21/09/2020
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Um olhar sobre os cartões de crédito que abri recentemente – Pensamentos e análises

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Não falo sobre cartões de crédito e hackers de viagens há algum tempo, mas recentemente abri vários cartões novos e achei que uma atualização poderia valer a pena. Dado o estado atual do mundo, parece um pouco tolo falar sobre esse tópico, especialmente porque parece cada vez mais provável que poucos de nós viajem em 2020. Eu pessoalmente viajei bastante planejado para este ano, incluindo duas viagens internacionais em classe executiva, programadas para este verão e outono. E apesar de ainda não ter cancelado meus voos, estou trabalhando com a suposição de que não vou fazer nenhuma das viagens.

Dito isto, apesar de não viajar, minha estratégia de cartão de crédito permanece a mesma. Os leitores regulares deste blog sabem que eu pretendo otimizar as coisas que já estou fazendo e uma maneira fácil de fazer isso é garantir que todo o dinheiro gasto seja gasto com cartão de crédito – e, idealmente, com cartão de crédito. bônus de inscrição. Fazer isso é a razão pela qual acumulei milhões de pontos e milhas ao longo dos anos e por que não pago por um voo ou hotel desde 2017.

Nos últimos meses, obviamente, houve uma mudança dramática na maneira como sou capaz de usar todos esses pontos – ou seja, não posso usá-los no momento – mas não mudou o fato de que ainda estou fazendo o que eu posso acumular pontos e milhas. Minha esperança é que eu possa usá-los no futuro. E, novamente, se eu tiver que gastar dinheiro de qualquer maneira, é melhor fazer o que puder para receber algo em troca.

Na postagem de hoje, vou recapitular todos os cartões que abri nas últimas semanas e fornecer algumas dicas sobre o motivo pelo qual fui para cada cartão. Acho que isso pode ajudá-lo a entender meu processo de raciocínio e talvez lhe dar algumas idéias, se você estiver procurando por um novo cartão ou pensando em maneiras de otimizar seus gastos.

Cartões que abri recentemente

Para começar, abri quatro cartões de crédito desde março – dois para minha esposa e dois para mim. Conseguir quatro cartões de crédito em um período de dois meses é mais do que normalmente, mas minhas circunstâncias atuais fazem com que obter todos esses cartões agora faça sentido. Tenho duas contas grandes que exigirão que eu gaste muito dinheiro – contas e impostos de hospitais.

Primeiro, vamos falar sobre as contas do hospital. Como alguns de vocês devem saber, minha esposa e eu tivemos nosso primeiro filho no início de março e, embora o seguro tenha coberto a maior parte do nascimento, ainda nos restavam cerca de US $ 6.000 em contas hospitalares. Felizmente, antecipamos isso e reservamos uma boa parte do dinheiro para cobrir esses custos. Colocamos o valor de US $ 6.000 em contas hospitalares em nossos novos cartões e depois pagamos os cartões com as economias reservadas.

Os impostos são a segunda grande coisa na qual preciso gastar dinheiro nos próximos meses. Sou autônomo e faço muitas manobras laterais, o que significa que sou responsável pelo pagamento de todos os meus próprios impostos. A vantagem de pagar impostos é que você tem a oportunidade de atender a muitos requisitos mínimos de gastos com novos cartões de crédito. Custa 1,89% para pagar meus impostos com um cartão, mas vale a pena para mim, pois posso receber muito mais do que essa pequena taxa. (Para obter mais informações sobre as vantagens de pagar impostos com cartão de crédito, consulte meu post sobre o assunto).

Vamos dar uma olhada nas quatro cartas que abri desde março.

Chase Ink Preferred

Minha esposa abriu este cartão no final de março, que, na época, oferecia 80.000 pontos Ultimate Rewards depois de gastar US $ 5.000 em três meses. Por causa da pandemia, o Chase estendeu o prazo para atingir os gastos em mais três meses (seis meses no total para atingir os gastos mínimos e ganhar o bônus).

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A principal razão pela qual abrimos este cartão foi aproveitar a antiga oferta de bônus de inscrição. Por um longo tempo, o Chase Ink Preferred tem sido um cartão óbvio para a maioria das pessoas, porque possui um dos melhores – se não o melhor – bônus de inscrição disponível para qualquer cartão. Há alguns meses, Chase atualizou o bônus de inscrição no Chase Ink Preferred, alterando-o para 100.000 pontos Chase Ultimate Rewards depois de gastar US $ 15.000. Essa nova oferta é significativamente pior que a oferta de 80.000 / US $ 5.000, pois exige um gasto extra de US $ 10.000 por apenas 20.000 pontos a mais.

