12/08/2020
Os benefícios de pagar impostos com seu cartão de crédito 1

Os benefícios de pagar impostos com seu cartão de crédito

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Uma das coisas sobre mudar para o trabalho por conta própria e o trabalho em tempo integral (reconhecidamente um oxímoro) é que estou disposto a pagar todos os meus impostos. Quando você trabalha em um emprego regular, os impostos geralmente parecem uma reflexão tardia – eles são retirados do seu salário pelo seu empregador sem que você realmente perceba (e uma boa razão pela qual automatizar suas economias é a chave para realmente economizar dinheiro) .

Porém, quando você trabalha por conta própria ou obtém renda de uma agitação lateral, a responsabilidade pelo pagamento de impostos cai diretamente sobre você. E essa nota fiscal pode ser pesada. Você não apenas precisa pagar impostos federais e estaduais, mas também está sujeito a impostos por conta própria, o que adiciona outros 15,3% à sua conta fiscal.

Como os impostos sobre a renda por conta própria e as atividades paralelas são tão importantes, é importante tomar medidas para reduzir nossa carga tributária da maneira que pudermos. Algumas das estratégias mais comuns são aproveitar as contas com vantagens fiscais, como o Solo 401k, ou ser agressivo com a dedução de despesas. Mas talvez uma das maneiras menos conhecidas de reduzir o impacto dos impostos seja pagar seus impostos usando um cartão de crédito.

Recentemente, fiz exatamente isso, usando vários cartões de crédito para fazer um grande pagamento em relação aos meus impostos federais. A idéia aqui não é usar cartões de crédito, porque não posso pagar meus impostos. De fato, tenho propositalmente reservando dinheiro para impostos com toda a renda que ganho usando aplicativos como Catch e contas bancárias como Lili, que automaticamente reservam dinheiro para mim, destinado a impostos.

Em vez disso, o objetivo (trocadilho não intencional) é usar cartões de crédito como uma maneira de otimizar meus pagamentos de impostos, permitindo que eu receba uma quantia significativa de dinheiro de volta na forma de pontos e milhas, que eu posso usar para viagens gratuitas.

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Foto de uma viagem recente que fiz para Miraval Arizona.

Do meu ponto de vista, pagar impostos usando cartões de crédito é uma maneira inteligente de lidar com os pagamentos de impostos necessários e eliminar parte dos seus impostos. E isso pode ajudá-lo a reduzir sua carga tributária, devolvendo-lhe algo em troca.

Por que você deve pagar impostos com cartões de crédito

Você pode tomar várias medidas para reduzir sua carga tributária, mas o fato é que, mesmo se você tirar proveito de tudo à sua disposição, os impostos provavelmente ainda serão sua maior despesa a cada ano.

A maioria das pessoas simplesmente paga os impostos devidos por meio de cheque ou transferência bancária ACH. Se você é um pouco mais experiente, pode aproveitar o sistema de processamento de cartão de crédito do governo para pagar seus impostos com cartão de crédito e ganhar um grande número de pontos e milhas. Você pode usar esses pontos e milhas para viagens gratuitas, o que ajuda a compensar alguns dos impostos que você tinha que pagar.

A chave para essa estratégia é abrir cartões de crédito que oferecem altos bônus de inscrição e, em seguida, usar seus pagamentos de impostos para atender a qualquer requisito mínimo de gasto. Aqui está um exemplo baseado em minhas próprias experiências.

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Recentemente, fiz alguns pagamentos de impostos para atender aos requisitos mínimos de gastos com alguns cartões de crédito – em particular, o Cartão de Crédito Comercial da Southwest Performance. Esse cartão exigia que eu gastasse US $ 5.000 em três meses e, para ganhar o bônus da melhor maneira possível, eu precisava atender ao requisito de gasto mínimo o mais próximo possível do início do ano. Ao fazer um grande pagamento de impostos com este cartão, consegui atingir o gasto mínimo com um pagamento grande e ganhar o bônus no início do ano.

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Como você pode ver, pagar impostos com cartão de crédito veio com uma taxa, mas quando você faz as contas, faz sentido para mim fazer isso. Veja como a matemática funciona:

  • Paguei US $ 3.900 pelos meus impostos federais + US $ 72,93 em taxas pelo uso de um cartão de crédito
  • Ao atingir o gasto mínimo, ganhei 80.000 pontos Southwest Rapid Rewards, que normalmente podem ser avaliados em 1,5 centavos de dólar por ponto (eu me inscrevi nesse cartão quando ele ofereceu um bônus de inscrição de 80.000 pontos Southwest Rapid Rewards).
  • A 1,5 centavos de dólar por ponto, 80.000 pontos Southwest Rapid Rewards valem US $ 1.200.
  • Como isso me ajudou a ganhar o Southwest Companion Pass, agora posso pilotar duas pessoas de graça pelos próximos dois anos. Isso faz com que os 80.000 pontos Southwest Rapid Rewards valham o dobro, já que eu posso usá-los para pilotar duas pessoas. Como resultado, os pontos valem o dobro, ou US $ 2.400
  • Tudo isso volta para mim na forma de recompensas de viagem isentas de impostos, que eu posso usar para viagens gratuitas.

O poder desse pequeno truque é importante. Eu tinha uma grande nota fiscal que tinha que pagar. Se eu tivesse usado uma conta bancária normal, não teria recebido nada em troca. Ao abrir estrategicamente novos cartões com altos bônus de inscrição e depois usá-los para pagar meus impostos, consegui recuperar uma quantia significativa em pontos e milhas. Embora tenha pago US $ 72,93 em taxas, recebi um retorno muito mais alto desses gastos, o que faz com que valha a pena pagar essa taxa.

