19/09/2020
Somos maduros para a recessão

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Coronavírus e a economia global: estamos maduros para a recessão

Estamos agora há mais de um mês na pandemia global do COVID-19 e, sem sinais de desaceleração, estão aumentando os temores de uma potencial crise econômica. Os pedidos de isolamento e quarentena de regiões selecionadas têm assustado os investidores e os preços das ações caem a velocidades recordes. Chegamos ao território do mercado de urso com ações em queda de mais de 20% em relação às suas altas, marcando o fim do mandato de 10 anos do mercado em alta e rapidamente avançando para o território da recessão técnica. Estamos maduros para uma recessão? Continue lendo nossos pensamentos.

Sinais positivos para a economia

Sempre que você ouve o termo “recessão”, provavelmente pensa em dois anos, 1929 e, mais recentemente, em 2008. Ao longo da história, existem muitas crises financeiras e todas têm uma coisa em comum: nós as superamos. Apesar de quão negativa a economia possa se transformar, uma recessão chegará ao fundo do poço em algum momento, dando esperança a muitos.

Avaliações não são esticadas

Sempre que ocorre uma recessão, é provável que você encontre muitos problemas abaixo da superfície do problema. Em 2008, foram bancos. Os bancos estavam emprestando dinheiro a quem eles pudessem. Acontece que muitos desses indivíduos eram altamente arriscados e não deveriam ter sido aprovados pelas hipotecas que receberam. Quando as contas da hipoteca começaram a chegar, elas rotineiramente não podiam pagar por elas, provocando um choque repentino no sistema financeiro.

Então ficou pior. Muitas dessas hipotecas foram empacotadas em produtos financeiros conhecidos como CDOs (Obrigações de Garantia Colateralizada). Os investidores foram capazes de comprar faixas de hipotecas com (o que eles pensavam) ter um risco extremamente baixo. Para citar o Big Short, “Bem, eles são hipotecas. E quem diabos não paga a hipoteca?

Acontece que quando as hipotecas não foram pagas, isso não apenas afetou os bancos, mas quem investiu nos CDOs também estava com problemas.

Sempre que o mercado de ações fica supervalorizado, existe o medo de que algo semelhante possa estar ocorrendo. As empresas S&P 500 negociam rotineiramente em torno de 15 a 20 vezes o lucro, com o média sendo 15,78. Atualmente, o mercado está sendo negociado em torno de 20 vezes o lucro. Isso significa que os estoques não são extremamente supervalorizados, o que é um bom sinal para a economia.

Os salários e a confiança dos consumidores aumentaram constantemente

O desemprego tem sido recorde nos últimos anos. Com isso vem salários fortes e gastos discricionários. Os americanos estão gastando mais do que nunca, o que é ótimo para os negócios e para a economia em geral.

Os salários permanecem fortes e têm aumentado constantemente nos últimos tempos. A estagnação salarial é comumente associada a uma recessão. Embora este seja um bom sinal para as condições econômicas atuais, a desaceleração do crescimento dos salários e o desemprego podem nos levar a uma direção diferente.

Intervenção governamental

O governo dos Estados Unidos está ciente do que está ocorrendo e evoluindo minuto a minuto, e isso inclui os impactos econômicos. O Federal Reserve injetou recentemente nos mercados financeiros US $ 1,5 bilhão em estímulo para manter os bancos fluindo com dinheiro. Além disso, todos os pagamentos de juros de empréstimos para estudantes selvagens foram interrompidos, dando a quem está com dinheiro uma folga do pagamento de juros de empréstimos para estudantes.

Se o vírus continuar seu caminho de destruição, podemos esperar que o governo anuncie estímulos financeiros em larga escala tanto para a classe trabalhadora quanto para os empresários, dando uma razão de esperança para os mercados.

Do que não gostamos

As recessões tendem a ser cíclicas. Na média, uma vez a cada 3,5 anos, o mercado de ações cai pelo menos 20% ou mais. E para ser sincero, já faz um tempo. Em 2018, os mercados caíram 10%, com o medo de uma guerra comercial ocupando o centro do palco. Antes disso, não foi até a Grande Recessão de 2008 a 2012 que as ações caíram drasticamente.

Possível isolamento ou quarentena

À medida que o coronavírus, que se espalha rapidamente, continua sua jornada pelo mundo, alguns países começaram a adotar práticas de quarentena e isolamento para retardar sua propagação.

Na Itália e na Espanha, foi iniciada uma proibição nacional de viagens e pequenas reuniões, deixando muitos restaurantes, academias de ginástica, escolas e outros locais públicos com portas fechadas e estacionamentos vazios. Muitos países já declararam estados nacionais de emergência à medida que o vírus continua a se espalhar. Isso pode ter enormes impactos nas economias local e global.

As empresas de viagens e lazer representam uma grande maioria do PIB dos Estados Unidos, e o setor de serviços está em ruínas nos últimos tempos. Uma interrupção repentina dessas indústrias pode causar uma queda de eventos na economia, começando com demissões, desencadeando uma verdadeira crise econômica.

