outras contas de poupança ou investimento.

Conclusão: Como você está investindo?

Escolher a melhor maneira de investir pode ser uma dor de cabeça. Com tantas opções e considerações diferentes, você deve dedicar algum tempo à estratégia de como gerenciar seu dinheiro.

Dependendo de suas metas financeiras, você provavelmente planeja abrir as duas contas para utilizar os benefícios de ambas. Não há penalidade em fazer isso além de gerenciar seu dinheiro em várias contas.

Você tem uma conta de corretagem 401k ou individual? Como você administra seu dinheiro? Comente abaixo!

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