Não pago por um voo há mais de três anos. E está usando estratégias como essa que me ajudaram a fazer isso.

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Outras vantagens de pagar impostos com cartão de crédito

Há algumas outras coisas em que você pode pensar que vale a pena pagar impostos com seu cartão de crédito.

Primeiro, acho importante lembrar que as recompensas do cartão de crédito são isentas de impostos. Para quase todas as compras feitas pelos consumidores, você terá que usar dinheiro após impostos, o que significa que tudo o que você compra realmente custa mais do que o que você realmente pagou, já que você precisa pagar impostos sobre sua renda antes de poder comprar qualquer coisa . Se você é um ganhador de alta renda como eu, suas compras pelo consumidor são ainda mais caras. O que torna as recompensas de cartão de crédito tão valiosas é que o IRS classifica esses pontos e milhas como um desconto, o que significa que você não precisa pagar impostos sobre essas recompensas. E quando você usa esses pontos e milhas para uma passagem de avião ou hotel, está fazendo essas compras usando dinheiro isento de impostos.

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Segundo, dependendo da sua situação, qualquer taxa de processamento de cartão de crédito que você pagar pode ser uma despesa comercial dedutível nos impostos. Isso não é grande coisa, mas significa que o custo de usar seu cartão de crédito para pagar seus impostos pode ser menor do que parece.

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Terceiro, é importante lembrar que tudo bem se você pagar seus impostos em excesso (supondo que você tenha o dinheiro disponível para pagar a fatura do cartão de crédito). Você receberá o dinheiro de volta como reembolso de impostos, portanto, mesmo se você não tiver certeza do quanto deve, vale a pena pagar mais se precisar e devolvê-lo mais tarde, especialmente se você estiver pagando próximo ao imposto de qualquer maneira e não precisará esperar muito tempo pelo reembolso do imposto.

Como pagar impostos com cartões de crédito

Com tudo isso dito, você provavelmente está se perguntando como vai pagar seus impostos com cartão de crédito. Felizmente, isso não é difícil e o IRS tem uma seção no site deles onde você pode fazer exatamente isso. Você pode encontrar o site de pagamento com cartão de crédito do IRS aqui.

Existem três processadores de pagamento com os quais o IRS é parceiro. Cada processador de pagamento cobra uma taxa diferente; portanto, é claro que você desejará usar a que menos cobra e avançar a partir daí, conforme necessário.

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Cada processador permite que você faça dois pagamentos de impostos com cartão de crédito a cada trimestre. Na prática, isso significa que é possível fazer até 6 pagamentos de impostos em um trimestre usando os processadores oficiais de pagamento com cartão de crédito do IRS. Eu só usei o Pay1040 porque nunca tive que fazer mais de dois pagamentos de impostos em um quarto.

E lembre-se, apesar de o Pay1040 cobrar uma taxa de 1,87%, você também receberá pelo menos 1 centavo por ponto (e provavelmente mais) em seus gastos, o que torna a taxa efetiva de qualquer um desses processadores abaixo de 1% na prática. Quando você combina isso com qualquer bônus de inscrição que ganhar, receberá muito mais do que qualquer taxa paga.

Ao efetuar seu pagamento de impostos, guarde todos os recibos e registre quanto pagou. O IRS tem uma conta de imposto na qual você pode acompanhar seus pagamentos de impostos, mas convém manter seus próprios registros. É importante ressaltar que você também precisará das informações para inseri-las ao registrar seus impostos. Basicamente, há uma seção na sua declaração de impostos que pergunta sobre todos os pagamentos de impostos que você fez, portanto, você precisará inserir essas informações na sua declaração de imposto quando registrar. Eu mantenho todos esses recibos em uma pasta do Evernote que criei para impostos, mas você pode usar qualquer sistema de arquivamento que funcione para você.

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Sugestões

A chave para efetuar pagamentos de impostos usando seu cartão de crédito é que você precisa fazer o pagamento para cumprir um requisito de gasto mínimo para ganhar um bônus de inscrição em um novo cartão. Se você não estiver fazendo isso, geralmente não valerá a pena pagar seus impostos dessa maneira.

Abaixo estão algumas sugestões sobre cartões que você pode obter um bom valor:

  • Pagar impostos com seu cartão de crédito pode ser uma ótima maneira de ganhar o Southwest Companion Pass, que permite viajar com duas pessoas de graça por até dois anos. Eu escrevi um publicação sobre o Southwest Companion Pass que você deve ler se quiser saber mais sobre como funciona e como obtê-lo. No mínimo, se você ganhar todos os pontos necessários para obter o Southwest Companion Pass, terá até US $ 3.750 em viagens gratuitas, dependendo de como você avalia os pontos.
  • o Chase Ink Preferred é outro ótimo cartão que você pode usar para pagar seus impostos. Atualmente, oferece um bônus de inscrição de 80.000 pontos, que vale um mínimo de US $ 1.000 se usado para viajar no portal Chase.
  • o Chase Sapphire Reserve ou Chase Sapphire Preferred são outras duas cartas que valem a pena ser adquiridas, se você ainda não a comprou. Ambos os cartões custam US $ 750 em recompensas de viagem. Normalmente, recomendo a Chase Sapphire Reserve, mas ela vem com uma alta taxa anual que pode assustar algumas pessoas.

Há muito mais opções por aí, e isso não é de forma alguma uma lista exaustiva. O ponto é simplesmente isso. Se você vai pagar impostos de qualquer maneira, é melhor tomar essas pequenas ações para receber algo em troca e reduzir efetivamente o impacto de seus impostos. Essa é a maneira da Pantera Financeira.



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