30/05/2020
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Movimentação lateral e impostos – e por que não me preocupo tanto com impostos

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Sempre que trago minhas várias agitações laterais, às vezes recebo críticas de que esses shows não valem a pena, pois tenho que pagar impostos sobre essa renda. Lembrei-me disso em um post recente de convidado que escrevi sobre o Money Wizard, onde conversei sobre como ganhei cerca de US $ 90.000 com o lado concorrido nos últimos quatro anos.

Por um lado, entendo a lógica por trás dessa crítica. Se estou ganhando US $ 100, mas tenho que pagar uma grande parte dessa renda aos impostos, não estou realmente ganhando muito, o que sugere a questão de saber se vale tudo o que estou fazendo. Isso é ainda mais verdadeiro com a renda paralela, que sem dúvida é tributada na sua taxa marginal mais alta, pois, em teoria, você poderia ter optado por não obter essa renda extra. (Uma solução para esse problema é pensar de maneira diferente – não precisa ser apenas o dinheiro.)

Dito isso, essa ideia de que ganhar renda extra não vale a pena porque você precisa pagar impostos é meio confusa para mim. Ganhar mais dinheiro – especialmente se você pode ganhar mais fazendo algo que gosta e que não ocupa muito do seu tempo – é algo que acho que muitos de nós queremos fazer. Acho que nunca ouvi falar de muitas pessoas optando por ganhar menos dinheiro, simplesmente para poder pagar menos em impostos.

É certo que eu subestimo o impacto dos impostos e geralmente os ignoro quando discuto conceitos como o Fator de Latte Reverso. Há uma razão para isso. O objetivo desses tipos de postagens é fazer uma observação geral sobre a importância das pequenas quantidades – especialmente quando combinadas com o poder do tempo e da consistência.

De qualquer forma, a verdade é que, quando penso em agitação e impostos, a parte que paga mais em impostos é algo com o qual não me preocupo muito. Existem tantas estratégias que você pode implementar para diminuir a quantidade de impostos que eu não acho tão importante quanto as pessoas pensam. Essas são coisas que você simplesmente não pode fazer quando trabalha apenas com um trabalho regular de 9 a 5 anos.

Na postagem de hoje, quero abordar algumas das estratégias que você pode usar quando se trata de tributos e impostos paralelos.

Uma breve cartilha sobre impostos

Sempre que você receber renda nos Estados Unidos, é responsável pelo pagamento de impostos. Como o IRS explica, existem duas maneiras de obter renda:

  1. Você trabalha para alguém que lhe paga; ou
  2. Você possui ou administra uma empresa ou fazenda

Quando você estiver lidando com um lado, você estará gerando receita nessa segunda categoria, pois, mais provavelmente do que não, o seu lado será um negócio (e provavelmente não uma fazenda). Isso é verdade mesmo em agitações laterais simples nas quais você trabalha como contratado independente. A maneira mais fácil de pensar é que, se você é pago através de um 1099, é um contratado independente, o que faz de você um negócio.

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Se você é um negócio, pagará impostos. E você estará no gancho por um pedaço decente deles. Abaixo está uma lista dos diferentes impostos que você pagará pela sua receita típica de agitação lateral:

  • Imposto de Renda Federal
  • Imposto de Renda Estadual
  • Impostos FICA (parcela do empregador)
  • Impostos FICA (parcela de funcionários)

Os impostos federais que você paga dependerão de quanto você ganha com outras fontes de renda. Os impostos estaduais também variam com base em sua renda e em que estado você mora (e, em alguns lugares, também pode ser necessário pagar impostos locais).

A grande desvantagem da movimentação lateral é ter que pagar impostos por conta própria. Os impostos do governo renderam uma renda de 15,3% para pagar pela Previdência Social e pelo Medicare. 12,4% disso vão para impostos da Previdência Social. 2,9% vão para os impostos do Medicare. Se você está sendo pago como funcionário W-2, seu empregador paga metade desses impostos e você cobre a outra metade (portanto, no seu salário, você pagará 7,65% ao Seguro Social e ao Medicare).

Mas quando você trabalha por conta própria e ganha 1099 de renda, é o empregado e o empregador, o que significa que você está disposto a pagar os 15,3% inteiros. Quando você adiciona os impostos federais e estaduais que paga, mais os 15,3% nos impostos por conta própria que está pagando, os impostos podem realmente aumentar.

Estratégias para lidar com o problema tributário

Como sua agitação lateral provavelmente o torna um negócio, você tem a oportunidade de tirar proveito de muitas coisas que podem reduzir sua carga tributária. Aqui estão algumas estratégias que você pode implementar:

1. Aproveite as despesas comerciais

A maior vantagem do manuseio lateral é que ele oferece a oportunidade de reduzir sua carga tributária na forma de despesas comerciais. Quase tudo o que você deseja comprar na vida exige que você o compre usando dólares após impostos – ou seja, dinheiro com o qual você já pagou impostos. As despesas comerciais permitem contornar isso e comprar coisas usando dólares antes dos impostos.

Capturar até mesmo agitações laterais simples pode abrir muitas deduções de despesas comerciais potenciais. Por exemplo, todos os anos deduzo o custo da manutenção anual da bicicleta da minha receita de entrega, pois uso a bicicleta para fazer entregas. Essa é a manutenção que faço todos os anos e, embora não seja muito dinheiro, ainda é um dinheiro que posso gastar com dólares antes dos impostos.