Felizmente, Chase fez com que, se você usasse uma indicação, ainda pudesse receber a oferta de 80.000 / $ 5.000. Como não tinha idéia de quando a oferta de referência poderia mudar para corresponder à oferta pública, decidi que era melhor aproveitá-la enquanto podia (e foi bom também, porque as referências pararam de funcionar recentemente). Acabei referindo minha esposa usando meu link de referência, o que significa que obteremos 100.000 pontos do Chase Ultimate Rewards após atingirmos o requisito de gasto mínimo (80.000 para minha esposa + 20.000 para mim como bônus de referência).

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Meu momento para este cartão também teve muita sorte, porque algumas semanas depois que recebemos o cartão, Chase aumentou drasticamente seus padrões de cartão de visita. No momento, é essencialmente impossível obter cartões de visita do Chase, a menos que você tenha um grande negócio com receitas muito altas (e mesmo isso pode não ser mais uma garantia).

American Express Hilton Aspire

Peguei o cartão American Express Hilton Aspire há algumas semanas por vários motivos. Uma das razões pelas quais recebi esse cartão é porque a American Express está dando às pessoas seis meses para atingir o requisito de gasto mínimo, desde que você receba o cartão até 31 de maio de 2020. Desde que eu peguei o Hilton Aspire em maio, ganharei 150.000 Hilton aponta depois de gastar US $ 4.000 em seis meses. Isso não será um problema para mim.

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O cartão Hilton Aspire tem uma taxa anual realmente alta de US $ 450. No entanto, existem alguns benefícios, incluindo alguns benefícios temporários, que tornam esse cartão válido para mim. Isso inclui o seguinte:

  • Crédito no Hilton Resort de US $ 250. Normalmente, isso é para uso em determinados resorts Hilton, mas, devido à pandemia, o American Express permite que as pessoas usem esse crédito para compras em restaurantes em junho, julho e agosto de 2020. Isso inclui retirada e entrega também. Como gastarei muito facilmente em gastos normais com restaurantes, avalio esses créditos no valor nominal de US $ 250.
  • US $ 250 em créditos para viagens. O crédito acidental a viagens da American Express é irritante de usar, mas existem maneiras de obter valor com isso. Nesse caso, devo poder convertê-lo em US $ 250 em vouchers de viagem da Southwest.
  • Hilton Diamond Status. Talvez não seja tão útil dependendo de onde você fica, mas tem algum valor em você receber café da manhã grátis e obter atualizações do pacote. No ano passado, fiquei no Waldorf Astoria em Chicago e fui promovido a uma suíte porque minha esposa tinha o status de diamante.
  • Certificado de diária gratuita Hilton. Estes são muito valiosos porque podem ser usados ​​em qualquer hotel Hilton. Usamos dois certificados de diárias gratuitas no ano passado no Waldorf Astoria em Chicago. Esses certificados de diárias gratuitas geralmente são válidos apenas por um ano e só podem ser usados ​​para estadias de fim de semana, mas, devido à pandemia, eles são válidos por dois anos e podem ser usados ​​em qualquer dia da semana.

Fazendo as contas, minha taxa anual efetiva é realmente de US $ 200 depois que você subtrai os US $ 250 em créditos em restaurantes. Por esses US $ 200, eu basicamente recebo US $ 250 em vouchers de voo da Southwest, status Diamond e uma noite grátis em qualquer hotel Hilton, juntamente com os 150.000 pontos Hilton que recebo por atender aos requisitos mínimos de gastos. A matemática faz sentido para mim.

Observe que o Hilton Aspire é um cartão pessoal, portanto, isso conta contra a minha contagem de 5/24 (leia mais sobre qual é a regra de 5/24 se você não souber o que é isso). Eu tenho apenas mais 1 cartão pessoal do Chase que preciso obter agora, por isso estou bem em ocupar um slot de 5/24 para este cartão.

Se você deseja obter esse cartão, eu definitivamente o sugiro antes de 31 de maio de 2020, para que você possa ter seis meses para atingir o gasto mínimo. Se você não conseguir obtê-lo até lá, pelo menos deseje pegá-lo em breve, para poder usar o crédito de restaurante de US $ 250. Incluí minha indicação pessoal para o Hilton Aspire, se você quiser me apoiar.