Diminuição de gastos do consumidor

A economia em geral pode ser descrita como um jogo de dominó, basta um pequeno evento para superar o primeiro dominó. Nos últimos 10 anos, os consumidores têm sido os líderes da economia, gastando dinheiro e gerando lucros para as empresas. Esse gasto do consumidor é capaz de cobrir problemas maiores em sistemas financeiros, como os que ocorreram em 2008.

O problema? Nunca vimos um surto de vírus tão disseminado desde a gripe espanhola em 1918, tendo em mente que a contenção era muito mais fácil sem a disponibilidade de viagens em massa. Se um bloqueio em todo o país for implementado, você pode pensar no jogo de dominó no qual todas as peças são derrubadas quase imediatamente, não exigindo que o verdadeiro efeito dominó cause devastação econômica.

Dívida nacional profunda

A dívida dos Estados Unidos está no nível mais alto de todos os tempos. Mais de US $ 23 trilhões são devidos a outros países e ao público em geral para financiar a nação. Esta é uma área de preocupação que ninguém gosta de abordar. Certamente é o elefante na sala e, embora isso por si só possa não ser suficiente para desencadear uma crise econômica, é algo a ter em mente.

Possível aumento do desemprego

À medida que o vírus se espalha e as empresas são forçadas a fechar, podemos esperar um aumento do desemprego. Esse pode ser apenas um dos dominós que fazem a economia começar a cair. Com o desemprego mais alto, diminui-se o gasto do consumidor, o que, por sua vez, leva ao desemprego ainda maior.

Taxas de juros baixas atuais

A política monetária é limitada para os Estados Unidos. Após vários cortes nas taxas este ano, o Fed está ficando sem munição para combater qualquer tipo de crise econômica.

Sempre que você ouvir que o Fed “reduziu as taxas”, isso efetivamente diminui as taxas de juros nas quais os bancos podem emprestar dinheiro da noite para o dia para cumprir restrições impostas pelo governo federal às reservas de caixa.

Essas taxas de juros estão em vigor por várias razões, com uma das principais razões para controlar a taxa de inflação. O Federal Reserve dos Estados Unidos tem como meta atingir 2% de inflação anualmente. Ao ajustar as taxas, eles podem impedir ou estimular a economia com opções de empréstimo mais baratas.

Por exemplo, uma empresa em crescimento pode não querer contratar um empréstimo para expandir seus negócios se a taxa de juros for de 11%. No entanto, se a taxa de juros for de 2%, eles podem ser incentivados a gastar mais. É assim que o Fed pode usar a política monetária para afetar a economia.

Hoje, as taxas de juros estão baixas. Isso significa que não temos muita munição para desencadear o crescimento econômico. Com muitos países fornecendo taxas de juros negativas (sim, negativas), os EUA podem ser forçados a entrar no mesmo buraco, se a prosperidade econômica não aumentar.

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Outras incertezas econômicas podem gerar complicações

Infelizmente, o coronavírus não é a única notícia recente que causou turbulência entre os principais mercados. Petróleo, política e vários outros eventos estimularam ainda mais incerteza econômica entre os investidores.

As guerras do petróleo estão aqui

Você já se perguntou o que causa tanto o preço da gasolina? É tudo sobre oferta e demanda. A cada dia, o mundo bombeia cerca de 94,72 bilhões de barris de petróleo bruto. A maioria desse óleo será refinada em gasolina.

Quem controla a quantidade de óleo que bombeamos? Existem algumas partes principais do suprimento global de petróleo. A OPEP (Organização dos Países Exportadores de Petróleo) com algumas empresas americanas, em sua maioria, determina a quantidade de petróleo que coletamos.

A OPEP é composta por 15 países diferentes, incluindo Arábia Saudita, Venezuela, Emirados Árabes Unidos e vários outros. Esses países se reúnem para discutir a oferta e a demanda globais de petróleo e estabelecer limites para a quantidade de petróleo que serão bombeados. Recentemente, houve um conflito entre alguns desses países e a Rússia sobre a quantidade de petróleo a bombear. Não foi alcançado um acordo para limitar a quantidade de petróleo produzida.

Como as viagens a muitos países foram suspensas ou desencorajadas, o uso da gasolina caiu nas últimas semanas, enquanto a produção de petróleo permanece estável. Por esse motivo, os preços do petróleo caíram drasticamente, em até 25%.

O que isso significa para as empresas de exploração de petróleo dos EUA?

Por causa da queda dos preços do petróleo, algumas empresas americanas sofreram um grande golpe. Empresas como Chevron, BP, Exon Mobile e muitas outras caíram mais de 30% na semana passada.

Muitas dessas empresas não podem permanecer lucrativas com os preços atuais. Isso significa que, para cada galão de petróleo produzido, há uma boa chance de a empresa estar perdendo dinheiro a preços atuais. Isso pode desencadear grandes descapitalizações e demissões entre essas empresas, promovendo os impactos econômicos do coronavírus.

O que isso significa para os consumidores?

