27/05/2020
Seu orçamento precisa de uma nova perspectiva

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Seu orçamento precisa de uma nova perspectiva 1

Uma coisa que dificulta o orçamento é que as necessidades de todos são diferentes. Existem muitos fatores, como estado civil, número de filhos, renda, localização; O que você disser.

Mas o que acontece se retirarmos tudo isso? Por um momento, lembrando-se de nossa juventude, antes que as coisas se tornassem tão complicadas? Há algo a ser aprendido refazendo nossos passos? Podemos identificar onde deu errado para nós?

Um orçamento com uma nova perspectiva

Nosso assunto: David

Ele acabou de se formar na faculdade com um diploma de negócios e US $ 30.000 em empréstimos para estudantes. Ele mora sozinho em uma cidade de tamanho médio, com uma posição de nível inicial, ganhando um salário anual de US $ 50.000.

Tenho certeza de que você já está pensando em uma longa lista de situações adultas para atormentar nosso assunto. Mas, em vez de jogar o mundo para ele, de uma só vez, vamos percorrer essa imagem lentamente:

Salário: $ 50.000
Status do arquivo: Único
Subsídios W4: 0
Estado: Carolina do Norte

Seu salário mensal em casa (após impostos): $ 3.154

Para começar, David certamente precisará de cobertura básica de saúde.

Seremos conservadores e diremos que ele é funcionário de uma empresa competitiva que oferece cobertura de saúde, odontológica e visão por US $ 115 por mês. Também assumiremos que a vida básica e a incapacidade de longo prazo são cobertas sem nenhum custo para David.

Seu saldo mensal restante: $ 3,039

David é inteligente e sabe que seu empregador corresponderá a 3% nas contribuições feitas para seus 401k. Por razões, ele decide contribuir com 3% completos com dólares antes dos impostos, ou US $ 125 por mês. Incluindo a partida de seu empregador, ele agora está contribuindo com US $ 250 para a aposentadoria a cada mês. Bravo, David.

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Seu saldo mensal restante: US $ 2.914

Ele faz sua pesquisa e, com um co-signatário, consegue um apartamento a uma taxa razoável. É um estúdio de 530 pés quadrados com espaço suficiente. Ele recolhe alguns móveis de segunda mão, coloca sua lâmpada de lava no antigo dormitório e se instala.

Alguns custos básicos que acompanham as novas escavações:

  • Aluguel: US $ 1.000

  • Seguro do locatário: US $ 8

  • Potência: $ 80

  • Água: $ 50

  • Lixeira: $ 25

  • Internet: $ 60

  • Telefone: $ 60

Seu saldo mensal restante: $ 1.631

Agora, David sabe que para manter seu emprego, ele precisará de transporte confiável. Mesmo assim, ele não está tentado a ir além de seus meios. Ele encontra um carro usado, de alguns anos, por US $ 16.000 com juros de 3,11% por 36 meses, com US $ 0 a menos.

Para cobertura, ele recebe US $ 175 por mês, graças a um histórico sem acidentes.

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Seu saldo mensal restante: $ 990

Considerando uma margem de erro, vamos arredondar para US $ 250 por semana. É isso que Davi tem a cada semana por comida, gás e diversão.

Se ele dirige 52 quilômetros para fazer viagens de ida e volta e faz apenas pequenos recados no fim de semana, assumindo que o gás ronda os US $ 2,60, ele pode esperar pagar cerca de US $ 20 por semana pelo gás.

Se ele come com orçamento limitado, evita restaurantes a todo custo, pode esperar outros US $ 105 por semana a uma média de US $ 5 por refeição.

Seu saldo mensal restante: $ 500

US $ 500 por mês. Parece muito familiar e é uma merda!

Por que se preocupar em economizar?

US $ 500 por mês é US $ 6.000 por ano.

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Se David tem 22 anos, ele tem 43 anos antes da aposentadoria, aos 65 anos. Se ele investir esse dinheiro em um fundo de índice que calcula a média de 8%, ele terá US $ 2.135.698. Isso nem inclui os 401k dele, que são outros US $ 1.076.392 na mesma taxa.

São três milhões de dólares, a uma taxa anual de economia de 18%.

Taxa anual de economia = economia de US $ 9.000 / salário de US $ 50.000

É um orçamento realista?

Não, claro que não.

A realidade é que ele vai querer se divertir de vez em quando, e os problemas surgirão: contas médicas, consertos de carros etc. E não vamos esquecer os empréstimos estudantis.

Todos sabemos que haverá obstáculos no caminho e decisões difíceis a serem tomadas, como é a vida. Mas há também um fator de compensação. Se ele investir adequadamente em si mesmo ao longo do caminho, sua renda aumentará com o tempo.

Ele será certificado em novas tecnologias ou aprenderá algumas habilidades que lhe renderão uma promoção. É difícil para ele agora, mas como ele começou jovem e trabalhou duro, ele desfrutaria de qualquer renda adicional que obtiver ao longo de sua carreira.

Para não cair abaixo da taxa de poupança de 18%, ele poderá comprar um carro novo, comprar um apartamento maior ou formar uma família. Tudo o que ele escolhe.

Ensine seus filhos sobre finanças

Em um mundo conturbado com histórias de finanças pessoais, essa história foi criada para dar esperança. David começa com dívidas, ganha um salário médio e ainda consegue se aposentar com um barco cheio de dinheiro.

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A chave é começar cedo e ter um plano. Então, ensine seus filhos sobre David.

Comece assim que puder

O resto de nós talvez seja um pouco mais velho e já cometeu alguns erros financeiros. Tudo bem.

Finja que você começa de novo completamente. Pensar fresco pode ser um exercício útil. Defina uma meta e, em seguida, descubra qual taxa de economia você precisa alcançar para alcançar essa meta.

Se você sabe que sua taxa de poupança deve ser de 25%, comece a fazer algumas perguntas difíceis. Devo possuir este carro ou um carro mais barato? Meu aluguel ou hipoteca é do tamanho certo?

Você entendeu a ideia.

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