American Express Business Platinum

Acabamos recebendo este cartão para minha esposa há alguns dias, a partir do momento em que este post foi publicado. Existem algumas ofertas diferentes para este cartão e acabamos usando a oferta de referência de 85.000 pontos Membership Rewards após US $ 20.000 em gastos. Desde que a indiquei, recebo 20.000 pontos Membership Rewards, por isso analisamos 105.000 pontos Membership Rewards pelos gastos.

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Obviamente, US $ 20.000 são muito para gastar e não é uma quantia que eu normalmente seria capaz de atingir. Estou em uma situação única agora, porque minha esposa e eu temos US $ 6.000 em despesas hospitalares a pagar e também posso pagar facilmente US $ 14.000 em impostos, se necessário. Desde que abrimos este cartão em maio de 2020, também temos seis meses para atender ao requisito de gasto mínimo, o que o torna mais viável para nós.

Quanto às taxas, este cartão tem uma alta taxa anual de US $ 595. No entanto, mais uma vez, a American Express está oferecendo alguns benefícios adicionais devido à pandemia que facilita muito a recuperação do custo da taxa anual. Especificamente, ele vem com os seguintes créditos para 2020:

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  • US $ 200 em crédito da Dell que você pode usar até o final de junho de 2020. Normalmente, isso significa US $ 100 por cada metade do ano, mas, devido à pandemia, a American Express adicionou um segundo crédito de US $ 100 à Dell.
  • US $ 200 em crédito da Dell que você pode usar entre julho e dezembro de 2020. Novamente, isso normalmente seria de US $ 100, mas a American Express adicionou um segundo crédito de US $ 100, perfazendo um total de US $ 200 para cada metade do ano.
  • US $ 20 por mês em crédito de serviços sem fio até dezembro de 2020. Isso resulta em US $ 140 em crédito sem fio. Isso é algo que todo mundo com uma conta de telefone pode usar.
  • US $ 20 por mês em crédito de envio até dezembro de 2020. Isso não é tão útil para muitas pessoas. Se você gosta de mim e vende itens regularmente no eBay, provavelmente poderá descobrir um uso para esse crédito. Discutirei outra maneira de usar esse crédito mais adiante nesta seção.
  • US $ 200 em crédito para viagens. Assim como no cartão Hilton Aspire, posso transformar esses créditos em US $ 200 em vouchers de viagem da Southwest.

São muitos créditos para usar. Veja como eles podem ser usados ​​para compensar a pesada taxa anual:

  • Para os créditos da Dell, minha estratégia é comprar coisas na Dell e revendê-las, seja no eBay ou localmente. O truque é usar portais de reembolso (como o Rakuten) para obter mais retorno do seu dinheiro. A American Express também costuma oferecer ofertas da Amex que você pode anexar ao cartão para receber 10% de volta. No passado, comprei o Nintendo Switches no site da Dell e revendi-o localmente por dinheiro.
  • O crédito sem fio vale basicamente o seu valor nominal. Quase todo mundo tem uma conta telefônica que eles precisam pagar todos os meses de qualquer maneira.
  • O crédito para envio provavelmente é melhor usado se você estiver vendendo coisas no eBay (observe que, se você fizer isso, precisará comprar a franquia diretamente pelo site do USPS e não pelo eBay). Se você não enviar as coisas, uma sugestão é comprar selos. Você pode fazer isso on-line ou ir a um quiosque de autoatendimento na agência postal. O valor de US $ 140 em selos não é a melhor coisa a ter, mas pelo menos significa que você nunca mais precisará comprar selos.

Valorizo ​​os créditos da Dell em 20% menos que o valor nominal. Portanto, acho razoável dizer que posso transformar US $ 400 em itens da Dell em US $ 320 em dinheiro. Valorizo ​​o crédito sem fio exatamente no valor nominal de US $ 140, pois tenho que pagar minha conta telefônica de qualquer maneira. Assim, $ 320 + $ 140 = $ 460. Isso torna minha taxa anual efetiva de US $ 135 (US $ 595 – US $ 460 = US $ 135). Por US $ 135, posso obter US $ 140 em selos e US $ 200 em vouchers de viagem da Southwest, além do bônus de inscrição. Isso faz valer a pena para mim.

Incluí um link de referência para o American Express Business Platinum, se você acha que faz sentido para você. Se você deseja obtê-lo, recomendo a inscrição antes de 31 de maio de 2020, para que você possa ter seis meses para atingir o gasto mínimo. Observe que, em 25 de maio de 2020, é possível obter o cartão com uma oferta de 100.000 Membership Rewards por US $ 10.000 em gastos. Isso requer ligar para números específicos e conversar com um agente comercial. Você precisará pesquisar no Reddit para descobrir esse número, pois eu não o conheço.

