30/10/2020

Top 20 dicas de cartão de crédito para iniciantes como você

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Então, você finalmente conseguiu um cartão de crédito? Impressionante! Os cartões de crédito são divertidos e convenientes, você também pode contar com eles sempre que tiver dificuldades financeiras. No entanto, como diz a famosa citação do Homem-Aranha, “Com grandes poderes vem grandes responsabilidades,” é essencial lembrar que os cartões de crédito devem ser usados ​​com cuidado.

Para ajudar você a ter uma experiência incrível e sem problemas, aqui está uma lista das 20 principais dicas de cartão de crédito que todos os usuários iniciantes como você devem conhecer.

1. Estabeleça seu orçamento (e cumpra-o)

Estabeleça seu orçamento (e cumpra-o)

Embora a premissa de comprar agora pagar mais tarde seja indubitavelmente tentadora, você deve fazer o possível para comprar apenas o que pode pagar. Definir um orçamento – e cumpri-lo – pode ajudá-lo a economizar dinheiro, minimizar a dívida do cartão e obter uma boa pontuação de crédito.

2. Sempre pague suas dívidas em tempo integral e pontual

Pagar suas contas em dia pode ajudá-lo a tirar o máximo proveito do seu cartão de crédito. Além de não ter que enfrentar juros compostos e outras taxas extras, você também receberá mais recompensas e até manterá / melhorará sua posição no cartão.

3. Limite o número de cartões de crédito que você usa

Limite o número de cartões de crédito que você usa

Ter vários cartões de crédito tem seus próprios benefícios, incluindo uma menor taxa de utilização da dívida e inclusão em diferentes programas de recompensas definidos pelos emissores de cartões. No entanto, não é recomendado para iniciantes obter o maior número possível de cartões, pois isso pode prejudicar sua pontuação de crédito a longo prazo.

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Uma maneira de arruinar sua pontuação de crédito é quando o saldo total ultrapassa 30% do limite do seu cartão. Outra é quando você tem muitos cartões, é mais propenso a atrasos nos pagamentos e isso pode levar a uma pontuação de crédito ruim.

Outras maneiras pelas quais vários cartões podem prejudicar sua pontuação incluem abrir muitas contas em um curto período de tempo e também fechar contas, mesmo que você não as use mais.

4. Cuide do interesse

Outro erro comum que a maioria dos portadores de cartão iniciantes cometem é não se importar com o interesse. Muitos bancos cobram uma taxa de juros de 16,27% (pode variar dependendo do banco, tipo de cartão, data de rastreamento e item / serviços disponíveis) que podem crescer com o tempo se você não pagar suas dívidas.

Juros compostos irão enterrá-lo em dívidas, e você não gostaria que isso acontecesse.

5. Leia os Termos e Condições

Uma atualização dos termos e condições do seu banco pode afetar a forma como você usa seu cartão de crédito. É por isso que você precisa se certificar de que lerá os alertas e documentos enviados pelo emissor do seu banco ou cartão. E sim, isso inclui as letras pequenas.

6. Não chegue nem perto do limite do seu cartão

Muitos usuários novatos de cartões de crédito acham que o pequeno pedaço de plástico que estão segurando será suficiente para comprar quase tudo o que quiserem, o que está errado.

Os cartões de crédito, dependendo do tipo e do emissor, possuem uma certa quantidade de limite que você não deve atingir. Maximizar seu cartão de crédito pode gerar uma pontuação de crédito ruim e uma dívida que você não poderá pagar imediatamente.

7. Pagamentos automáticos de configuração

Pagamentos automáticos de configuração

Para evitar pagamentos em atraso, você pode vincular sua conta bancária ao seu cartão de crédito. Dessa forma, o saldo do seu cartão será pago automaticamente assim que a data de vencimento chegar.

8. Cuidado com as taxas

Acredite ou não, os bancos recebem uma quantia considerável de dinheiro com as taxas que impõem aos usuários de cartão de crédito. Do pagamento anual e atrasado à transferência de saldo e excesso de limite, esses encargos extras podem variar de alguns dólares a mais de cem dólares.

Portanto, antes mesmo de usar seu cartão pela primeira vez, leia todas as taxas possíveis pelas quais você terá que pagar e as que poderá evitar.

9. Não se deixe enganar por um aumento no limite do cartão de crédito

Um aumento no limite do cartão de crédito é muito atraente, especialmente para usuários iniciantes de cartão de crédito. E embora seja fácil olhar para ele, pois você tem mais “dinheiro” que pode gastar, você ainda deve se lembrar de que é apenas um empréstimo e terá que pagar em algum momento. Novamente, gaste apenas o que você pode pagar.

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10. Monitore suas compras

Monitore suas compras

Uma boa maneira de manter seu orçamento e analisar seu comportamento de gastos é acompanhar os itens que você comprou usando seu cartão. Isso não apenas permitirá que você calcule o valor que precisa pagar, mas também ajudará a descobrir o que você compra com mais frequência.

