04/06/2020
O que é necessário para criar uma agência de seguros independente em 2020?

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Enquanto trabalhava no setor comercial, sempre tive o desejo de ser meu próprio chefe. Meus clientes eram empresas e eu assisti histórias de sucesso acontecendo ao meu redor todos os dias. Um de meus antigos clientes na Flórida era um empreiteiro de construção de garagem de propriedade de terceira geração, com mais de US $ 100 milhões em vendas. Esta empresa dominou o mercado no estado e estava ganhando todos os tipos de prêmios da indústria. Os proprietários levavam para casa milhões de dólares todos os anos. Embora o início deste negócio tenha sido muito humilde. O avô começou com uma caminhonete nos anos 40. Várias vezes os negócios estavam perto da falência, mas o trabalho duro e a tenacidade do fundador prevaleceram. A lição aprendida foi que você precisa fazer isso e depois se comprometer com isso.

Faça o salto

O conselho que dou agora quando alguém pergunta quando é um bom momento para iniciar seu próprio negócio é: “Ontem”. Eu gostaria de começar minha agência de seguros quando acabasse de sair da faculdade, solteiro e sem filhos. Quando você é jovem e não tem muito a perder, é mais fácil dar esse salto. Além disso, você tem mais energia quando está nos seus vinte anos do que nos trinta. Perdi a janela dos meus vinte anos, mas em vez disso me casei e tive dois filhos. Meu plano era que, antes de completar 40 anos, tivesse meu próprio negócio. Eu contemplei idéias diferentes, desde a iniciação tecnológica até o transporte rodoviário, a construção e até uma loucura – restaurante. Depois de toda a pesquisa, concentrei-me na agência de seguros independente.

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Eu escolhi o seguro, pois tinha muitas semelhanças com meu trabalho no setor bancário – vender produtos e serviços intangíveis a consumidores e empresas. É muito importante escolher um arquivo que você tenha alguma experiência e conhecimento. Uma coisa eu sabia com certeza que não poderia simplesmente deixar meu emprego bem remunerado no setor bancário e iniciar o seguro. Demora meses para obter a licença e alinhar todos os compromissos da transportadora. Meu plano era simples. Continuarei trabalhando no meu dia de trabalho e terei minha esposa que estava em casa mãe naquele momento para começar a criar a agência. Eu ia ajudá-la nas noites e nos fins de semana com esforços administrativos, de marketing e de prospecção. Enquanto ela estava obtendo a licença de seguro da Florida 2-20 Property & Casualty, eu fazia todos os tipos de pesquisa. Você precisa decidir se deseja ser um agente cativo, como State Farm Insurance ou Allstate vs um agente independente, onde possa representar várias empresas, como Progressive ou Travelers. Para pesquisa eu iria em fóruns de seguros. É uma ótima fonte com todos os tipos de informações úteis. Você também pode trabalhar em rede e criar relacionamentos com outros agentes.

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Independent Insurance Agency vs Captive

Escolhemos a rota da agência independente, pensando em como será emocionante ajudar os consumidores ou as empresas com quaisquer necessidades de seguro que possam ter. O maior desafio para a nova agência de seguros independente é ser indicado pelas operadoras que você deseja representar. Nenhuma empresa respeitável como a Travelers contrataria uma agência de startups sem experiência e produção comprovada. Além disso, as operadoras que você representa têm expectativas de compromisso de prêmio entre US $ 50.000 e US $ 100.000 por ano. Além disso, nenhuma transportadora oferece todas as linhas de seguro. Pode-se fazer apenas proprietários ou carros, mas nenhum negócio. Quando se fala em seguro comercial, é ainda mais complicado. Algumas transportadoras oferecem apenas seguro de responsabilidade geral, mas não há responsabilidade profissional ou profissional. Automóveis e caminhões comerciais são outro nicho isolado. Ao entrevistarmos todas essas operadoras, uma coisa ficou clara: precisamos nos concentrar em um ou dois segmentos:

  • Seguro de proprietário
  • Seguro automóvel
  • Seguros de Negócios
  • Veículos comerciais e caminhões
  • Responsabilidade profissional
  • Trabalhadores Comp Seguros
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Escolhemos proprietários e empresas de seguros. Excluímos o seguro de carro pessoal, uma vez que Geico, State Farm e Progressive estão dominando esse mercado. Hoje em dia é tão fácil comprar um seguro de carro on-line e agentes independentes estão sendo retirados desse segmento. Curiosamente, na Flórida, devido a todos os furacões que as grandes operadoras de seguros deixaram o estado, o mercado para pequenas seguradoras de imóveis residenciais e agentes independentes foi muito bom. Escolhemos o seguro comercial por causa de todas as minhas conexões no trabalho bancário.

Orçamento de Inicialização da Agência de Seguros

Você pode iniciar uma agência de seguros independente com vários milhares de dólares:

  • Licenciamento $ 400
  • Seguro de Erros e Omissões para sua agência $ 2.800
  • Computador e impressora $ 700
  • Telefone MagicJack $ 50
  • Cartões de visita e materiais de marketing $ 250
  • Escritório – você pode começar a trabalhar em casa. Acabamos compartilhando um espaço com a prática de CPA. Nosso aluguel era de US $ 350 por mês. Além disso, desenvolvemos um excelente fluxo de referência entre a empresa de CPA e nossa agência.
  • Total $ 4.200 (sem o escritório)

Demorou cerca de quatro meses para minha esposa obter licença e alinhar pelo menos alguns compromissos com a operadora para começar. Demorou mais alguns anos quando finalmente consegui largar meu emprego bancário e me juntar à minha esposa na agência em período integral. Quando relembro como começamos e onde estamos hoje, desejo que o tenhamos feito antes.



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