Cartão de visita de Barclays Hawaiian Airlines

O último cartão que abri recentemente é o cartão de visita da Barclays Hawaiian Airlines, que comprei para mim. Gosto de misturar os cartões de visita do Barclays por dois motivos: (1) eles não afetam meu status de 5/24 e (2) o Barclays obtém meu relatório de crédito da Transunion, o que é bom porque são a única empresa de cartão de crédito que parece puxar o meu relatório Transunion.

O cartão oferece 60.000 milhas da Hawaiian Airlines após gastar US $ 1.000 nos primeiros 90 dias. Você também ganha 10.000 milhas adicionais se fizer uma compra com um cartão de funcionário (eu tenho um cartão de funcionário para minha esposa e depois compro um pacote de chiclete ou algo assim). O cartão tem uma taxa anual de US $ 99 que não é dispensada no primeiro ano.

Infelizmente, este é um cartão no qual eu me queimei – como todo mundo, sou humano e errei também. No momento em que solicitei este cartão, pensei que as milhas da Hawaiian Airlines poderiam ser transferidas para os pontos Hilton a uma taxa de 1 a 1,5. Assim, meu plano era converter 70.000 milhas da Hawaiian Airlines em 105.000 pontos Hilton. Infelizmente para mim, parece que a Hawaiian Airlines recentemente se livrou do Hilton como parceiro de transferência. Não tenho idéia se isso é permanente ou temporário, mas parece que vou ficar preso a 70.000 milhas havaianas que precisarei descobrir como usar. Se alguém tiver alguma sugestão, avise-me!

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Takeaways e planos futuros

Essa é uma recapitulação de alguns dos meus cartões recentes, juntamente com uma explicação do motivo pelo qual achei que eles faziam sentido para a minha situação. Algumas dicas para pensar agora:

  • Os cartões de visita do Chase sempre foram uma grande fonte de pontos para mim, mas, infelizmente, o Chase reforçou seus padrões de empréstimo quando se trata de cartões de visita. No momento, você precisa presumir que não será aprovado para um cartão de visita do Chase. Espero que isso mude assim que as coisas se acalmarem, mas isso pode levar anos antes que isso aconteça (ou nunca, se Chase decidir que eles querem ser mais rigorosos com seus cartões de visita).
  • No momento, vale a pena considerar o Hilton Aspire e os cartões American Express Platinum e Business Platinum. Se você deseja obtê-los, recomendo obtê-los antes de 31 de maio de 2020, para que você tenha seis meses completos para atingir o gasto mínimo. Se você gastar muito nos próximos meses, o cartão Business Platinum faz muito sentido agora, considerando todos os créditos extras oferecidos atualmente.
  • A American Express implementou recentemente uma regra de 4 cartões, o que significa que você só pode ter 4 cartões de crédito American Express ativos por vez. Se você deseja obter mais de quatro cartões de crédito, feche um dos seus ativos. A regra também permite que você tenha no máximo 10 cartões de crédito, o que não afetará a maioria das pessoas. Em resumo, você precisará ser mais estratégico no que diz respeito aos cartões de crédito American Express, considerando esse novo limite de quatro cartões.

Quanto aos planos futuros, provavelmente vou receber o cartão Chase Hyatt em algum momento deste ano. É o último cartão pessoal do Chase que eu tenho visto. Minha esposa ainda tem um bom número de cartões Chase para conseguir também. Suponho que estaremos olhando para o cartão IHG para ela em algum momento. Provavelmente também pegaremos o cartão United se houver um bom bônus.

Algumas pessoas podem começar a olhar para os cartões de reembolso neste momento – e por uma boa razão -, mas ainda estou adiando o uso exclusivo de cartões de reembolso. Eu tenho uma conta corrente no Wells Fargo que tentarei manter em aberto por 12 meses para poder me qualificar para receber o cartão Platinum Business Wells Fargo no próximo ano. Esse cartão geralmente vem com uma oferta de reembolso de US $ 500 após US $ 5.000 de gastos.

Espero que você tenha gostado desse olhar sobre como penso em quais cartões receber. Deixe-me saber se você tiver alguma dúvida ou apenas quiser compartilhar seus pensamentos nos comentários. Se você estiver interessado em obter ajuda para escolher seus próprios cartões, preencha o meu formulário gratuito de consulta com cartão de crédito e eu darei algumas sugestões para sua situação.



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