Há boas notícias para os motoristas em todo o país, por causa da queda nos preços do petróleo, você pode esperar algum alívio na bomba. Analistas observaram que os preços da gasolina podem cair abaixo de US $ 2 por galão em muitas regiões, preços nunca antes vistos em 2005.

A questão então se torna: “o que acontece com esse dinheiro”? Alguns economistas esperam que esse dinheiro seja depositado em uma conta poupança até que os temores econômicos sejam contidos, enquanto outros prevêem aumento de gastos.

Estratégias de investimento à prova de recessão

O medo das recessões pode trazer à tona o pior de nós. Mesmo os investidores mais notáveis ​​podem ser tentados a divergir de suas estratégias tradicionais na esperança de evitar mais perdas. No entanto, esta é uma maneira comprovada de obter retornos sem brilho, limitando quaisquer ganhos em potencial.

Evite a venda de pânico

Sempre que as pessoas têm medo, elas vendem seus investimentos para manter algo considerado mais seguro, como dinheiro. Essa enxurrada de vendas no mercado pode causar uma queda drástica e rápida no valor do seu portfólio.

Sempre que você entra em pânico, há uma chance de você estar perdendo quaisquer ganhos potenciais que surgem após sua venda.

Perceba que nenhum investimento é 100% seguro

As pessoas costumam pensar que dinheiro, tesouraria dos EUA e ouro são completamente seguros. E isso não é completamente verdade. TODOS os investimentos apresentam algum tipo de risco, mesmo que seja extremamente baixo.

Mas há UM investimento seguro. Seu conhecimento. O que você aprende não pode ser tirado de você, então investindo em si mesmo deve ser uma prioridade em tempos de incerteza.

Diversificação

Manter seus investimentos bem diversificados é uma das melhores maneiras de manter seus investimentos estáveis. Ao manter vários tipos de ativos, você pode limitar as perdas em uma área (ações) com o potencial de agregar valor em outra (ouro).

A diversificação não garante um retorno, no entanto. Assim como discutido acima, nenhum investimento é 100% seguro, o que significa que, mesmo que seu portfólio seja perfeitamente diversificado, há uma chance de você ainda estar perdendo valor.

Aproveite as tarifas baixas

Como mencionado, as taxas de juros estão em mínimos históricos. Pode ser um bom momento para usar isso a seu favor. Iniciar o negócio que você sempre sonhou pode ser mais barato do que nunca, dadas as condições atuais, mas você deve sempre ter cuidado e ter um plano para garantir o sucesso do seu negócio.

Como preparar finanças para uma recessão

Se ocorrer uma recessão, você precisa estar preparado financeiramente. Isso significa economizar, se necessário, ou múltiplos fluxos de renda, se não houver um disponível.

Garanta um Fundo de Emergência de 6 meses (ou qualquer fundo de emergência!)

Ao se preparar para uma recessão, você deve garantir uma maneira de pagar suas despesas mensais, assumindo que está sem emprego. Em 2010, o desemprego atingiu quase recordes em quase 10%. Você seria capaz de pagar suas despesas mensais sem uma renda? Caso contrário, é hora de começar a economizar. É improvável que você consiga economizar 6 meses de renda em alguns meses, mas qualquer fundo de emergência é melhor do que nenhum fundo de emergência.

Crie múltiplos fluxos de renda

Se você trabalha em um emprego típico, é hora de estabelecer um segundo fluxo de renda. Pode ser alugar uma parte da sua casa ou criar um blog, existem muitas diferentes fluxos de renda que você pode construir para complementar sua renda atual hoje.

Muitos fluxos de renda passivos não exigem trabalho em um local físico, oferecendo flexibilidade mesmo que ocorra uma crise econômica.

Corte os gastos e depois corte novamente

Se você não conseguir aumentar sua renda, precisará reduzir algumas de suas despesas. Pode estar eliminando sua televisão a cabo, economizando dinheiro em gás, ou algo tão simples como comer menos, é necessário garantir um fluxo de caixa positivo no final de cada mês. Criando um orçamento mensal (se você ainda não o fez) é essencial para manter um fluxo de caixa positivo.

Você deve procurar gastos desnecessários e planejar eliminar ou diminuir o valor que está gastando no momento. Cafeterias, mantimentos de marcas e roupas novas são algumas das coisas mais fáceis que você pode eliminar.

Considere o refinanciamento da dívida

Como mencionado acima, as taxas de juros são mínimas recorde, e isso inclui taxas de juros sobre hipotecas e empréstimos estudantis. Agora pode ser o momento perfeito para considerar o refinanciamento, principalmente se você estiver lidando com um orçamento abaixo do ideal.

Conclusão

Não há cobertura de açúcar, uma recessão econômica leva ao estresse, medo e até morte entre alguns. Pior ainda, os impactos na saúde do coronavírus são inevitáveis. Durante esse período, as nações precisarão se unir para combater esse vírus, a fim de garantir a prosperidade econômica e da saúde.

Você acha que estamos caminhando para uma recessão econômica? Comente abaixo!

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