23/09/2020

Peak Money App Review 2020 – Um aplicativo de economia gratuito baseado em objetivos (e a melhor alternativa ao Qapital)

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Faz um tempo desde que escrevi sobre novos aplicativos fintech, então hoje pensei em compartilhar uma revisão do Peak Money, um aplicativo fintech que uso desde o início de 2019.

Se você é um leitor regular deste blog, sabe que uma das chaves mais importantes para um sistema monetário de sucesso é a automação – ou seja, você precisa fazer tudo o que puder para automatizar para onde vai o seu dinheiro. Para mim, cada dólar ganho entra na minha conta corrente primária. A partir daí, tenho vários sistemas em funcionamento que canalizam automaticamente minha renda para diferentes contas de poupança e investimento. Ao tornar as coisas automáticas, sou capaz de economizar dinheiro todos os meses sem ter que pensar nisso.

Uma camada adicional que eu gosto de usar no meu sistema monetário é o salvamento em micro através de aplicativos de salvamento em micro. Esses são aplicativos da fintech que monitoram suas contas bancárias e cartões de crédito e automaticamente retiram pequenas quantias de dinheiro que você provavelmente não notará. São micro-economias, portanto, por sua própria natureza, a quantia que você economizar será relativamente pequena. Mas ainda é uma camada importante para o meu sistema monetário, pois me ajuda a economizar um pouco mais do meu orçamento.

Existem dois tipos de aplicativos de salvamento em micro que eu uso. Isso inclui o seguinte:

  • Aplicativos Round-Up. Esses são aplicativos que monitoram minhas transações com cartão de crédito e arredondam cada transação para o dólar mais próximo. Eles pegam o troco e colocam esse dinheiro em uma conta poupança separada. Pense nesses aplicativos como um cofrinho on-line para suas trocas extras.
  • Aplicativos de varredura. Aplicativos de varredura são aplicativos que monitoram sua conta corrente e analisam suas receitas e despesas diárias e semanais. Usando algoritmos especiais, esses aplicativos extraem pequenas quantidades da sua conta corrente que eles acham que você não notará e as reservam para uma conta poupança separada. Eu chamo esses aplicativos de “varredura” porque eles estão basicamente varrendo o excesso de dinheiro da sua conta corrente e deixando-o de lado para você.

Quando combinados, esses dois tipos de aplicativos de economia de energia podem ajudar a aumentar suas economias, tudo sem perceber que você está reservando dinheiro para o futuro.

No passado, havia dois aplicativos que eu usei para essas funções. O Digit funcionou como meu aplicativo de varredura e o Qapital como meu aplicativo de arredondamento. Infelizmente, esses dois aplicativos começaram a cobrar taxas mensais, então parei de usá-los em favor de alternativas gratuitas. Por princípio, não acredito que você deva pagar quaisquer taxas para economizar seu próprio dinheiro.

Não demorei muito para encontrar uma alternativa gratuita de varredura de aplicativo. Decidi usar o Dobot, um aplicativo de economia gratuita que faz exatamente a mesma coisa que o Digit. Você pode ler mais sobre Dobot no meu post: Dobot App Review – Uma alternativa legítima ao dígito.

Encontrar um aplicativo de arredondamento gratuito levou mais tempo, mas finalmente descobri o Peak. Eu já o uso há mais de um ano e estou muito feliz com isso.

Neste post, vou dar uma olhada no Peak Money, abordando como o Peak funciona e explicando por que acho que o Peak é um bom aplicativo para adicionar ao seu sistema monetário.

O que é o Peak Money?

Quando se trata de aplicativos de microsserviço, tenho basicamente um critério a ser atendido – o aplicativo deve ser 100% gratuito. Por um longo tempo, o Qapital funcionou perfeitamente para o meu sistema de gravação. Eu poderia criar metas de poupança diferentes e monitorar meus gastos e arredondar minhas transações para o dólar mais próximo, economizando a mudança de reposição para mim em uma conta poupança separada. Ele fez tudo isso em um aplicativo maravilhosamente projetado. Infelizmente, o Qapital, depois de prometer nunca cobrar uma taxa mensal, acabou fazendo exatamente isso, o que significava que eu tinha que encontrar um novo aplicativo que pudesse fazer o que o Qapital fazia.