Há muitas outras coisas que podem se qualificar como despesas comerciais – contas telefônicas, qualquer equipamento que você compra etc. É muito provável que essas coisas já estejam sendo compradas. Se você pode transformá-lo parcialmente em uma despesa comercial, é melhor ainda.

Obviamente, eu não sou especialista em impostos, portanto, fale com um profissional quando estiver tentando descobrir o que se qualifica como despesa comercial. O ponto principal a ser retirado desta seção é que a agitação lateral dá a você o potencial de ser criativo e pagar por coisas pelas quais você já esteja pagando, mas com dólares antes dos impostos.

2. Use um solo de 401k para proteger sua renda

Muitas pessoas não percebem que, se você está recebendo 1099 de renda, tem acesso a contas com benefícios fiscais melhores do que aquelas que pode obter de um empregador. O Solo 401k pode ser a melhor conta com vantagem fiscal disponível no mercado – uma conta de aposentadoria bônus à qual a maioria das pessoas não terá acesso. Essa conta com vantagens fiscais funciona como um 401k, apenas você tem mais controle sobre suas opções de investimento e pode potencialmente economizar muito mais com economias com vantagens fiscais.

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No passado, fazer contribuições antes dos impostos era provavelmente o caminho a seguir. Hoje em dia, graças a algumas alterações fiscais recentes, tirar proveito das contribuições do Roth Solo 401k pode ser a melhor maneira de utilizar essa conta de aposentadoria extra. Você não receberá um benefício fiscal agora, mas seu dinheiro ficará isento de impostos para sempre se você utilizar um Roth Solo 401k.

3. A dedução de 20% de passagem

De acordo com a recente Lei de Cortes de Impostos e Empregos, qualquer receita que consiga uma Programação C recebe uma dedução de 20% do pass-through. Existem algumas nuances sobre que tipo de renda se qualifica para essa dedução, mas é mais provável que a receita da sua agitação lateral o qualifique para isso. Definitivamente, isso é verdade se você estiver fazendo coisas simples, como trabalho com economia de shows.

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Em um nível prático, o que isso significa é que você só precisa pagar impostos federais sobre 80% de sua renda secundária. Por exemplo, se você ganhar US $ 10.000 em receita de hustle lateral (após despesas), pagará apenas impostos de renda federais em US $ 8.000. O TL / DR é que, devido à atual estrutura tributária, nossa receita de movimentação lateral possui algumas vantagens fiscais notáveis ​​que a tornam mais vantajosa em comparação com a receita tradicional de funcionários W-2.

4. Pague seus impostos com cartões de crédito

Uma das estratégias negligenciadas que você pode usar para reduzir o impacto dos impostos é pagar seus impostos com cartão de crédito. Geralmente, os impostos são nossa maior despesa anual. A maioria de nós paga nossos impostos diretamente dos salários e não recebe nada em troca.

Eu tenho feito diferente. Ao usar estrategicamente cartões de crédito, é possível ganhar bônus de inscrição lucrativos que você pode usar para viagens gratuitas. Essencialmente, isso permite que você receba algo de volta pelos gastos com impostos que já está fazendo. Por exemplo, se você pagará US $ 3.000 em impostos de qualquer maneira, a abertura de um novo cartão de crédito e a devolução de US $ 500 a US $ 1.000 em pontos e milhas reduzirão efetivamente o que você pagou em impostos.

Fiz questão de pagar por tudo o que posso com cartões de crédito nos últimos anos. Isso fez com que eu não tivesse que pagar por um voo ou hotel há anos. Também é importante lembrar que pontos e milhas não são tributáveis, o que significa que posso pagar por minha viagem usando o que equivale a renda isenta de impostos.

Se você tiver que pagar impostos de qualquer maneira, poder pagá-los você mesmo, em vez de pedir que um empregador os retire do seu salário, é realmente a melhor maneira de fazer as coisas. Eu escrevi um post sobre os benefícios de pagar impostos com cartão de crédito, portanto, verifique esse post para entender melhor por que você deveria pagar seus impostos usando seus cartões de crédito. Se você estiver interessado em aprender mais sobre cartões de crédito e prêmios de viagem, ofereço consultas gratuitas sobre cartão de crédito e tenho aqui uma lista dos meus cartões de crédito favoritos.

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5. A regra do mestre

Uma estratégia pouco conhecida para a renda isenta de impostos que não é discutida com frequência é a regra do mestre. Esta regra estabelece que você pode alugar sua residência principal por até 14 dias sem ter que pagar imposto de renda federal sobre essa renda.

Obviamente, essa é uma tática específica a ser usada, mas vale a pena considerar. A maioria de nós provavelmente não fica em casa por 14 dias por ano, portanto, alugar sua casa enquanto viaja é uma maneira fácil de gerar receita com pouco esforço tributário.

Pensamentos finais

Os impostos são uma despesa real – a maior despesa que a maioria de nós possui. Você definitivamente precisa pensar nelas sempre que obtiver renda.

Mas também não deve impedir você. Você terá que pagar impostos de qualquer maneira. A beleza da movimentação lateral é que você tem pelo menos mais opções e estratégias que pode usar para reduzir o impacto de seus impostos. Felizmente, este post oferece algumas idéias.

Aviso Legal: Eu não sou um profissional tributário e qualquer coisa que digo aqui não é consultoria tributária ou legal. Converse com um profissional para sua própria situação específica.



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