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11. Escolha a data de vencimento que melhor funciona para você

Alguns bancos permitem que seus titulares escolham a data em que devem efetuar o pagamento. Se for apresentada uma escolha como essa, escolha com sabedoria.

Seria melhor que você pudesse escolher uma data entre 5 e 7 dias após a chegada do seu salário, para que ainda tivesse dinheiro suficiente para pagar seu saldo mensal.

12. Pense duas vezes antes de aproveitar um cartão de recompensas

Um cartão de recompensas também pode ajudá-lo a tirar o máximo proveito do seu dinheiro. De dinheiro e compras a itens de presente e descontos em viagens, você pode receber brindes, dependendo de quantos ‘pontos de recompensa’ você ganhou do emissor do seu cartão.

No entanto, você também deve ter em mente que eles são caros; portanto, pense duas ou três vezes, se for necessário, se puder mantê-los antes mesmo de conseguir um.

13) Solicitar um corte de juros, se necessário

Solicitar um corte de juros, se necessário

O que? Eu posso fazer isso? Claro que você pode! Embora seja provável que as taxas de juros definidas pelos bancos / empresas emissoras de cartões sejam ‘fixas’, algumas permitem ajustes quando você solicita ou arquiva uma solicitação.

Lembre-se de que nem sempre você conseguirá isso se solicitar, mas nunca será demais perguntar.

14. Verifique se há vantagens extras no seu cartão

Planejando comprar um plano de seguro? Que tal um período de garantia estendida para algo que você acabou de comprar? Em seguida, verifique primeiro o seu cartão de crédito, caso você possa adquiri-lo gratuitamente.

Alguns bancos oferecem grandes benefícios aos seus titulares, incluindo garantias estendidas, proteção de preços e diferentes tipos de seguro. Essas coisas podem custar centenas de dólares, portanto, poder obtê-las sem pagar um único centavo é uma oportunidade imperdível.

15. Pague seu saldo com os juros mais altos primeiro

Para liquidar sua dívida mais rapidamente, você precisa priorizar seu saldo com o maior interesse. Ao fazer isso, você poderá desacelerar o crescimento dos juros compostos aplicados em todo o saldo do cartão, facilitando o pagamento do restante de suas dívidas.

Aqui está uma ótima planilha de excel de dívida de bola de neve para você conferir.

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16. Verifique sempre o extrato do seu cartão

  Sempre verifique o extrato do cartão

Todos os titulares de cartão de crédito receberão um relatório mensal que detalha todas as suas transações durante o ciclo de faturamento anterior. Ao adquirir o seu, verifique se tudo o que está incluído no documento está correto.

Tente procurar erros e até transações não autorizadas para que você possa denunciá-las imediatamente.

17. Faça o download do aplicativo móvel correspondente

Vincular seu cartão de crédito ao aplicativo do seu banco pode tornar tudo ainda mais conveniente. Você poderá visualizar sua conta, processar transações, pagar os saldos do cartão, relatar irregularidades e muito mais com apenas alguns toques na tela.

18. Acompanhe sua pontuação de crédito

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Sua pontuação de crédito serve como sua liberdade no mundo financeiro. Mantenha-o em bom estado, e você colherá muitos benefícios, deixará tudo mal e seus movimentos certamente serão limitados. Quando o seu extrato mensal chegar, procure sua pontuação e tente descobrir como isso aconteceu.

Você precisa estar ciente de todas as transações relacionadas a dívidas e até pagamentos de contas que fez para ter uma idéia do que pode fazer para melhorar ainda mais sua pontuação.

19. Não retire dinheiro do seu cartão de crédito

Sim, você também pode retirar dinheiro do seu cartão de crédito e usá-lo como um caixa eletrônico. No entanto, você deve estar preparado para as altas taxas de juros e as pesadas taxas de transferência das quais precisa cuidar. Se você não planeja gastá-lo em algo importante, não faça um adiantamento em dinheiro; é melhor guardá-lo para momentos de emergência.

20. Não compartilhe suas informações de cartão de crédito

Não compartilhe suas informações de cartão de crédito

Você deve manter sempre os detalhes do seu cartão – especialmente o número da sua conta – para evitar problemas como phishing e outros golpes. Não compartilhe outras informações pessoais, a menos que saiba que pode confiar na pessoa com quem está falando.

Ao usar o cartão de crédito on-line, verifique se o site é legítimo ou não. Uma maneira de saber se o site está protegido ou não é o cadeado localizado ao lado do URL ou se ele começa com ‘https’ em vez do ‘http’ comum.

Últimas palavras:

Estas são as 20 principais dicas de cartão de crédito com as quais você precisa conhecer iniciantes como você. Ter um cartão de crédito é excelente, pois fornece outra camada de segurança financeira. No entanto, saber como usar um cartão de crédito com responsabilidade é crucial, pois pode ser a melhor coisa que você nunca soube que precisava … ou o seu maior pesadelo.

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