Foi quando eu tropecei em Peak. Na verdade, eu sabia sobre o Peak a partir de pesquisas anteriores, mas quando descobri o Peak, eles cobraram uma taxa de assinatura mensal. Para minha surpresa, quando encontrei o Peak pela segunda vez, descobri que eles optaram por remover a taxa de assinatura mensal, tornando o Peak um aplicativo 100% gratuito. Isso foi um divisor de águas.

Então, o que é o Peak Money? O resumo é que o Peak é um aplicativo de economia que você pode usar para economizar em diferentes metas de longo ou curto prazo. O Peak não é um banco em si, mas todo o seu dinheiro é armazenado em uma conta bancária segurada pelo FDIC. É mais fácil pensar no Peak como um aplicativo de economia criado em cima de um banco.

Aqui está um vídeo explicativo do Peak para que você possa ter uma idéia do que é o Peak e do que se trata:

Como funciona o Peak Money

O principal recurso do Peak é a capacidade de automatizar a economia para vários objetivos, que o aplicativo chama naturalmente de “Picos”. Cada pico é essencialmente um novo balde de economia para o que você está economizando. Por exemplo, se você deseja tirar férias em um ano, pode descobrir quanto precisa economizar e automatizar as economias semanais ou mensais para atingir essa meta.

Ainda melhor é se você usar um aplicativo como o Peak para despesas anuais recorrentes que você sabe que vencem todos os anos. Por exemplo, se você tem uma conta de seguro que sabe que deve pagar todos os anos, basta definir uma meta para esse valor e salvar automaticamente a cada ano. Quando chegar a hora de pagar sua conta, você terá o dinheiro reservado especificamente para esse fim.

Criar um novo pico é bastante simples. Primeiro, você cria um novo pico e nomeia-o. Depois, insira quanto você precisa economizar e quanto tempo precisa economizar. Por fim, você configura transferências automáticas para seu novo pico. Deve levar apenas alguns segundos para fazer isso.

revisão de aplicativos de pico de dinheiro
Criando uma nova meta de economia – ou “pico”

Todos os seus picos podem ser vistos na tela principal, com cada pico representado por uma imagem diferente de uma montanha. Você pode personalizar a aparência alterando a cor e o tamanho para qualquer preferência. Se eu tenho uma crítica aqui, é que prefiro poder definir minha própria imagem, em vez de usar a imagem da montanha, pois gosto de ver meus objetivos visualmente.

Aqui está um exemplo de alguns dos picos que criei em minha própria conta:

revisão de aplicativos de pico de dinheiro

O dinheiro em sua conta Peak recebe “Peak Rewards”, que é basicamente a mesma coisa que juros. Contanto que você tenha pelo menos US $ 1 em sua conta Peak, você ganhará Peak Rewards de 0,5% ao ano, distribuídos trimestralmente. Obviamente, isso não é muito interessante, mas como eu uso minha conta Peak para metas de poupança de curto prazo e não guardo grandes quantias de dinheiro, os juros que ganho com essas economias são basicamente insignificantes (assim como por exemplo, se eu tivesse $ 1.000 com juros de 1%, ganharia $ 10 por ano; se tiver $ 1.000 com juros de 0,5%, isso significa $ 5 por ano ou uma diferença de $ 5 em um ano inteiro).

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Como uso o pico de dinheiro como parte do meu sistema monetário – o recurso de arredondamento

O recurso mais importante para mim – e o motivo pelo qual o Peak é parte integrante do meu sistema monetário – é o recurso de arredondamento. Quando esse recurso é ativado, o Peak monitora seus cartões de crédito e arredonda todas as transações feitas no dólar mais próximo. O Peak salvará essa alteração sobressalente na sua conta Peak.

Um exemplo ajudará a explicar como os arredondamentos funcionam. Digamos que você compre um refrigerante por US $ 1,75. O Peak monitorará automaticamente essa transação e arredondará a transação para US $ 2. O Peak retirará os 25 centavos restantes da sua conta bancária e o reservará para você na sua conta Peak. Gosto de pensar nisso como o equivalente digital de um cofrinho ou de um frasco de trocas de reposição que você possa ter no seu quarto. Como qualquer pessoa que tenha mantido esse jarro de troca de reposição sabe, é sempre surpreendente quanto dinheiro entra nele, mesmo sem você perceber.

Para configurar o recurso Peak, basta tocar no logotipo Peak no canto superior direito do aplicativo, ativar o recurso round-up, escolher quais contas você deseja que o Peak monitore para arredondamentos e alocar qual meta de economia de Peak você deseja. gostaria de Peak para salvar seus resumos em. Eu tenho todos os meus resumos de pico em um pico que eu rotulei como “Fundo de Emergência”.

Uma coisa a observar é que o Peak monitorará seus resumos até atingir $ 5 do total de resumos. Depois de atingir US $ 5 ou mais em arredondamentos, o Peak iniciará um saque da sua conta bancária e reservará esse dinheiro na sua conta Peak.

revisão de aplicativos de pico de dinheiro
Uma olhada nas minhas buscas no ano passado.

A razão importante pela qual recomendo o pico – é 100% gratuito

Acho que vale a pena repetir, mas a razão pela qual acho o Peak superior a qualquer outro aplicativo semelhante é devido ao fato de ser totalmente gratuito. O Peak não cobra taxas mensais e eles também não tentam vender você.

Existem alguns outros aplicativos com um recurso de arredondamento semelhante ao Peak, mas acho que todos são inferiores em comparação ao que o Peak oferece. O Qapital, como discutido anteriormente, era um ótimo aplicativo que funcionava perfeitamente para economia e microssalvagem com base em objetivos, mas agora eles cobram de US $ 3 a US $ 12 por mês para usar seu aplicativo. Isso é insustentável para mim.

Outro aplicativo com um recurso de arredondamento é o Acorns, que é um aplicativo bastante popular no mundo das fintech. Ao contrário do Peak, a Acorns pega suas alterações de reposição e as investe em um portfólio diversificado e de baixo custo. O problema é que a Acorns cobra US $ 1 por mês ou US $ 12 por ano para usar o aplicativo. Isso pode não parecer muito, mas é uma quantia enorme quando você pensa em quantas mudanças de reposição você economizará ao longo de um ano. Para a maioria das pessoas, cobrar US $ 1 por mês equivale basicamente a uma taxa anual de 6 a 10%. Isso é muito alto.

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Em vez disso, se você deseja replicar o que a Acorns faz, pode fazê-lo gratuitamente, combinando o Peak com um aplicativo de investimento gratuito, como o M1 Finance. Simplesmente solicite à Peak as suas transações e, todos os meses, transfira todas as suas alterações de reposição para o M1 Finance. Você receberá exatamente a mesma coisa que a Acorns faz, mas sem nenhum custo.

Pessoalmente, não acho que seja particularmente significativo investir sua mudança de reposição. Em vez disso, prefiro salvá-lo e adicioná-lo a vários objetivos de curto prazo ou, pelo menos, usar essa mudança de reposição como forma de reforçar meu fundo de emergência.

Pensamentos finais

Concluindo, acho que o Peak é um ótimo aplicativo que vale a pena incluir no seu sistema monetário. Eu recomendo usar o Peak para metas de economia de curto prazo, nas quais você deseja criar um novo intervalo de economia de maneira rápida e fácil no telefone. Para metas de longo prazo, recomendo a criação de contas de subconta em uma conta de alto rendimento (para que coisas como um fundo da casa ou metas realmente grandes de poupança sejam incluídas em uma conta de poupança tradicional de alto rendimento).

O principal motivo para usar o Peak, no entanto, é definitivamente o recurso de arredondamento. Adicione o Peak ao seu sistema monetário e complete todas as suas transações diárias. Você descobrirá que é uma maneira fácil de aumentar suas economias sem nem perceber. Se você combinar o Peak com um aplicativo gratuito como o Dobot, terá um bom sistema de microsserviço. Você pode conferir o Peak Money no site deles.

Nota: No momento, o Peak está disponível apenas no iOS. Não sei se eles planejam criar um aplicativo para Android.



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